Taxa de juros do consignado: menor custo e mais benefícios
A taxa de juros do consignado é uma das mais atrativas no mercado de crédito, e não por acaso. Esse tipo de empréstimo oferece juros reduzidos em comparação com outros produtos financeiros e é uma escolha popular para quem busca crédito acessível e menos oneroso.
Mas qual é a razão por trás dessas taxas mais baixas? Neste artigo, explicamos o que torna o consignado uma opção vantajosa para o bolso, com condições de pagamento favoráveis, garantias que reduzem os juros e um lugar de destaque entre as opções.
Neste conteúdo, você confere:
- O que é empréstimo consignado;
- Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal;
- Por que o empréstimo consignado tem taxas de juros menores;
- Qual a taxa de juros do empréstimo consignado;
- Comparação entre as taxas de juros do consignado e outras modalidades;
- Vantagens do empréstimo consignado;
- Portabilidade de empréstimo consignado;
- Empréstimo consignado com as melhores taxas do Inter.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado funciona como uma modalidade de crédito em que as parcelas descontam diretamente do salário ou benefício do tomador, como aposentadorias e pensões.
Esse sistema, com pagamentos automáticos, oferece maior segurança para as instituições financeiras e reduz o risco de inadimplência, o que se traduz em m elhores condições para o consumidor.
Para quem busca uma opção de crédito acessível no Brasil, essa é uma escolha muito vantajosa. Suas taxas de juros estão entre as mais baixas do mercado, especialmente em comparação a outros tipos de empréstimo.
Além de facilitar o acesso ao crédito, permite que o cliente economize e pague menos ao longo do parcelamento.
Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?
O empréstimo consignado tem parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, além de oferecer taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. Já o empréstimo pessoal não tem desconto automático, tem juros mais altos e prazos geralmente mais curtos, mas oferece maior flexibilidade.
Por que o empréstimo consignado tem taxas de juros menores?
O empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas que outras opções de crédito, como o cheque especial ou o rotativo do cartão. Mas o que torna essa modalidade tão vantajosa nesse aspecto?
A resposta está em sua estrutura, que oferece aos credores uma garantia de pagamento e reduz o risco de inadimplência. Entenda como funciona.
1. Garantia de pagamento
O empréstimo consignado garante o pagamento das parcelas diretamente da fonte de renda do tomador. As prestações descontam automaticamente do salário ou benefício, como aposentadoria ou pensão, antes de o cliente receber o valor.
Essa estrutura elimina a necessidade de ação por parte do cliente e torna o risco de não pagamento praticamente inexistente.
2. Redução do risco para os credores
Com o pagamento direto da fonte, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros mais baixas, pois o desconto automático das parcelas reduz o risco de inadimplência. No mercado financeiro, quanto maior o risco, maior o custo do crédito.
Com a segurança adicional proporcionada pelo consignado, os bancos reduzem esse custo e tornam o crédito mais acessível ao consumidor.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
A taxa de juros do consignado varia conforme a instituição. O Inter oferece uma das taxas mais interessantes do mercado, com valores a partir de 1,35% ao mês. Essa condição atrativa torna essa uma excelente opção para quem busca crédito com custos baixos e prazos acessíveis.
Comparação entre as taxas de juros do consignado e outras modalidades
O empréstimo varia conforme a oscilação da taxa Selic. O Inter of erece taxas a partir de 1,35% ao mês, enquanto o crédito pessoal não-consignado tem uma média de 6,37% ao mês e o cartão de crédito chega a 15,10% ao mês.
Essas informações, do Banco Central, evidenciam como o consignado é uma opção mais econômica. Essa diferença acontece porque as taxas de juros do consignado são menores em comparação com modalidades de maior risco para os credores.
Vantagens do empréstimo consignado
Além de ser uma das opções de crédito mais atrativas no mercado, as vantagens do consignado vão além das condições financeiras favoráveis. Confira os principais benefícios.
1. Condições favoráveis de pagamento
O consignado simplifica a sua vida financeira. O débito automático das parcelas do salário elimina a preocupação com vencimentos e evita atrasos. Essa praticidade, junto à garantia de pagamento, resulta em taxas de juros mais atrativas e um processo mais tranquilo.
2. Menor impacto no orçamento mensal
O consignado é a solução ideal para quem busca conveniência e organização financeira. As parcelas descontam diretamente da fonte de renda, o que elimina a preocupação com vencimentos e previne atrasos. Com este tipo de crédito, é possível ter mais controle sobre o orçamento e planejar os gastos com tranquilidade.
3. Facilidade de acesso ao crédito
O empréstimo consignado é acessível para muitas pessoas, como servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. A contratação é rápida e simples, mesmo para quem tem restrições no nome. Essa modalidade oferece a oportunidade de realizar sonhos de forma simples e segura.
4. Contratação 100% on-line
Muitas instituições financeiras oferecem a possibilidade de contratar o empréstimo consignado de forma totalmente digital. Essa praticidade elimina a necessidade de deslocamento e torna o processo mais rápido e sem complicações. Após a aprovação, a instituição transfere o dinheiro para a conta do cliente em poucas horas, de forma ágil e conveniente.
Portabilidade de empréstimo consignado
A portabilidade de empréstimo consignado oferece uma excelente oportunidade para reduzir custos e melhorar as condições do seu crédito. Ao transferir sua dívida para outra instituição financeira, você acessa taxas de juros mais baixas, parcelas menores e um custo total mais baixo.
Além disso, em muitos casos, a portabilidade permite receber um valor extra, conhecido como “troco”. Esse valor é a diferença entre o saldo devedor e o novo valor refinanciado, e a instituição transfere-o diretamente para a sua conta, o que aumenta seu poder de compra e oferece mais flexibilidade financeira.
Essa alternativa torna o crédito mais acessível e é a solução ideal para quem planeja melhorar as condições de pagamento e economizar no processo.
Empréstimo consignado com as melhores taxas do Inter
Se você busca as melhores condições para o seu empréstimo consignado, o Inter oferece as menores taxas de juros do mercado, com parcelas que realmente cabem no seu bolso.
Além de tudo, a contratação é simples, sem consulta ao SPC ou Serasa, além de garantir um processo rápido e sem burocracia.
Contratar um empréstimo consignado é um compromisso importante, e por essa razão, escolher uma instituição confiável, como o Inter, faz toda a diferença.
Faça sua simulação de crédito consignado e aproveite as co ndições vantajosas pa ra transformar seus planos em realidade, sem comprometer o seu orçamento.
A segurança no pagamento das parcelas garante que os juros do consignado sejam menores e oferece uma alternativa mais acessível para quem busca crédito com custo reduzido.
