Onde investir com a queda da Selic?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e, como tal, influencia em vários aspectos da nossa vida financeira, inclusive no rendimento de suas aplicações e os investimentos. 

Se você acompanha as notícias sobre investimentos, deve estar se perguntando: “É o fim da renda fixa? Devo partir para a Bolsa? Onde investir quando a Selic está em queda? 

Neste post, vamos explicar o que muda e dar dicas para ajudá-lo a diversificar sua carteira.

Quando a Selic está em queda não significa que a rentabilidade dos investimentos indexados pelo CDI será menor quando comparada aos períodos de alta da taxa. Sendo assim, o que importa é o ganho real da aplicação, ou seja, o quanto ela renderá além da inflação. Mas é claro que sempre é bom diversificar, a boa notícia é que dá para fazer isso sem abrir mão da segurança. 

Quando a taxa básica de juros está em queda, muita gente pergunta se aplicações de renda fixa prefixadas serão mais vantajosas. Investimentos prefixados oferecem uma rentabilidade definida no momento da aplicação.

Assim, o investidor já sabe o quanto ganhará se levar o título até a data de vencimento. É o caso, por exemplo, do Tesouro IPCA, que paga u m percentual fixo, mais a variação da inflação. Mas e aí? Vale a pena investir em prefixado? Depende.

Essa pode ser uma alternativa se você quiser se proteger dos ciclos de alta e baixa da Selic. Mas se você quer apenas aumentar a rentabilidade no curto prazo, essa não é a melhor escolha para você.

Em ciclos de cortes consecutivos da taxa Selic hoje, a remuneração dos papéis prefixados tende a diminuir. Isso porque as instituições se preparam para o aumento da demanda por esses títulos.

Se você já investe e está acostumado com a renda fixa, fundos de investimento podem ser uma opção para começar a diversificar. Fundos de investimento são um condomínio de investidores, que aplicam recursos adquirindo cotas de participação.

O patrimônio é administrado por gestores especializados, que tomam decisões de acordo com o mercado e com a categoria do fundo – que pode ser mais conservador, ou mais arrojado.

Além de serem geridos por pessoas experientes, outra vantagem é que alguns fundos permitem aplicar valores mais baixos. 

Fundos de investimento também são boas opções para quem precisa de liquidez, já que o resgate de alguns fundos pode ser efetuado a qualquer momento.

Mas na hora de escolher, procure opções que têm a ver com o seu perfil.

Para quem é mais conservador, um fundo que investe apenas em renda fixa pode ser o mais indicado.

Mas se você tem disposição para correr riscos em busca de mais rentabilidade, fundos multimercado – que também podem investir em renda variável ou câmbio, por exemplo – podem ser adequados ao seu objetivo.

Também é importante consultar e entender o tipo de tributação e as taxas cobradas por cada fundo.

Outra dica é analisar o histórico de rentabilidade, que equivale ao rendimento depois de descontadas as taxas administrativas.