Entenda como calcular os juros compostos com este simulador gratuito
Investir de forma inteligente é essencial para garantir um futuro financeiro próspero; e entender como investir em juros compostos é um passo fundamental nesse processo.
Juros compostos são aqueles calculados sobre o valor inicial da aplicação e também sobre os juros acumulados em períodos anteriores. Essa característica faz com que os investimentos cresçam de maneira exponencial ao longo do tempo.
A aplicabilidade dos juros compostos não se resume a investimentos. Esse regime também é um componente crucial em várias situações financeiras do dia a dia, como o cálculo de dívidas, empréstimos, faturas de cartão de crédito, financiamentos e cheque especial.
Compreender essa dinâmica favorece decisões financeiras mais informadas e ajuda a evitar armadilhas de endividamento.
Neste artigo, vamos explorar detalhadamente o que são, como funcionam e como calcular juros compostos, e esclarecer a diferença entre juros simples e composto.
Além disso, destacaremos quais investimentos utilizam juros compostos, como CDB, CRI/CRA, LCI/LCA e Tesouro Direto.
O que são juros compostos?
Juros compostos são os juros que incidem não somente sobre o montante inicial, mas também sobre os juros que se acumularam ao longo de uma dívida ou de um investimento.
A importância dos juros compostos reside na sua capacidade de multiplicar o valor dos investimentos de forma acelerada. São fundamentais para o crescimento de aplicações de longo prazo e permitem que pequenos valores iniciais se transformem em quantias significativas.
Essa característica os torna uma ferramenta poderosa para acumulação de riqueza e planejamento financeiro, seja em investimentos pessoais ou em gestão de dívidas.
Qual é a diferença entre juros simples e composto?
Diferentemente dos juros simples, que incidem somente sobre o valor principal, os juros compostos fazem com que os ganhos cresçam de maneira exponencial.
A principal diferença está no efeito dos juros ao longo do tempo. Juros simples são constantes e não se acumulam sobre eles mesmos. Já os juros compostos se acumulam periodicamente e fazem com que o montante cresça mais expressivamente.
A diferença entre juros simples e compostos pode impactar as finanças pessoais e os investimentos. Enquanto os juros simples são mais fáceis de calcular e entender, os compostos oferecem um potencial de crescimento maior, tornando-os preferíveis para investimentos de longo prazo.
Por outro lado, em situações de endividamento, como cartões de crédito ou empréstimos, os juros compostos podem rapidamente aumentar o valor devido, o que exige cuidado e planejamento adequado.
Onde os juros compostos são utilizados?
Os juros compostos são amplamente utilizados pelas instituições financeiras em diversas situações que afetam tanto a criação de dívidas quanto a remuneração de investimentos.
Empréstimos pessoais e financiamentos
Quando você toma um empréstimo pessoal ou um financiamento, os juros são calculados sobre o saldo devedor que inclui tanto o principal quanto os juros acumulados dos períodos anteriores.
Dessa maneira, eleva-se bastante o custo total do empréstimo no decorrer do tempo.
Cartões de crédito
Se você não paga o valor total da fatura de cartão de crédito, transfere-se o saldo devedor para o próximo mês com juros aplicados sobre ele, o que tende a aumentar rapidamente sua dívida.
Cheque especial
Assim como na dívida de cartão de crédito, os juros compostos são aplicados ao saldo devedor do cheque especial. A cada período, os juros são adicionados ao saldo, o que aumenta a dívida exponencialmente se não for paga rapidamente.
Remuneração de investimentos
Em investimentos de renda fixa, como os CDBs, é comum a aplicação de juros compostos. Calculam-se os rendimentos sobre o valor total acumulado, incluindo os juros dos períodos anteriores.
Um investimento de R$ 5.000,00 em um CDB com uma taxa de juros composta de 8% ao ano aumentará substancialmente ao longo do tempo, com os juros reinvestidos continuamente.
Para investidores, entender como investir em juros compostos pode levar a um crescimento significativo de patrimônio.
Por outro lado, para devedores, especialmente no caso de dívidas com altas taxas de juros compostos, é crucial gerenciar e sair das dívidas o mais rápido possível para evitar o efeito "bola de neve".
Utilize a calculadora de juros compostos
Resultado:
Valor total final:
Valor total investido:
Total em juros:
Como fazer o cálculo de juros compostos?
O cálculo é feito a partir da fórmula de juros compostos específica que considera tanto o valor inicial do investimento (ou empréstimo) quanto os juros acumulados ao longo do tempo.
Considere, por exemplo, um investimento em CDB (Certificado de Depósito Bancário) de 12 meses com uma taxa anual de juros de 10% e um valor inicial de R$1.000,00.
Calcule a taxa de juros mensal:
Neste primeiro passo de como calcular juros compostos, divida a taxa anual por 12 para obter a taxa mensal.
No exemplo:
- Taxa mensal = 10% / 12 = 0,8333% (aproximadamente).
Calcule o valor acumulado após 12 meses:
Multiplique o valor inicial pelo fator de crescimento mensal elevado ao número de meses de investimento.
- Fator de crescimento mensal = 1 + taxa mensal.
No exemplo:
- Fator de crescimento mensal = 1 + 0,008333 ≈ 1,008333.
- Valor acumulado após 1 ano = R$1.000 x (1,008333)^12 ≈ R$1.104,88.
Portanto, ao final de 12 meses, o montante total acumulado seria de aproximadamente R$1.104,88.
Lembre-se de que este é um exemplo de cálculo de juros compostos simplificado e não leva em consideração outros fatores, como impostos e taxas específicas do CDB. A rentabilidade do passado não é garantia de resultados futuros.
Acompanhe a tabela de juros compostos
| Mês | Valor Inicial | Juros do Mês | Valor Acumulado |
|---|---|---|---|
| 1 | R$1.000 | R$8,33 | R$1.008,33 |
| 2 | R$1.008,33 | R$8,40 | R$1.016,73 |
| 3 | R$1.016,73 | R$8,47 | R$1.025,20 |
| 4 | R$1.025,20 | R$8,54 | R$1.033,74 |
| 5 | R$1.033,74 | R$8,62 | R$1.042,36 |
| 6 | R$1.042,36 | R$8,70 | R$1.051,06 |
| 7 | R$1.051,06 | R$8,77 | R$1.059,83 |
| 8 | R$1.059,83 | R$8,85 | R$1.068,68 |
| 9 | R$1.068,68 | R$8,93 | R$1.077,61 |
| 10 | R$1.077,61 | R$9,01 | R$1.086,62 |
| 11 | R$1.086,62 | R$9,09 | R$1.095,71 |
| 12 | R$1.095,71 | R$9,17 | R$1.104,88 |
*Cálculo de juros compostos considerando a taxa anual=10%/12=0,8333%(mensal)
Quais investimentos têm juros compostos?
Investimentos que utilizam juros compostos são populares devido ao potencial de crescimento exponencial dos rendimentos. Conheça as principais opções.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título que os bancos emitem para captar recursos. O investidor que aplica em CDB é remunerado com juros compostos, que incidem sobre os rendimentos gerados a cada período e incorporados ao saldo total.
Certificados de Recebíveis Imobiliários/Agrícolas (CRI/CRA)
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Agrícolas (CRA) são títulos de crédito emitidos para financiar o setor imobiliário e agrícola, respectivamente. Ambas aplicações oferecem rendimentos periódicos baseados nos pagamentos recebidos das dívidas subjacentes.
Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola (LCI/LCA)
Assim como os CRIs e CRAs, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por bancos e destinados a financiar os setores imobiliário e agrícola, respectivamente.
Ambos são isentos de imposto de renda para pessoas físicas, o que os torna atrativos.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um investimento em renda fixa pelo qual você adquire títulos públicos. Ou s eja, você empresta dinheiro para o governo.
- Tesouro Selic: títulos atrelados à taxa Selic, sendo um investimento pós-fixado. Os rendimentos são compostos diariamente.
- Tesouro IPCA+: títulos atrelados à inflação (IPCA) mais uma taxa de juros fixa. Os juros compostos são aplicados sobre o valor corrigido pela inflação.
- Tesouro Prefixado: títulos com taxa de juros fixa, aplicando juros compostos ao longo do período.
Como investir em juros compostos?
Se você quer saber como investir em juros compostos, saiba que você pode contar com o melhor app de investimento do Inter.
Primeiro, baixe o aplicativo e abra a sua conta gratuita. Em seguida, faça o teste e saiba qual é o seu perfil de investidor.
Depois, conheça os produtos de investimentos disponíveis na plataforma e aplique de acordo com seu perfil.
Lá, você encontrará diversas opções de investimentos que utilizam juros compostos, como CDBs, LCIs, LCAs e títulos do Tesouro Direto.
Após selecionar o investimento desejado, informe o valor que deseja aplicar e confirme a operação.
Pelo Super App é muito fácil acompanhar os rendimentos e visualizar o crescimento das suas aplicações ao longo do tempo devido aos juros. Abra sua conta hoje!
