Quitação de dívida: como obter crédito para realizar planos?

O ano virou e, com a chegada de um novo calendário, aparecem na fatura do cartão as compras do fim de ano, além das despesas sazonais de janeiro, como impostos (IPVA e IPTU), seguros, matrícula e material escolar. Não por acaso, este é um período decisivo para a quitação de dívidas.

Segundo dados da Serasa, 55% dos brasileiros gastam, em média, até R$ 4 mil com as contas de início de ano. No entanto, 41% não se preparam financeiramente para arcar com essas despesas.

Diante desse cenário, é fundamental respirar fundo e se planejar, organizando as finanças para evitar novas dívidas ao longo do ano, além de buscar as melhores opções de crédito para tirar o nome do vermelho.

Ao longo deste artigo, você encontra respostas para as principais dúvidas sobre o tema, como:

• Qual dívida devo pagar primeiro?
• Como consigo o melhor desconto na negociação?
• Pagar a dívida negativada garante a retomada do crédito?
• Como usar crédito para a quitação de dívidas?

Boa leitura!

A prioridade de pagamento depende da natureza do débito. Contas de serviços essenciais em atraso, como água e luz, devem ser quitadas primeiro. Depois, vêm as dívidas com juros elevados, como cartão de crédito e cheque especial. Por fim, aquelas que afetam o patrimônio, como financiamento de imóveis e veículos.

Na sequência, entram os débitos protestados em cartório ou cobrados judicialmente, pois quitá-los ajuda a limpar o nome e a evitar a perda de bens.

Por fim, aparecem os atrasos de menor valor, como compras parceladas e carnês de lojas, que também merecem atenção para evitar restrições no CPF e dificuldades futuras no acesso ao crédito.

Leia também: Nome negativado: como consultar seu CPF no SPC e Serasa?

Uma estratégia eficiente para quitar dívidas envolve comparar propostas em diferentes plataformas, como a Serasa, ou negociar diretamente com o credor. Avalie sempre a taxa de abatimento oferecida para verificar se a condição é realmente vantajosa. Em geral, descontos mais expressivos exigem pagamento à vista, embora existam exceções.

Especialistas entrevistados pela B3 indicam que os descontos em renegociações para quitação de dívidas variam entre 20% e 50%, mas podem chegar a 90% em situações específicas.

Um ponto fundamental no pagamento de contas em atraso é que o percentual de abatimento depende da análise financeira e da antiguidade da dívida.

Em negociações de débitos mais recentes, feitas diretamente com o credor, as propostas tendem a ser mais conservadoras, enquanto dívidas antigas e de valores elevados recebem descontos mais expressivos.

Ainda assim, a principal recomendação é solucionar a pendência quanto antes, a fim de recuperar a organização financeira.

Sim. Quando um débito está negativado, ou seja, registrado em órgãos de proteção ao crédito, e posteriormente quitado, a liquidação possibilita a retomada do acesso ao crédito. No entanto, a aprovação de empréstimo ou financiamento futuros não é automática, pois depende do histórico e do comportamento financeiro após o pagamento.

Após a quitação de dívidas, o prazo para que a empresa credora retire o nome do consumidor da lista de inadimplentes é de até cinco dias úteis. Outro efeito quase imediato é a melhora do score de crédito, fator que contribui para aprovações futuras.

No entanto, para consolidar a reputação como um bom pagador e voltar a ter acesso ao crédito ideal, é fundamental adotar alguns cuidados, como:

• Pagar contas básicas em dia;
• Manter movimentações bancárias regulares;
• Realizar investimentos financeiros;
• Atualizar os dados nos bureaus de crédito, como SPC e Serasa.

Embora o pagamento da dívida elimine o principal obstáculo, é a reconstrução de um histórico positivo que garante o acesso ao crédito em longo prazo.

O início do ano é um momento estratégico para a quitação de dívidas, mas ter capital disponível pode ser um desafio, já que diversas despesas se concentram nesse período.

Segundo a Serasa, 76% dos brasileiros recorrem a algum tipo de crédito para pagar as contas de início de ano. Ainda assim, é essencial saber como solicitar e utilizar esses recursos de forma consciente.

Conheça as opções disponíveis e entenda quais objetivos cada linha de crédito pode ajudar a alcançar.

Para utilizar o capital obtido de forma eficiente, é essencial levantar o valor total dos débitos e das despesas típicas do início do ano. Também é indispensável analisar a situação financeira atual, a fim de escolher uma alternativa de crédito adequada, com condições que se encaixem no orçamento mensal.

Confira os principais cuidados para utilizar essa injeção de crédito de forma estratégica e a seu favor.

1. Faça um levantamento completo das dívidas e contas pendentes

Registre todas as dívidas em uma planilha, incluindo as seguintes informações:

• Valor devido;
• Data de vencimento;
• Nome do credor;
• Taxa de juros e CET (Custo Efetivo Total).

Além disso, relacione as despesas típicas de início de ano para calcular o valor total necessário.

2. Avalie sua situação financeira atual

Some todas as dívidas e contas em aberto para ter uma visão completa do montante de crédito necessário. Considere também o capital disponível que pode ser destinado ao pagamento desses compromissos, sem comprometer outras despesas essenciais.

3. Pesquise e compare opções de crédito

Com uma estimativa do valor necessário para a quitação de dívidas, o próximo passo é pesquisar alternativas de crédito que sejam vantajosas e seguras.

O Inter, por exemplo, atua como um parceiro financeiro completo, com produtos adequados a diferentes necessidades. Confira algumas opções disponíveis:

• Consignado privado e público: menores taxas do mercado, com desconto direto em folha;
• Home equity: uso do imóvel como garantia, com acesso a valores elevados e taxas reduzidas;
• Financiamento imobiliário: solução para a compra da casa própria;
• Financiamento veicular: opção para adquirir ou trocar de veículo;
• Antecipação do FGTS: acesso antecipado a parte do saldo do fundo de garantia.

4. Analise o contrato e planeje o pagamento

Após escolher a linha de crédito, leia atentamente o contrato, com atenção especial ao CET e às condições de pagamento, para incluir corretamente as parcelas na planilha de gastos.

Essa organização evita que a solução se transforme em um novo problema ao longo do ano e contribui para mais equilíbrio e controle da vida financeira.

Leia também: Como fazer uma planilha de gastos [BAIXE GRÁTIS]

Janeiro é tradicionalmente um mês de aperto financeiro, mas também representa uma excelente oportunidade para reorganizar as finanças, retomar o controle do orçamento e investir nos seus objetivos.

Agora que você entende como priorizar a quitação de dívidas e conhece soluções de crédito capazes de apoiar tanto o início do ano quanto o planejamento em longo prazo, é hora de aproveitar as vantagens que o Inter oferece:

• Taxas diferenciadas;
• Aprovação rápida;
• Condições especiais;
• Processo de solicitação 100% digital pelo Super App.

Com o parceiro financeiro certo, realizar sonhos é mais simples. Conheça a opção mais adequada ao seu perfil e conquiste o crédito ideal para seus planos.