Descubra qual é o rendimento do CDB e entenda se essa aplicação faz sentido para o seu perfil
Saber quanto rende 50 mil no CDB por mês permite entender qual é o potencial desse tipo de aplicação e, até mesmo, decidir se vale a pena investir neste título.
O produto de renda fixa mais popular entre pessoas físicas no Brasil, o CDB atrai novos adeptos a cada ano. Segundo dados da Bolsa de Valores brasileira, a B3, o título fechou o ano de 2023 com 11,7 milhões de investidores, um crescimento de 11,73% em relação a 2022, que totaliza R$ 712,2bi aplicados na modalidade.
De fato, é uma opção atrativa para quem busca segurança nos investimentos, mas será que o hoje do CDB vale a pena? Para tirar essa e outras dúvidas, explicamos o que é CDB, qual a diferença para o CDI e as principais vantagens. E, para dar uma noção do potencial de rentabilidade do título, mostramos quanto rendem 50 mil no CDB por mês.
O que é CDB?
O Certificado de Depósito Bancário, ou simplesmente CDB, é um título de renda fixa emitido por bancos com o objetivo de captar recursos para custear suas despesas de operação. Na prática, ao aplicar neste produto financeiro, o investidor empresta dinheiro à instituição bancária em troca de uma remuneração.
Para quem pretende fazer aplicação no CDB, precisa entender que existem CDBs prefixados, cuja taxa de juros é definida no ato da aplicação, e pós-fixados, que têm a rentabilidade atrelada a um índice do mercado, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Qual a diferença entre CDI e CDB?
Apesar da semelhança no nome, a diferença entre o CDI e o CDB possui conceitos diferentes. O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma aplicação de renda fixa, isto é, um título de crédito privado emitido pelos bancos com o objetivo de captar investimentos. Já o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice de referência para as transações realizadas entre as instituições financeiras, que serve como base para a rentabilidade de diversos produtos, inclusive os CDBs.
Qual é o melhor investimento para iniciantes?
O melhor investimento sempre irá depender do perfil de cada pessoa. Contudo, se você for iniciante neste mundo, o CDB é uma opção bastante interessante para começar a investir.
O título é tão seguro quanto a poupança e oferece rentabilidade superior. Além disso, é possível começar a investir com pouco dinheiro, a partir de R$ 1, e há títulos com liquidez diária, o que significa que você pode resgatar quando quiser.
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É seguro investir no CDB?
Sim, além de ser uma opção rentável na renda fixa, o CDB é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, uma vez que conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para até R$ 250 mil por instituição financeira. Portanto, na prática, mesmo que o banco emissor do título quebre, você recupera o capital investido.
Qual o rendimento do CDB?
O rendimento do CDB depende da modalidade escolhida. Nos títulos prefixados, o investidor conhece a taxa de juros no momento da contratação, e esta permanece constante até o fim. Já nos pós-fixados, a rentabilidade segue um índice, como o CDI ou a taxa Selic hoje, logo, varia conforme as oscilações da economia.
Como resultado, nos CDBs prefixados você sabe exatamente quanto irá resgatar ao final do contrato, o que não ocorre nos pós-fixados, por conta dessa variação.
Quanto rende 50 mil no CDB por mês, 6 meses e 12 meses?
Agora que você já sabe que é seguro investir no CDB, que tal entender qual é o potencial de lucratividade deste título? Fizemos uma simulação de quanto rende 50 mil no CDB por mês, 6 meses e 12 meses, comparado à poupança.
Na tabela abaixo você confere uma demonstração que tem como base a taxa Selic em 10,50% ao ano e a rentabilidade da Poupança em 0,50% ao mês. Acompanhe o cálculo do rendimento do CDB.
Investimento | Prazo | Resgate aproximado CDB (já deduzido IR) | Comparação com a Poupança (Isenta de IR) |
---|---|---|---|
R$ 50.000,00 | 1 Mês | R$ 50.357,49 | R$ 50.250,00 |
R$ 50.000,00 | 6 meses | R$ 52.265,83 | R$ 51.518,88 |
R$ 50.000,00 | 12 meses | R$ 54.805,63 | R$ 53.083,89 |
*A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros e podem sofrer alterações.
5 vantagens de investir em CDB
Investir em CDB oferece várias vantagens, entre as quais, destacamos:
- Segurança: protegido pelo FGC, o CDB é uma ótima opção para investidores de perfil conservador e iniciantes;
- Rentabilidade: os títulos apresentam rendimento superior à outras aplicações de renda fixa, como a poupança, portanto, uma boa alternativa nesta categoria;
- Liquidez: muitos CDBs oferecem liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, mesmo antes do vencimento;
- Diversificação: adquira títulos de diferentes emissores, prazos de vencimento e taxas de retorno. Assim, você reduz riscos, diversifica a sua carteira e aproveita as melhores oportunidades de cada momento da economia;
- Flexibilidade: além do baixo risco, você não precisa de muito dinheiro para começar. Com o Meu Porquinho, do Inter, você consegue investir a partir de R$ 1,00. Além disso, pode reinvestir o cashback recebido em sua conta todos os meses automaticamente.
O que rende mais: CDB ou Tesouro Direto?
As rentabilidades do CDB e do Tesouro Direto são semelhantes. Um CDB de 100% do CDI acompanhará a inflação, logo, terá um rendimento próximo de um título do Tesouro Selic. Por isso, fique de olho nas taxas de juros oferecidas.
Ambas são aplicações de renda fixa de baixo risco e ótimas opções para quem tem perfil conservador e quer saber como guardar dinheiro com foco em rentabilidade e segurança.
Desse modo, a escolha entre um ou outro depende dos seus objetivos. Portanto, antes de investir, avalie a liquidez do título, prazos para o resgate e todos os custos envolvidos, como a incidência de Imposto de Renda, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e taxas de custódia.
Outra dica é ficar atento à taxa de juros oferecida. No caso de um CDB, por exemplo, o ideal é buscar títulos que ofereçam rendimentos a partir de 100% do CDI, pois assim você não perde poder de compra devido à inflação.
Quem tem aplicação em CDB tem que declarar Imposto de Renda?
Sim! Quem possui investimento em CDB não só deve declarar como precisa pagar Imposto de Renda (IR) dos seus investimentos. O tributo incide apenas sobre o rendimento dos títulos e é pago no momento do resgate.
Além disso, o CDB segue a tabela regressiva do IR, o que significa que quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor é a alíquota.
Confira abaixo como funciona essa tabela do Imposto de Renda no CDB:
Prazo da Aplicação | Alíquota de Imposto de Renda |
---|---|
Até 180 dias | 22,5% |
181 a 360 dias | 20% |
361 a 720 dias | 17,5% |
Acima de 720 dias | 15% |
Vale dizer ainda que há incidência de IOF para resgates com menos de 30 dias de aplicação. Não sabe como declarar seus investimentos de renda fixa no Imposto de Renda? Confira o vídeo abaixo com o o passo a passo:
Agora que você já tem uma noção de quanto rende 50 mil no CDB por mês, conhece as vantagens deste título e sabe que é uma opção segura, que tal investir aquele dinheiro que está parado na poupança? Com apenas R$ 1 você já pode começar!
Faça uma simulação de aplicação em CDB e aproveite para conhecer outras opções de investimentos em renda fixa para diversificar ainda mais a sua carteira.