Como organizar as finanças e sair do vermelho [Planilha Grátis]

Saia das dívidas, comece a guardar dinheiro aos poucos e descubra como cuidar melhor das suas finanças hoje

Você já se perguntou como organizar as finanças e sair do vermelho? No Brasil, essa preocupação afeta um número crescente de pessoas.

Segundo uma pesquisa Datafolha de outubro de 2023, 76% dos brasileiros reconhecem a importância do planejamento financeiro para o futuro, mas muitos têm dificuldade em aplicá-lo no dia a dia.

A falta de organização financeira compromete o orçamento, gera estresse e pode levar ao descontrole total das finanças. A boa notícia é que essa situação tem solução. Com um plano claro e algumas mudanças de hábitos, é possível retomar o controle e, no curto, médio e longo prazo, criar o hábito de fazer investimentos de forma consciente e inteligente.

Neste guia, você encontra um passo a passo prático para equilibrar as contas, reduzir gastos e aumentar a renda. O conteúdo traz orientações para criar um plano realista, priorizar contas, evitar armadilhas e alcançar a tão sonhada estabilidade financeira.

Se você quer descobrir como sair das dívidas rapidamente, siga as dicas a seguir e recupere o controle do seu dinheiro.

O primeiro passo para organizar as finanças e sair do vermelho é fazer um diagnóstico financeiro completo. Esse processo envolve entender, de forma detalhada, quanto você ganha, quanto gasta e quais são suas pendências financeiras.

Embora pareça básico, muitas pessoas não têm clareza sobre suas despesas e, por esse motivo, perdem o controle do orçamento. Aqui está um passo a passo para realizar esse diagnóstico com precisão.

1. Liste todas as suas dívidas

• Anote o valor total de cada endividamento.
• Identifique as taxas de juros aplicadas.
• Detalhe os prazos de pagamento e as condições de cada débito.

2. Registre suas receitas e despesas

• Faça um levantamento de todas as suas fontes de renda (salário, renda extra, investimentos, etc.).
• Especifique todas as despesas fixas (aluguel, contas de luz, água, internet) e variáveis (lazer, compras, delivery).
• Categorize os gastos para identificar em quais áreas é possível economizar.

3. Crie um plano de ação

• Defina um prazo realista para quitar seus débitos, de acordo com sua capacidade de pagamento.
• Estabeleça metas mensais, como reduzir um percentual dos gastos ou destinar uma quantia fixa para eliminar os valores em aberto.
• Priorize as contas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.

O diagnóstico financeiro é muito importante, pois funciona como um mapa que mostra sua situação atual e o melhor caminho para sair do vermelho. Sem essa visão, definir um plano eficaz se torna um grande desafio.

Além disso, esse processo ajuda a identificar hábitos de consumo que prejudicam suas finanças, como gastos por impulso ou assinaturas desnecessárias.

Com essas informações em mãos, você terá mais clareza para tomar decisões inteligentes e começar a mudar sua situação financeira.

Confira também: Como organizar as finanças na prática [Curso Gratuito] 

Nem todas as contas afetam as finanças da mesma forma. Algumas acumulam juros elevados rapidamente, enquanto outras são essenciais para o dia a dia. Dessa forma, definir prioridades evita problemas maiores e ajuda a organizar o orçamento com mais eficiência. Entenda:

• Cartão de crédito e cheque especial: os juros mais altos do mercado aumentam o saldo devedor e dificultam a organização das finanças. Vale negociar parcelamentos ou buscar um empréstimo com taxa mais baixa;
• Contas essenciais (água, luz, aluguel, condomínio): manter esses pagamentos em dia evita cortes de serviço ou até risco de despejo;
• Financiamentos e empréstimos: renegociar taxas e prazos reduz juros e facilita o pagamento.

Se a dívida estiver muito alta, soluções como negociação direta com credores e feirões de desconto ajudam a recuperar o equilíbrio financeiro.

Leia também: Como funcionam as taxas e juros do cartão de crédito?

Para organizar as finanças e sair do vermelho, manter as contas em ordem exige atenção ao fluxo de dinheiro no seu bolso. O caminho para o equilíbrio financeiro começa com duas ações importantes: reduzir despesas e, sempre que possível, aumentar a renda e claro, economizar dinheiro de forma inteligente. Veja como aplicar essas estratégias de forma prática e eficiente.

1. Corte despesas supérfluas

O primeiro passo é identificar em que economizar. Muitas vezes, pequenas despesas, muitas vezes ignoradas, comprometem o orçamento ao longo do mês. Algumas formas de reduzir gastos incluem:

• Revise suas assinaturas: avalie se realmente utiliza todos os serviços que paga, como streaming, academias ou apps. Cancele os que não são essenciais;
• Reduza gastos com delivery e alimentação fora de casa: preparar as próprias refeições é mais econômico e saudável;
• Evite compras por impulso: antes de finalizar a compra, reflita sobre a real necessidade do item.

2. Crie hábitos financeiros saudáveis

Adotar novos hábitos transforma sua relação com o dinheiro e ajuda a manter o orçamento sob controle. Algumas práticas essenciais incluem:

• Planeje suas compras: faça listas antes de ir ao supermercado ou shopping e siga à risca;
• Estabeleça metas de economia: defina um valor mensal para poupar e ajuste seus gastos para alcançá-lo;
• Use o dinheiro com consciência: pense no impacto de cada gasto no seu orçamento e priorize o que realmente importa.

3. Aumente sua renda

Se cortar gastos não for suficiente, buscar formas de ganhar mais é a solução para equilibrar as contas. Entre as opções disponíveis:

• Faça trabalhos extras: ofereça serviços como freelancer nas horas vagas, de acordo com suas habilidades (design, redação, aulas particulares etc.);
• Venda itens que não usa mais: roupas, eletrônicos e outros objetos em bom estado tem a chance de se transformar em dinheiro extra;
• Aproveite programas de cashback e descontos: use aplicativos e plataformas que devolvem parte do valor gasto em compras ou oferecem cupons de desconto.

O segredo é a consistência. Adotar hábitos financeiros saudáveis e buscar formas de aumentar a renda torna o equilíbrio do orçamento possível.

Saber como organizar as finanças e sair do vermelho exige disciplina e uma das melhores formas de alcançar esse objetivo é com uma planilha ou aplicativo de controle financeiro.

Essas ferramentas permitem visualizar melhor seus gastos, acompanhar o pagamento das dívidas e planejar seus próximos passos com mais segurança. 

Veja como usar de forma prática:

• Registre todas as movimentações: anote tudo que entra e sai da sua conta, desde o salário até pequenos gastos do dia a dia. Assim, você tem um controle mais preciso do seu dinheiro.
• Crie categorias de despesas: separe os gastos por tipo, como moradia, transporte, alimentação e lazer, para facilitar a identificação das áreas em que é possível economizar.
• Acompanhe seu progresso: ao manter o registro atualizado, você tem a oportunidade de visualizar como seus débitos diminuem e perceber o impacto positivo das mudanças financeiras. Ah, e celebrar pequenas conquistas ajuda a manter a motivação.

Se usar uma planilha manual não é uma opção para você, o Super App do Inter oferece recursos automatizados que tornam o controle financeiro ainda mais simples.

Uma dessas soluções é a Bússola, que permite categorizar despesas, acompanhar movimentações e visualizar gráficos detalhados para uma visão mais clara do seu orçamento.

Além disso, registrar receitas, ajustar gastos e definir metas tornam o planejamento mais fácil e garantem maior eficiência.

Para empreendedores, o Inter Empresas também disponibiliza essa ferramenta, que permite separar as finanças pessoais das empresariais.

Com tecnologia intuitiva, o Inter simplifica a organização financeira, oferece suporte para sair do vermelho e garante mais controle do dinheiro.

Sair do vermelho não se resume a quitar dívidas. Para manter a saúde financeira no longo prazo, é fundamental adotar hábitos inteligentes e um planejamento sólido. Veja algumas estratégias:

• Ajuste seu padrão de vida: adeque seus gastos à sua renda e evite comprometer seu orçamento com despesas desnecessárias;
• Organize suas finanças em um único lugar: como citado, clientes Inter têm a Bússola para organizar as finanças direto no Super App, sem precisar de planilhas ou outros aplicativos. Praticidade total;
• Prepare-se para despesas sazonais: guarde um valor mensal para contas anuais, como IPVA e IPTU, e assim reduza o impacto de imprevistos no orçamento;
• Crie uma reserva de emergência: guardar o equivalente a seis meses do seu custo de vida garante mais segurança e previne novos débitos em momentos de crise criando uma reserva de emergência para imprevistos;
• Evite novas dívidas: mantenha o controle do orçamento e fuja de empréstimos com juros altos.

Com planejamento e disciplina, você não só quita seus débitos, mas também constrói um futuro financeiro mais seguro.

Agora que você já sabe como organizar as finanças e sair do vermelho, é hora de colocar tudo em prática. O segredo para uma vida financeira equilibrada está no planejamento, na disciplina e no uso das ferramentas certas para acompanhar seus gastos e ganhos.

A Bússola do Inter é um recurso inovador que facilita essa jornada. Integrada ao seu Super App, essa ferramenta permite um controle financeiro completo e simplificado. Com essa solução é possível:

• Categorizar suas transações de forma personalizada;
• Visualizar gráficos detalhados das suas finanças;
• Escolher o período que deseja analisar;
• Gerenciar ganhos e despesas em um único lugar.

Essa funcionalidade ajuda a entender como você gasta seu dinheiro, evita surpresas no orçamento e apoia decisões mais inteligentes para o futuro.

Não deixe para depois! Dê o primeiro passo agora e comece a construir um futuro mais estável e seguro. E que tal se aprofundar ainda mais?

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