Como investir o FGTS e aproveitar as melhores oportunidades?

Saber como investir o FGTS pode transformar a reserva financeira em uma excelente oportunidade para aumentar seu patrimônio.

Afinal, o dinheiro, que muitas vezes fica parado em uma conta, pode ser estratégico para alcançar seus objetivos de vida.

Atualmente, são diversas opções de investimento disponíveis no mercado, o que possibilita fazer o recurso render mais, além de auxiliar na realização de planos, como a compra de um imóvel ou a garantia de uma aposentadoria mais tranquila.

Neste artigo, você vai entender o que é e como funciona o FGTS, além de conhecer as melhores formas de aplicar o valor de forma inteligente. Boa leitura!

Criado em 1966, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) assegura uma proteção financeira ao trabalhador demitido sem justa causa.

Todos os meses, o empregador deposita 8% do salário bruto do empregado em uma conta com vínculo ao FGTS, que tem administração da Caixa Econômica Federal.

Dessa forma, o acesso ao fundo ocorre somente mediante algumas situações específicas, como compra da casa própria, aposentadoria, doenças graves ou em caso de saque-aniversário – modalidade que permite retirar parte do saldo uma vez por ano, conforme veremos neste artigo.

Mas você sabe quanto rende o FGTS? Continue a leitura para entender mais sobre o assunto!

O FGTS tem uma rentabilidade fixa de 3% ao ano, na qual se acrescenta a Taxa Referencial(TR) – que atualmente está em zero.

Embora a taxa de rendimento seja estável, é consideravelmente baixa em comparação a outros tipos de investimento disponíveis no mercado.

Afinal, mesmo com o adicional do lucro do FGTS, que o governo distribui anualmente, o fundo perde para a inflação, o que significa que, com o tempo, o valor que o trabalhador acumulou ao longo dos anos pode perder poder de compra.

Por outro lado, o FGTS oferece segurança e isenção de taxas, o que o torna uma opção interessante para quem busca estabilidade.

Porém, se você já sacou o montante ou tem a oportunidade de fazê-lo, é importante considerar como investir o FGTS em alternativas mais rentáveis, que ajudem a potencializar o valor e garantir maiores ganhos financeiros no futuro.

É possível sacar o FGTS em situações específicas, que se relacionam com alguns eventos importantes na vida do trabalhador. Entre as formas tradicionais de resgate estão:

• Demissão sem justa causa;
• Aposentadoria;
• Aquisição da casa própria;
• Casos de doenças graves;
• Desastres naturais;
• Falecimento do trabalhador.

Cada uma das modalidades oferece acesso ao saldo do fundo e, assim, permite que o trabalhador ou seu dependente use os recursos em momentos de necessidade.

Outra opção mais recente é o saque-aniversário, com a qual o trabalhador pode resgatar uma parte do saldo anualmente, no mês de seu aniversário.

Embora a modalidade impeça o acesso ao saldo total em caso de demissão, oferece ao trabalhador um fluxo de caixa mais constante, além de utilizar o valor para realizar objetivos financeiros.

Se você optar pelo saque-aniversário, uma boa estratégia é investir o FGTS em modalidades mais rentáveis, como investimentos em renda fixa ou variável a fim de potencializar o crescimento do recurso ao longo do tempo.

Abaixo estão os melhores investimentos para o FGTS, confira:

• Renda fixa;
• Renda variável;
• Reserva de emergência;
• Quitar dívidas.

Agora, que tal saber como aproveitar melhor cada um dos investimentos? Veja nossas dicas e saiba como começar a investir a seguir!

1. Renda fixa

Uma das opções mais seguras para quem deseja investir o FGTS é a renda fixa. É uma modalidade que oferece previsibilidade, com regras de remuneração claras desde o início. Ou seja, o trabalhador tem uma rentabilidade constante.

Entre os exemplos de renda fixa, estão o Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs. Todas são opções ideais para quem busca maior segurança e quer evitar a volatilidade do mercado.

Além disso, oferecem rendimentos superiores ao do FGTS, o que se torna uma excelente escolha para fazer o valor render mais.

2. Renda variável

Para quem tem um perfil de investidor mais arrojado, a renda variável pode ser uma alternativa interessante para investir o FGTS. Afinal, é um tipo de investimento que apesar de não oferecer a garantia da rentabilidade, permite a possibilidade de maiores retornos.

Os principais exemplos de renda variável são ações, fundos de investimento e ETFs. E, embora o risco seja maior, o potencial de valorização do capital pode ser muito superior ao rendimento do FGTS, especialmente no longo prazo.

Desse modo, a renda variável costuma ser uma opção atrativa para quem deseja diversificar sua carteira.

3. Reserva de emergência

Outra estratégia inteligente para investir o FGTS é utilizá-lo para criar ou reforçar sua reserva de emergência. Afinal, o fundo financeiro é essencial para lidar com imprevistos, como perda de emprego ou despesas inesperadas.

Para tanto, o ideal é escolher investimentos de renda fixa que ofereçam liquidez diária, como o Tesouro Selic ou CDB com liquidez imediata. Assim, você garante que seu dinheiro estará sempre acessível, ao mesmo tempo que obtém uma rentabilidade superior a do FGTS.

4. Quitar dívidas

Por fim, uma excelente opção para investir o FGTS é na quitação de dívidas, principalmente se você realizou empréstimos ou financiamentos com juros altos.

Ao liquidar as dívidas, é possível eliminar o custo de juros e melhorar sua saúde financeira, o que também libera seu orçamento para futuros investimentos.

Portanto, a dica é quitar dívidas com taxas mais altas, como cartões de crédito e cheque especial, o que vai proporcionar um alívio financeiro imediato e permitir que você invista melhor no futuro.

Para antecipar o saque-aniversário do FGTS é necessário ter saldo disponível na conta do FGTS e optar pela modalidade de saque-aniversário.

Com a antecipação de FGTS, você pode contar com o dinheiro na hora, sem esperar o momento do seu aniversário para fazer o saque.

No Inter você antecipa até 15 anos do seu saque aniversário FGTS para usar o dinheiro como quiser. Assim, você pode atender a necessidades financeiras imediatas, como quitar dívidas ou realizar investimentos, sem recorrer a empréstimos mais onerosos.

Uma dúvida comum entre os trabalhadores é se vale a pena sacar o FGTS para investir ou é mais vantajoso deixá-lo no fundo?

Como vimos, o rendimento do FGTS, atualmente em torno de 3% +TR, é baixo em comparação a outras opções de investimento disponíveis no mercado. Por isso, muitos preferem sacar o saldo para buscar alternativas com rendimentos mais atrativos que podem proporcionar retornos mais expressivos a longo prazo.

Por outro lado, o FGTS tem uma função importante como resguardo financeiro para o trabalhador CLT, uma vez que oferece segurança em situações como demissão sem justa causa ou a compra da casa própria.

Desse modo, sacar o FGTS para investir requer cautela e planejamento, já que o valor serve como uma reserva de emergência em momentos críticos e inesperados da vida. Se você optar por sacar o saldo, é essencial escolher investimentos que se alinhem ao seu perfil de risco e objetivos financeiros.

Se você procura a melhor forma de investir o FGTS, o Inter oferece soluções práticas e seguras para aproveitar melhor o recurso.

Com a opção de antecipar até 15 parcelas do saque-aniversário, você pode ter acesso rápido ao valor sem precisar se preocupar com parcelas mensais. O desconto é automático diretamente do saldo do seu fundo, sem burocracias ou boletos.

Além disso, no Super App do Inter você pode explorar diversas opções de investimentos, como renda fixa e variável, para potencializar seus ganhos.

Tudo de forma simples, diretamente pelo celular, para que você aproveite o seu FGTS da melhor maneira.