Nome negativado: como saber se estou com o "nome sujo"?

Você sabia que mais de um terço da população brasileira tem o nome negativado?

De acordo com o mais recente Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, publicado pela Serasa, há 72,5 milhões de brasileiros com o “nome sujo”. O valor médio das dívidas é de R$ 5.482,30 por consumidor, e a soma chega a R$ 397,5 bilhões. São números impressionantes, concorda?

Agora, já pensou se o seu nome está nessa lista e você nem sabe? Por via das dúvidas, é melhor conferir, certo? Neste post, você vai aprender como descobrir se o seu nome está negativado, o que significa estar com “nome sujo”, quanto tempo leva e o que acontece com quem entra para a lista de inadimplentes.

Quando dizemos que alguém está com o nome sujo, significa que essa pessoa teve seu nome inscrito em um órgão de proteção ao crédito, como o SPC e a Serasa. Isso acontece devido a uma dívida não paga junto a alguma empresa.

Na prática, seu nome entra na lista de inadimplentes, o que limita seu acesso a crédito, uma vez que as companhias entendem que tal pessoa não é boa pagadora. Daí a importância de pagar as contas em dia para manter sua saúde financeira.

Para saber se o seu nome está negativado é muito simples, basta consultar os órgãos de proteção ao crédito. O processo de verificação é online, sai na hora e pode ser feito de várias formas como:

• Site ou aplicativo Serasa (disponível para Android e iOS);
• Site SPC Brasil;
• Aplicativo SPC Consumidor (disponível para Android e iOS).

Se você desconfia que está com o nome sujo ou simplesmente quer garantir que tudo esteja em ordem, acesse as plataformas citadas e siga as instruções.

Pelo site ou aplicativo Serasa

Consultar o seu CPF pela Serasa é grátis e é muito simples! Você pode fazer isso tanto pelo celular, quanto pelo computador. Aqui vai o passo a passo:

1. Acesse o site da Serasa ou baixe o aplicativo;
2. Clique em “Consultar CPF” no site ou em “Entrar com CPF” no app;
3. Digite o seu CPF e clique em “Continuar”;
4. Preencha todos os dados solicitados com atenção, e certifique-se de usar um e-mail válido, ao qual tenha acesso
5. Clique em “Criar conta grátis” e confirme seu cadastro;
6. Na tela inicial você já consegue consultar se o seu nome está negativado e se há alguma pendência no seu CPF, além de verificar o seu score atual.

Pelo site SPC Brasil

Outra forma segura e confiável de descobrir se o seu nome está negativado é pelo Portal do Consumidor SPC Brasil. Confira o passo a passo:

1. Acesse o site do Cadastro Positivo SPC Brasil e clique em “Avançar”;
2. Informe seu CPF e clique em “Avançar”;
3. Preencha o formulário de cadastro com atenção, marque a caixinha “Li e concordo com o Termo de adesão” e clique em “Avançar”;
4. Escolha entre as opções “e-mail” ou “SMS” para validar a sua conta e conclua o seu cadastro;
5. Agora, basta acessar o Portal com seus dados para verificar, logo na tela inicial, se há pendências no seu CPF.

Pelo aplicativo SPC Consumidor

A terceira forma de consultar se há pendências no seu nome é por meio do aplicativo SPC Consumidor. Segue o fio:

1. Baixe o app SPC Consumidor;
2. Leia as informações na tela inicial e toque em “Faça seu cadastro”;
3. Preencha as informações solicitadas em cada tela e toque em “Continuar”;
4. Aceite os termos e política de privacidade;
5. Para confirmar o seu cadastro, toque em “Confirmar via e-mail”;
6. Após a confirmação você verá seu score de crédito e se possui dívidas no SPC.

Para ficar com o nome limpo é preciso quitar as dívidas que estão aberto. Faça o levantamento de todas as dívidas que estão em seu nome e elabore um plano eficiente para sair dessa situação.

Em seguida, procure as instituições credoras para renegociar a dívida, assim você pode encontrar condições mais acessíveis de pagamento.

Depois de quitar essas pendências, o próximo passo é controlar melhor suas finanças. Aprenda como montar um orçamento pessoal para gastar seu dinheiro de forma mais eficiente evitar novar dívidas!

O tempo para a inclusão de um nome junto aos órgãos de proteção ao crédito não é exato, uma vez que depende de uma série de fatores. Para ficar mais claro, vamos entender como funciona o processo de negativação.

A primeira etapa é o vencimento do prazo de pagamento. É somente a partir do vencimento que a empresa pode contactar os órgãos responsáveis para solicitar a negativação do seu CPF.

Contudo, antes que seu nome seja incluído na lista de inadimplentes, você será notificado pelo banco e terá a oportunidade de negociar a dívida. O prazo para quitar o débito é de pelo menos 10 dias e é informado no comunicado de negativação.

Aproveite para ler também: Quanto tempo pro nome sair do Serasa depois de pagar dívida?

Ficar com o nome sujo na praça não é nada legal, uma vez que prejudica a sua vida financeira de várias formas. As principais consequências da negativação, incluem:

• Limitação de acesso a crédito o que reduz a sua chance de aprovação para empréstimos ou financiamentos, além de dificultar a abertura de conta em bancos e a liberação de cartões de crédito;
• Aumento dos juros: enquanto negativado, você representa maior risco para os credores, portanto, mesmo que consiga crédito, os juros serão maiores;
• Dificuldades com contratos: o que é um grande problema se você precisar contratar qualquer tipo de serviço ou alugar um imóvel ou veículo.

Descubra como resolver esse problema: Como limpar o nome e voltar a ter crédito? Confira dicas práticas!

A melhor forma de não passar perrengue com o nome negativado é pagar suas contas sempre em dia. Para isso você deve assumir o controle das suas finanças, o que fica muito mais fácil com o apoio de uma instituição que fala a sua língua.

O Inter é uma plataforma completa, que oferece uma conta digital gratuita, com funcionalidades para auxiliar no controle de gastos, plataforma de investimentos e produtos de crédito com taxas justas e condições que cabem no seu bolso. Assim, você alcança seus objetivos sem se endividar.

Não espere ter o nome negativado para começar a cuidar do seu dinheiro. Abra sua conta no Inter e dê o primeiro passo para uma vida financeira mais tranquila e equilibrada!