Quanto rende 100 mil na Previdência Privada e como simular?

Entenda o rendimento da Previdência Privada e se vale a pena investir no longo prazo

A Previdência Privada é um bom investimento? Qual a diferença entre VGBL e PGBL? E, afinal, quanto rende 100 mil na Previdência Privada?Essa resposta depende de vários fatores importantes que devem ser analisados cuidadosamente. 

O rendimento varia conforme o tipo de plano selecionado (VGBL ou PGBL), a estratégia de investimento adotada e o prazo que o dinheiro ficará aplicado. A escolha entre fundos de renda fixa ou variável faz grande diferença nos resultados, assim como a tabela de tributação aplicada ao resgate. 

Planos com perfil mais conservador tendem a oferecer crescimento estável, enquanto opções arrojadas podem apresentar variações maiores de rentabilidade ao longo do tempo. O período de acumulação é crucial - quanto mais longo for o prazo de investimento, maior será o benefício dos juros compostos sobre o capital inicial. 

Para saber com mais precisão quanto seus 100 mil reais podem render na Previdência Privada, o ideal é consultar as projeções específicas do plano que está considerando, levando em conta seu perfil de investidor e objetivos financeiros pessoais que iremos tratar no decorrer deste conteúdo. Boa leitura!

A Previdência Privada é um investimento de longo prazo que permite acumular recursos para o futuro. Diferente do INSS, que segue regras fixas de contribuição e pagamento de benefícios, a Previdência Privada oferece mais flexibilidade.

Ao investir em um plano, você realiza aportes periódicos (mensais ou esporádicos) e o dinheiro que aplicou cresce ao longo do tempo, conforme a rentabilidade do fundo que optou. Você pode resgatar esse capital integralmente ou converter em renda mensal no futuro.

Aliás, a Previdência Privada não é exclusiva para aposentadoria. Muitas pessoas utilizam esse investimento para objetivos de longo prazo, como:

• Formação de patrimônio;
• Planejamento financeiro para os filhos;
• Compra de um imóvel;
• Reserva para momentos de transição de carreira.

Os planos de Previdência Privada se dividem em PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), cada um com particularidades tributárias que impactam o resgate e a declaração do Imposto de Renda.

Mais abaixo você encontra a diferença entre VGBL e PGBL, mas saiba que a escolha depende do perfil do investidor e do tipo de declaração de IR. Aliás, cada modalidade também interfere no quanto rende 100 mil na Previdência Privada.

1. Benefícios fiscais

O PGBL permite a dedução de até 12% da renda tributável no Imposto de Renda. Já o VGBL, embora não ofereça essa dedução, só tributa os rendimentos da Previdência Privada no momento do resgate, o que pode ser vantajoso para alguns investidores.

2. Sucessão Patrimonial

Seu dinheiro investido na Previdência Privada não entra no inventário. Ou seja, em caso de falecimento, os beneficiários recebem os valores investidos sem burocracia e sem a demora de um processo de herança.

3. Portabilidade

Não gostou do seu plano atual? Você pode trocar de instituição sem pagar imposto.

Fazer a portabilidade da Previdência Privada é fácil e você consegue ajustar sua estratégia conforme suas necessidades mudam, sem precisar resgatar e perder dinheiro com a tributação antecipada.

4. Ausência de come-cotas

Diferente de outros fundos de investimento, a Previdência Privada não sofre a cobrança semestral do come-cotas, aquele imposto que reduz a rentabilidade ao longo do tempo. Seus investimentos na previdência crescem sem interrupções.

5. Aposentadoria

A Previdência Privada é um dos melhores meios para garantir uma aposentadoria tranquila, pois permite planejamentos mais flexíveis e rentáveis do que a Previdência Social.

6. Complemento ao INSS

Se o teto do INSS não for suficiente, a Previdência Privada se torna um complemento essencial para quem deseja manter um padrão de vida confortável na aposentadoria.

7. Diversificação de fundos

Mesmo ao investir na Previdência Privada, você pode escolher entre diferentes fundos. Com base em seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado), você consegue criar uma estratégia personalizada para seu dinheiro crescer de forma eficiente.

Se você investir R$ 100.000 no plano VGBL de um fundo conservador com rentabilidade anual de 4,5%, com aportes mensais de R$ 1.000 por 15 anos, o valor acumulado será de R$ 449.686,53, considerando a tabela regressiva de tributação. Será que vale a pena ter um investimento em Previdência Privada? Veja algumas vantagens!

Quer saber quanto seu dinheiro vai render? Então baixe o nosso simulador de Previdência Privada e veja projeções personalizadas para o seu investimento.

Além de descobrir quanto rende 100 mil na Previdência Privada em outras modalidades e tributos, você pode testar diferentes valores de aporte, períodos de investimento e perfis de risco.

A principal diferença entre VGBL e PGBL é a tributação. No PGBL, o imposto incide sobre o valor total acumulado no resgate, mas há o benefício de deduzir até 12% da renda tributável no IR. No VGBL, não há dedução no IR, mas o imposto incide apenas sobre os rendimentos no resgate.

• PGBL: ideal para quem faz a declaração completa do IR e contribui para o INSS; permite deduzir até 12% da renda tributável no IR. No resgate, o IR incide sobre o total acumulado (aportes + rendimentos);

• VGBL: indicado para quem faz a declaração simplificada do IR ou já atingiu o limite de dedução do PGBL. No resgate, o IR incide apenas sobre os rendimentos da Previdência Privada acumulados.

Além de definir entre PGBL e VGBL, você precisa decidir entre tabela regressiva ou progressiva na tributação para chegar no valor aproximado de quanto rende 100 mil na Previdência Privada.

Tabela regressiva

A tabela regressiva é ideal para quem deseja investir a longo prazo. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será a alíquota de imposto no momento do resgate. Se você pretende deixar o dinheiro investido por mais de 10 anos, essa opção pode ser a melhor escolha.

Tabela progressiva

A tabela progressiva segue as mesmas alíquotas do Imposto de Renda para pessoa física. O imposto é retido na fonte em 15%, mas pode ser ajustado na declaração anual, conforme a faixa de renda do investidor. Se ainda não tem certeza sobre a data de resgate, essa alternativa pode ser mais interessante.

Sim, a Previdência Privada oferece vantagens como benefícios fiscais, sucessão patrimonial sem inventário e ausência de come-cotas. Também permite diversificação de fundos e planejamento financeiro flexível para aposentadoria ou outros objetivos de longo prazo, o que garante mais segurança e rentabilidade.

Como escolher uma boa previdência?

Agora não restam dúvidas de que a Previdência Privada é um bom investimento, certo? Mas, para aproveitá-lo ao máximo, é essencial selecionar um plano que se alinhe ao seu perfil e objetivos. Fatores como rentabilidade, taxas, tributação (VGBL ou PGBL) e tempo de investimento fazem toda a diferença no rendimento da Previdência Privada. 

Portanto, antes de decidir, analise as opções disponíveis no mercado e veja qual a melhor estratégia para você. Assista ao vídeo abaixo e confira dicas para escolher sua Previdência Privada e fazer seu dinheiro render ainda mais!