Acompanhe o rendimento do Tesouro Direto em períodos diferentes e veja se vale a pena investir
Descobrir quanto rende 200 mil no Tesouro Direto pode ser o caminho ideal para alcançar seus objetivos financeiros, mas é importante entender como esse valor rende ao longo do tempo e os fatores que impactam o retorno.
O Tesouro Direto se destaca como uma das opções consideradas mais seguras do país, já que conta com a garantia do Tesouro Nacional. Nos últimos anos, milhões de brasileiros começaram a fazer investimentos nessa modalidade, o que o torna uma escolha popular para diversos perfis de investidores.
Em julho de 2024, o programa bateu recordes ao movimentar R$ 6,43 bilhões em operações e alcançar mais de 29 milhões de pessoas cadastradas, de acordo com o balanço oficial do Tesouro Direto.
A partir de agora, você confere se vale a pena investir no Tesouro Direto, quanto 200 mil reais podem render nos diferentes tipos de títulos disponíveis e qual a melhor opção para aplicar o seu dinheiro.
Vale a pena investir no Tesouro Direto?
Sim, investir no Tesouro Direto vale a pena! O Tesouro Nacional garante 100% do valor investido, considerado um investimento seguro. Quem busca proteger o patrimônio sem correr grandes riscos encontra nessa opção uma boa alternativa.
A acessibilidade também se destaca. Com apenas 2 reais, qualquer pessoa pode iniciar investimentos no Tesouro Direto. Essa facilidade torna a aplicação viável tanto para iniciantes quanto para quem busca diversificar suas aplicações de forma prática.
O processo de investir nessa modalidade oferece mais praticidade. Tudo acontece on-line, sem necessidade de sair de casa ou visitar uma agência. Além disso, o Tesouro Direto também proporciona flexibilidade e permite que cada investidor escolha o título mais adequado aos seus objetivos, sejam de curto, médio ou longo prazo.
Outro benefício importante é a liquidez. O Tesouro Nacional recompra os títulos diariamente, o que possibilita acesso ao dinheiro sempre que necessário. Essa característica traz tranquilidade para quem precisa resgatar o valor antes do prazo de vencimento.
Por fim, o rendimento do Tesouro Direto costuma ser superior a outros produtos de renda fixa, como LCI, LCA, CDBs e Fundos de Investimento. O Imposto de Renda só incide apenas no momento do resgate ou no vencimento do título, o que preserva os ganhos até lá.
Acompanhe o Talk Show Tesouro Direto ao ponto com Nathalia Arcuri e Rafaela Vitória
Como analisar a rentabilidade no Tesouro?
Para analisar a rentabilidade do Tesouro Direto, você deve entender como funcionam os diferentes tipos de títulos.
Nos títulos prefixados, você já sabe quanto vai ganhar no momento da compra. Ao adquirir um título com rendimento de 6% ao ano, você recebe esse percentual anualmente até o vencimento.
Nos títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA, o lucro acompanha um índice de referência. No Tesouro IPCA, por exemplo, o retorno combina a variação da inflação (IPCA) com uma taxa fixa. Se a inflação for de 4% e a taxa prefixada for de 5%, sua rentabilidade anual será de 9%.
Se você decidir vender o título antes do vencimento, o resultado pode variar. O valor negociado pode ser maior ou menor, a depender das condições de mercado, o que pode gerar ganhos ou perdas.
Para calcular a rentabilidade anual de títulos sem pagamentos semestrais, basta dividir o valor final pelo valor inicial, multiplicar o resultado por 100 e subtrair 100. A fórmula ficaria assim: rentabilidade anual = (valor final/valor inicial) x 100 -100.
Com esse cálculo, você consegue uma visão clara do crescimento do seu investimento ao longo do tempo.
Quanto rende 200 mil no Tesouro Direto?
O rendimento de R$ 200 mil no Tesouro Direto varia conforme o título escolhido. O Tesouro Prefixado, Selic e IPCA oferecem retornos diferentes ao longo do tempo, com variações de acordo com a taxa de juros ou a inflação. Veja a seguir os detalhes de cada opção!
Tesouro Prefixado
Se você investir R$ 200 mil no Tesouro Prefixado 2027, com uma rentabilidade de 11,67% ao ano, seu resgate será de aproximadamente R$ 201.395,18 após 1 mês de aplicação, ou seja, um ganho de R$ 1.395,18, já descontado o imposto de renda.
Nesse mesmo período, a poupança renderia cerca de R$ 1.000,00, o que torna o Tesouro Prefixado mais vantajoso, mesmo no curto prazo.
Depois de 6 meses, o valor de resgate seria de R$ 208.833,66, o que representa um aumento de R$ 8.833,66 em relação ao que você investiu. A poupança, no mesmo período, teria rendido cerca de R$ 6.075,50.
Agora, se você deixar o investimento por 12 meses (1 ano), o resgate seria de R$ 218.733,05, um ganho de R$ 18.733,05. Em comparação com a poupança, que renderia cerca de R$ 12.335,56 no mesmo período, o Tesouro Prefixado proporciona um rendimento muito mais interessante, sobretudo a longo prazo.
Aqui, quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado, maior será o retorno. Além disso, mesmo com os descontos de impostos, essa opção supera a poupança em todos os prazos.
Ao considerar o Tesouro Prefixado 2027 (taxa de 11,67% a.a. e sem aportes recorrentes):
| Tesouro Prefixado 2027 | Prazo | Resgate aproximado (Deduzido do IR) | Comparado com a Poupança (Isenta de IR) |
|---|---|---|---|
| R$ 200.000,00 | 1 mês | R$ 201.395,18 | R$ 201.000,00 |
| R$ 200.000,00 | 6 meses | R$ 208.833,66 | R$ 206.075,50 |
| R$ 200.000,00 | 12 meses | R$ 218.733,05 | R$ 212.335,56 |
Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é uma recomendação de investimento.
Tesouro Selic
Já no Tesouro Selic, um título pós-fixado que acompanha a taxa básica de juros (Selic), você obtém um rendimento mais previsível e estável, ideal para quem busca segurança e liquidez.
Após 1 mês, o resgate seria de R$ 201.265,02, já deduzido o imposto de renda, o que significa um ganho de R$ 1.265,02. Para comparação, a poupança teria rendido R$ 1.000,00 no mesmo período, então o Tesouro Selic ainda se sai um pouco melhor.
Após 6 meses, o valor de resgate seria de R$ 207.991,87, o que representa um ganho de R$ 7.991,87. No mesmo período, a poupança teria um rendimento de R$ 6.075,50, o que mostra que o Tesouro Selic, assim como o Prefixado, oferece uma rentabilidade superior ao longo do tempo, especialmente conforme os meses passam.
Se você deixar o valor investido por 12 meses (1 ano), o resgate será de R$ 216.904,29, um aumento de R$ 16.904,29. Por outro lado, a poupança renderia R$ 12.335,56 no mesmo período.
Ao considerar a data do cálculo e a rentabilidade Selic + Tesouro Selic 2027 (taxa de 10,56% a.a. e sem aportes recorrentes):
| Tesouro Selic 2027 | Prazo | Resgate aproximado (Deduzido do IR) | Comparado com a Poupança (Isenta de IR) |
|---|---|---|---|
| R$ 200.000,00 | 1 mês | R$ 201.265,02 | R$ 201.000,00 |
| R$ 200.000,00 | 6 meses | R$ 207.991,87 | R$ 206.075,50 |
| R$ 200.000,00 | 12 meses | R$ 216.904,29 | R$ 212.335,56 |
Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é considerada uma recomendação de investimento.
Tesouro IPCA
Investir R$ 200 mil no Tesouro IPCA+ 2029 significa que seu dinheiro vai render conforme a inflação (IPCA), mais uma taxa fixa de 10,70% ao ano. Essa opção garante que seu investimento cresça acima da inflação.
Se você deixar os R$ 200 mil aplicados por 1 mês, seu resgate seria de R$ 201.918,29, um ganho de R$ 1.918,29 já com o imposto de renda descontado. Nesse mesmo período, a poupança renderia apenas R$ 1.000,00.
Após 6 meses, seu investimento teria crescido para R$ 212.252,41, ou seja, um aumento de R$ 12.252,41. Em contrapartida, a poupança renderia R$ 6.075,50 no mesmo período.
Se você mantiver o dinheiro investido por 12 meses (1 ano), poderia resgatar R$ 226.254,03, o que representa um ganho de R$ 26.254,03 no ano. A poupança, por sua vez, renderia apenas R$ 12.335,56 no mesmo período.
Quanto mais tempo o valor fica investido, maior será o retorno. Além disso, a combinação da taxa fixa com a inflação faz desse título uma opção considerada segura e lucrativa para o longo prazo.
Ao considerar a data do cálculo e a rentabilidade IPCA + Tesouro IPCA (taxa de 10,70% a.a. e sem aportes recorrentes):
| Tesouro IPCA 2029 | Prazo | Resgate aproximado (Deduzido do IR) | Comparado com a Poupança (Isenta de IR) |
|---|---|---|---|
| R$ 200.000,00 | 1 mês | R$ 201.918,29 | R$ 201.000,00 |
| R$ 200.000,00 | 6 meses | R$ 212.252,41 | R$ 206.075,50 |
| R$ 200.000,00 | 12 meses | R$ 226.254,03 | R$ 212.335,56 |
Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é considerada uma recomendação de investimento.
* Importante lembrar que a rentabilidade passada não garante resultados futuros e todos os valores são atualizados diariamente no site do Tesouro Direto e esse exemplo é a penas uma simulação.
Qual o melhor Tesouro Direto para investir?
Escolher entre o melhor Tesouro Direto para investir depende diretamente dos seus objetivos financeiros, do prazo de investimento e da necessidade de liquidez. Cada tipo de título se adequa a perfis e momentos diferentes. Veja!
- Se você deseja formar uma reserva de emergência ou precisa de um investimento para o curto prazo (até 2 anos), escolha o Tesouro Selic;
- Para metas de médio ou longo prazo, como comprar um imóvel ou investir na aposentadoria, e se você quer garantir que seu dinheiro renda sempre acima da inflação, opte pelo Tesouro IPCA;
- Se deseja saber exatamente quanto o investimento renderá no final, prefira o Tesouro Prefixado. Esse título atende a objetivos de médio prazo (2 a 5 anos), como viagens ou reformas.
Além disso, considere sua tolerância a riscos. O Tesouro Selic oferece mais segurança e liquidez imediata, indicado para quem não quer correr riscos.
O Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA, por outro lado, podem ser mais voláteis se vendidos antes do vencimento, mas recompensam com rentabilidade maior, sobretudo em objetivos de longo prazo.
Como aplicar no Tesouro Direto simples e rápido?
Para aplicar no Tesouro Direto de forma simples e rápida, basta ter uma conta em um banco ou uma corretora autorizada pelo Tesouro Nacional, como no caso do Inter.
Confira o passo a passo para fazer sua aplicação de maneira prática pelo melhor aplicativo de investimento do Inter.
- Faça login no app e acesse a opção “Investir”;
- Depois, clique em “Mostrar mais” para ver mais alternativas de investimentos;
- Na nova tela, escolha a opção “Tesouro Direto”;
- Agora, selecione o título do Tesouro Direto que melhor atende ao seu perfil.
Para realizar esse investimento, você precisa ter feito o teste do Perfil do Investidor e aceitado o Termo do Investidor DTVM. O horário de funcionamento para as transações é de segunda a sexta, entre 9h30 e 18h00. Caso tente fora desse horário, a operação ficará agendada para o próximo dia útil.
