O que é investimento financeiro e como escolher o melhor?

Existem diferentes tipos de investimentos. Considerar o seu perfil de investidor é o jeito certo de não errar na escolha!

Sem saber o que é investimento financeiro e quais tipos existem, fica bem difícil guardar o seu dinheiro com segurança e obter o lucro desejado, concorda?

Então, para começar, entenda que investimentos são aplicações financeiras realizadas com o objetivo de gerar retorno e rentabilidade ao longo do tempo. Em outras palavras, significa direcionar o seu dinheiro para ativos ou produtos com potencial de valorização no futuro.

Esse "algo" que dissemos pode ser desde a tradicional poupança, tão conhecida e utilizada pelos brasileiros, até formas de investimentos internacionais. E não pense que essa última opção está fora do seu alcance.

Pelo Inter, diretamente pelo Super App, você consegue aplicar o seu dinheiro e receber em dólar! Incrível, não é mesmo? Quer entender melhor? Basta seguir a leitura para conhecer os diferentes tipos e qual o melhor investimento financeiro hoje!

Um investimento financeiro é uma aplicação de uma determinada quantia em dinheiro, de forma recorrente ou não, em produtos e/ou ativos que geram retorno monetário futuro. O objetivo é aumentar o valor investido, protegê-lo da inflação e criar oportunidades de crescimento patrimonial.

Outra ótima maneira de entender o que é investimento financeiro é conhecer a diferença entre economizar, investir e apostar. Sim! São contextos distintos. Veja!

Economizar consiste em não usar o dinheiro com gastos desnecessários para acumulá-lo e, assim, alcançar um objetivo maior — por exemplo, trocar seu carro em seis meses. Já investir entra no conceito que acabamos de explicar. Isto é, escolher um ativo financeiro e deixar a quantia rendendo pelo tempo necessário para receber em juros.

Por fim, apostar é colocar o seu dinheiro em um produto arriscado, como apostas esportivas e jogos de azar, que não dão nenhuma garantia de retorno.

Certamente, você não quer perder o que demorou tanto para conseguir, não é mesmo? Por esse motivo é tão importante você entender, em detalhes, o que é investimento financeiro. Talvez você já se perguntou: será que posta esportiva é investimento? Tiramos todas as suas dúvidas nesse conteúdo que mencionamos. Aproveite!

São muitas as vantagens de investir, principalmente quando você faz as escolhas certas. E estes são os principais pontos positivos:

1. Proteção do seu dinheiro contra a inflação;
2. Geração de renda passiva;
3. Aumento da segurança financeira;
4. Aposentadoria mais robusta;
5. Futuro mais tranquilo para você e sua família;
6. Realização de sonhos e objetivos a longo prazo;
7. Formação de uma reserva de emergência.

No início deste artigo sobre o que é investimento financeiro, falamos que a melhor forma de escolher o produto ou ativo certo é considerar o seu perfil de investidor, lembra? O que quisemos dizer?

Que é essencial descobrir qual é o seu nível de tolerância a riscos e perdas financeiras, porque algumas formas de investimento podem não gerar o retorno esperado e gerar prejuízos relacionados aos possíveis lucros.

No caso, existem três perfis de investidores:

• Conservador: geralmente, são pessoas que começaram a investir há pouco tempo e, por esse motivo, ainda se sentem insegurança, bem como aquelas que priorizam a segurança financeira à rentabilidade;

• Moderador: já têm mais confiança e conhecimento sobre o mercado de aplicações, o que as permite arriscar mais que o perfil anterior, porém, ainda sem grandes comprometimentos monetários;

• Arrojado e sofisticado: pessoas com alta tolerância a riscos, que entendem (e preferem) sofrer pequenas perdas para ganhar mais depois.

Entre esses três perfis de investidores, como saber o seu?

Descubra o seu perfil de investidor pelo Super App do Inter! Se você é pessoa física, só precisa:

1. Acessar sua conta digital Inter;
2. Clicar no menu Investir;
3. Se for o seu primeiro acesso, receberá automaticamente o convite para fazer o teste;
4. Se não, basta clique no ícone de engrenagem que fica no canto superior direito da tela;
5. Em seguida, vá até Perfil de Investidor e procure por Alterar;
6. Para finalizar, é só preencher as informações que aparecerem na tela.

Agora, se é uma pessoa jurídica, siga este passo a passo:

1. Acesse sua conta digital PJ pelo nosso Internet Banking;
2. Insira seu código de operador e a senha;
3. Clique em IDTVM;
4. Após, vá até Perfil do Investidor;
5. Em seguida, clique em Realizar Teste de Perfil de Investidor (Suitability);
6. Preencha as informações solicitadas.

Simples, não? Aproveite e abra agora a sua conta digital Inter diretamente pelo aplicativo, disponível para Android e iOS.

Geralmente, dividem-se os tipos de investimento em dois grupos: renda fixa e renda variável. Dentro de cada uma dessas categorias há subcategorias com produtos e ativos financeiros específicos, separados conforme características como previsibilidade de retorno monetário, riscos, objetivo de uso e liquidez. Veja, a seguir, os melhores exemplos de investimentos e faça suas escolhas!

Renda fixa

Imagine que você empresta dinheiro para um amigo que precisa pagar uma conta urgente. Você sabe que ele vai te devolver o dinheiro emprestado com um "agradecimento" por ter te ajudado. 

A renda fixa é como esse empréstimo, só que você empresta para o governo ou para empresas grandes e confiáveis. Você sabe exatamente quanto vai ganhar de volta, com um risco baixinho, como se você tivesse um "seguro" de que vai receber seu dinheiro de volta. É uma boa opção para quem quer ter uma graninha extra, mas não quer correr muitos riscos. Algumas opções:

1. CDB

O Certificado de Crédito Bancário funciona como um "empréstimo" do seu dinheiro a uma instituição financeira entre troca de rendimento. Gera lucros superiores aos da poupança.

2. LCI

Nas Letras de Crédito Imobiliários, você aplica seus recursos em ativos do setor imobiliário financiados por bancos e instituições do segmento.

3. LCA

Similar à LCI, nas Letras de Agronegócio direciona-se o seu dinheiro para produtos específicos desse setor, a exemplo de títulos lastreados em empréstimos para produtores e empresas rurais.

4. Poupança

Investimento mais tradicional, funciona como uma reserva financeira e consiste em enviar os valores para esse tipo de conta, os quais têm possibilidade de resgate a qualquer tempo.

5. Debêntures

Títulos de dívidas emitidos por empresas fora do mercado financeiro para captar recursos e, assim, realizar melhorias no negócio, a exemplo de aquisição de novas tecnologias e execução de projetos de expansão.

6. CRI

O Certificado de Recebíveis Imobiliários é um tipo de investimento em renda fixa que te dá direito a receber os pagamentos de um financiamento imobiliário.

7. CRA

Mesmo princípio do CRI, porém, o Certificado de Recebíveis do Agronegócio contempla títulos de crédito lastreados em recebíveis desse setor, como financiamento de atividades agrícolas.

8. Tesouro Direto

Investir no Tesouro Direto é como emprestar dinheiro para o governo, e receber juros por isso! É considerado seguro, em alguns casos, você sabe quanto vai ganhar, e pode escolher o prazo que quiser, além de resgatar quando precisar.

Renda Variável

Renda variável é como navegar em um mar de oportunidades, onde você investe em empresas que podem crescer e te dar um bom retorno, mas também pode enfrentar tempestades e perder parte do seu investimento. 

É como um barco que você pilota, com o conhecimento do mercado financeiro como bússola e sua capacidade de análise como mapa. Para ter sucesso, você precisa entender as ondas do mercado, saber interpretar os sinais e tomar decisões estratégicas, sempre preparado para enfrentar os riscos e as recompensas que a jornada oferece. Veja alguns exemplos:

1. Ações

Títulos que representam partes de uma empresa e dão aos seus detentores direito de participação na valorização e nos lucros da companhia. A rentabilidade vem dessa forma ou por transações de compra e venda de ações.

2. Fundos Imobiliários (FIIs)

Os Fundos Imobiliários, são ativos financeiros imobiliários com rendimento decorrente de processos de vendas ou recebimento de aluguéis.

3. Day Trade

O Day Trade, é uma estratégia de compra e venda de produtos financeiros em um mesmo dia para aproveitar as oportunidades do mercado, flutuações de preços e obter lucros em menos tempo.

4. Fundos de investimentos

Os Fundos de investimento são como um "pote mágico" onde você coloca seu dinheiro e um especialista o investe em diversas opções, como ações, títulos ou imóveis. É como contratar um gerente financeiro para cuidar do seu dinheiro, mas com mais opções e segurança.

Outros tipos de investimento para você

• Criptomoedas: a exemplo do Bitcoin, Ethereum, Solana e Litecoin;
• Previdência Privada: para garantir uma aposentadoria mais segura e robusta financeiramente;
• Ofertas públicas: oferecidas por diferentes empresas e atualizadas constantemente;
• COE (Certificados de Operações Estruturadas): combinações de ativos de rendas fixas e variáveis.

Além de formas de investimento internacionais:

• Time Deposit: ativo de renda fixa com rentabilidade em dólar;
• Stocks: investimento em empresas listadas na Bolsa de Valores americana;
• REITs: oportunidade de aplicações no mercado imobiliário estrangeiro;
• ETFs: fundos de índices globais;
• Treasureis: títulos de dívidas do governo americano;
• Bonds: ativos de renda fixa negociados nos Estados Unidos.

Dica! Veja, no vídeo abaixo, como é fácil fazer investimentos internacionais no Inter.

Agora que você sabe exatamente o que é investimento financeiro, resta descobrir qual o melhor para você, certo? A resposta para essa pergunta é: depende, principalmente devido ao seu perfil de investidor.

Por exemplo, se você se encaixa no grupo dos conservadores, os títulos do Tesouro são ótimas alternativas. Se for moderado/arrojado, as aplicações em dólar podem ser uma boa opção.

Para te ajudar a descobrir o melhor investimento financeiro hoje, separamos sete dicas:

1. Descubra o seu perfil de investidor;
2. Verifique quais tipos de aplicações se encaixam nessa caraterística;
3. Alinhe aos seus objetivos, metas de vida, sonhos e planos;
4. Confirme se o prazo de investimento é compatível com o que pretende realizar;
5. Avalie a liquidez, que é o tempo necessário para um ativo financeiro se transformar em dinheiro;
6. Compare critérios como rentabilidade, custos, taxas, tarifas e segurança;
7. Diversifique sua carteira para extrair o melhor de cada investimento e compensar possíveis perdas entre uns e outros.

Gostou de saber o que é investimento financeiro? Talvez sua dúvida agora seja: "Será que tenho dinheiro para aplicar?". Pois apostamos que tem!

No Meu Porquinho do Inter, por exemplo, você só precisa de R$ 1 para começar! E se quiser aplicações internacionais, basta iniciar com US$ 10.

Quer mais motivos para guardar o seu dinheiro dessa forma? Então, aqui estão:

• O investimento inicial é extremamente baixo;
• Você se organiza melhor para realizar todos os seus sonhos;
• Tem rendimento superior ao da poupança;
• Resgate a qualquer tempo;
• Recebe cashback e pode reinvesti-lo;
• É considerado extremamente seguro (protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito). 

Abra agora a sua conta no Inter, ative o Meu Porquinho ou invista o seu dinheiro nos diversos tipos de investimento que oferecemos!