Portabilidade de Consignado: como funciona?

Imagine que você precisou pegar um empréstimo para quitar uma dívida ou comprar um imóvel, mas, depois de um período, os juros e as condições contratadas apertaram o seu orçamento. Ao pesquisar, você descobriu que há outras instituições com taxas mais atrativas e que cabem no seu bolso. É nessa hora que você pode recorrer à portabilidade de consignado. 

O empréstimo consignado é uma modalidade exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos. A principal diferença em relação ao empréstimo comum é a forma de pagamento: a parcela é descontada diretamente do benefício ou do contracheque.

Essa forma de cobrança torna a modalidade mais segura para o banco e, por isso, permite uma queda significativa dos juros para o consumidor. 

Se você já contratou um crédito e quer saber como melhorar as condições atuais ou se está pensando em recorrer a um, entenda como funciona a transferência do consignado e o que é preciso para fazer a sua.

A portabilidade de consignado é um serviço que permite ao consumidor transferir o empréstimo para uma instituição financeira que ofereça mais vantagens do que aquela em que o crédito foi contratado. Com isso, é possível reduzir taxas de juros e aumentar o prazo de pagamento.

O processo é garantido pela Lei da Portabilidade de Crédito, em vigor desde 2013. Entre outras questões, a legislação assegura ao cidadão que, ao fazer a portabilidade do contrato de uma instituição para a outra, as taxas nunca podem ser maiores – elas devem ser iguais ou menores.

Ela também determina que o prazo da portabilidade deve ser de até um dia útil, a partir da data de solicitação. Ou seja: o trâmite é realizado rapidamente, com transparência e garantias para o consumidor.

O primeiro passo para fazer a portabilidade é pesquisar as condições das instituições e escolher a que tem as melhores oportunidades. Feito isso, o cliente deve pedir a transferência, e o novo banco vai solicitar à instituição antiga as informações pessoais e do contrato de crédito do credor, como o saldo devedor e o prazo total e remanescente. 

Com os dados repassados e os documentos de transferência assinados pelo cliente, o banco realiza a portabilidade do empréstimo. Logo, seu novo contrato já começa a valer. 

Na prática, é como se a nova instituição “comprasse” a dívida da antiga. Assim, você passa a se relacionar com um banco que oferece mais vantagens financeiras e tranquilidade para quitar o empréstimo, em vez de lidar com o que cobra juros mais altos – e pode até te dar dor de cabeça.

Margem consignável

Ao oferecer um empréstimo, uma das preocupações é que a renda do cliente não seja totalmente comprometida com o pagamento da dívida. Esse valor máximo que pode ser destinado à quitação da dívida é a margem consignável. 

Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, esse valor é de 40% do benefício, sendo 35% para o empréstimo e 5% destinados exclusivamente para despesas com o cartão de crédito. Para ilustrar, em um cenário em que a pessoa recebe R$ 3.000,00, a margem consignável dela é de R$ 1.200,00. 

Vale ressaltar que esse valor é válido até 31 de dezembro de 2022, por conta de uma ampliação de 5% concedida pelo governo por meio da Medida Provisória nº 1.106/2022. A margem prevista em lei é de 35%, que é a vigente para os servidores públicos.

Para fazer a portabilidade do seu crédito consignado para o Inter, você deve solicitar o valor total da dívida à instituição de origem do financiamento e informar esse valor ao Inter, além do número do contrato e dos demais dados solicitados para realizar o procedimento.

O passo a passo funciona assim:

1. Primeiro, você realiza uma simulação 100% on-line para entender detalhes de como fica seu novo contrato;
2. Depois, seu pedido passa pela análise de crédito;
3. Em seguida, partimos para a contratação e efetivação da portabilidade para trazer seu consignado para o Inter.

Veja abaixo mais detalhes de cada uma dessas etapas.

Simulação

No simulador de portabilidade do Inter, você consegue entender como funcionará o seu crédito. É só informar os dados pessoais e os do seu contrato, a fonte do seu pagamento e os seus dados de contato. Todo processo é feito com privacidade, assegurando as suas informações.

Análise de crédito

Com a simulação feita, analisamos a sua proposta rapidamente e te oferecemos as melhores condições de juros e prazos, de acordo com o que você precisa.

Contrato e efetivação

Depois disso, é só enviar os seus documentos e assinar o contrato de empréstimo consignado. Esse passo também pode ser feito on-line.

Ao realizar a portabilidade de consignado, além de garantir mais benefícios para o pagamento do empréstimo, é possível receber de volta parte do valor que já foi pago à instituição original. Isso porque a diferença da nova dívida em relação à antiga gera o troco.

Funciona assim: suponhamos que você pegou R$ 5.000,00 emprestados com o banco para quitar em 24 vezes. Após pagar metade do valor, você pesquisou e encontrou uma instituição com condições mais atrativas e solicitou a transferência de contrato.

O novo banco “compra” a sua dívida e paga os R$ 2.500,00 que restam – e é essa quantia que você passa a dever a ele. Se você precisar novamente daquele valor que já tinha quitado, pode pedir a portabilidade de consignado com troco e receber aqueles primeiros R$ 2.500,00, que serão pagos com as novas condições negociadas.

No Inter, você pode fazer a portabilidade com troco para receber dinheiro de volta. Primeiro você traz o seu contrato para o Inter, fazendo a portabilidade. Quando seu contrato já estiver portado, nós fazemos o refinanciamento da sua dívida.

É nesse segundo processo que o troco é calculado, tendo como base seu saldo devedor, as novas taxas e parcelas. Dentro de 10 a 15 dias você receberá o troco da portabilidade em sua conta para usar como quiser.

Além de taxas que cabem no seu bolso, você ainda garante uma série de vantagens ao trazer o seu consignado para o Inter. Conheça algumas delas:

• Receba um cartão Inter Black sem anuidade e com muito cashback ao contratar um consignado acima de R$ 100 mil;
• Tenha suporte de um time especializado em crédito consignado para auxiliar você durante todo o processo;
• Aproveite a nossa análise descomplicada para ter acesso ao seu dinheiro de forma rápida, em até 3 dias úteis;
• Processo 100% digital. Escolha o número de parcelas que deseja pagar e ainda faça tudo isso sem sair de casa, desde a simulação até a assinatura do contrato.

Conheça o empréstimo consignado do Inter!