Investir em Tesouro Direto vale a pena? Quanto rende R$ 1.000?

Descubra se vale a pena investir no Tesouro Direto e conheça todos os detalhes sobre este investimento de renda fixa

Muitas pessoas que estão começando no mundo dos investimentos, ou que já têm alguma experiência, sempre se deparam com a pergunta: será que investir no Tesouro Direto vale a pena? Essa é uma dúvida muito comum entre todos. De modo geral, sim, essa é uma aplicação bastante interessante que atrai a atenção de muitos investidores.

Para você ter uma ideia, de acordo com o balanço do site do Tesouro Nacional, só no mês de agosto de 2024 os investimentos nos títulos do Tesouro Direto somaram R$ 8,01 bilhões, o maior valor da série histórica. O número de investidores ativos na plataforma, ou seja, aqueles que atualmente têm saldo aplicado, atingiu 2.664.829 pessoas.

Agora, se você quer saber se faz sentido para o seu perfil, nós podemos te ajudar! Neste conteúdo, mais do que dizer se investir em Tesouro Direto vale a pena ou não, trazemos informações para que você possa tomar essa decisão por conta própria.

Conheça os títulos disponíveis neste tipo de investimento considerado seguro, para quais objetivos são indicados, quanto rendem por mês, vantagens, desvantagens e como aplicar nesses papéis.

O Tesouro Direto é uma iniciativa do Tesouro Nacional, em parceria com a bolsa de valores brasileira (B3). O Programa tem como objetivo democratizar o acesso de pessoas físicas aos títulos públicos federais e, para isso, oferece títulos prefixados e pós-fixados, com uma barreira de entrada baixa — a partir de R$ 2,00.

E para quem está com receio de investir, preparamos uma websérie completa sobre o Tesouro Direto. A economista Rafaela Vitória, do Inter, e Nathalia Arcuri, do Me Poupe, participam de um bate-papo descontraído e super didático, explicando tudo sobre essa modalidade de investimento.

Ao esclarecer dúvidas sobre o Tesouro Direto, as especialistas demonstram que é possível começar a investir com inteligência e segurança, mesmo com pouco dinheiro. Para quem é iniciante ou deseja diversificar seu portfólio de investimentos, essa é uma excelente oportunidade!

Acompanhe o Talk Show Tesouro Direto ao Ponto com Nathalia Arcuri e Rafaela Vitória

Sim, investir em Tesouro Direto vale a pena! Trata-se de uma alternativa bastante sólida na renda fixa, que combina segurança, flexibilidade e bons rendimentos. Há várias opções de títulos, com diferentes prazos, remunerações e índices de referência, o que o torna ideal para objetivos de curto, médio e longo prazo.

Ao investir no Tesouro Direto traz uma série de vantagens, que vão desde a segurança até a diversificação do portfólio. Conheça os principais benefícios que fazem do Tesouro Direto uma boa opção de investimento.

1. Segurança

O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil. O governo federal garante o pagamento dos títulos, o que significa que, mesmo em períodos de instabilidade econômica, é um dos ativos mais protegidos do mercado.

2. Liquidez Diária

Com liquidez diária, é possível resgatar o valor investido a qualquer momento.

Ideal para quem quer flexibilidade, o Tesouro Direto permite a venda dos títulos de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 18h, o que facilita o acesso ao dinheiro caso surja uma necessidade.

Contudo, é importante destacar que o recomendado é manter o investimento até o vencimento, a fim de maximizar seus lucros.

3. Várias opções de títulos

No Tesouro Direto, há diferentes tipos de títulos que atendem a diversos perfis e objetivos. Você pode escolher entre títulos com taxas prefixadas, pós-fixadas e híbridas, que se adaptam às suas metas de curto, médio e longo prazo.

4. Possibilidade de diversificação

Mais do que ter opções adequadas a diferentes objetivos financeiros, aplicar nos títulos do Tesouro Direto é uma excelente estratégia para a diversificação do seu portfólio de investimentos.

5. Acessível

Com valores a partir de R$ 2, qualquer pessoa pode começar a aplicar. É uma ótima maneira de iniciar no mundo dos investimentos, mesmo com pouco dinheiro.

6. Proteção contra a inflação

Os títulos indexados ao IPCA protegem o poder de compra do investidor, uma vez que a rentabilidade acompanha a inflação. Essa é uma boa opção para quem visa garantir um rendimento real positivo, mesmo em momentos de crise.

7. Alternativa à Poupança

O Tesouro Direto rende mais que a poupança e conta com um nível de segurança muito semelhante. Com o diferencial de oferecer maior rentabilidade, é uma alternativa muito vantajosa para quem busca retornos mais atrativos.

8. Calculadora de rentabilidade

No site do Tesouro Direto você encontra uma calculadora de rentabilidade que ajuda a planejar os ganhos com cada título. Com o apoio dessa ferramenta você consegue simular quanto seu investimento renderá ao longo do tempo.

9. Agendamento de aportes

Para quem quer investir regularmente, o site do Tesouro Direto permite agendar aportes recorrentes e no Super App do Inter o agendamento antecipado, o que ajuda a desenvolver o hábito de separar um dinheirinho para aplicar todo mês e facilita o planejamento financeiro.

Confira também - Como funciona o Tesouro Direto: guia completo e atualizado!

O Tesouro Direto conta com vários tipos de títulos. Cada um atende a objetivos e perfis diferentes. Conheça as opções disponíveis e entenda como podem te ajudar a alcançar suas metas:

1. Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado conta com uma taxa de juros fixa, o que garante previsibilidade. É ideal para metas de curto prazo, como uma viagem. Esse título é interessante em cenários de queda de juros, pois a taxa se mantém a mesma até o vencimento.

2. Tesouro Selic

O Tesouro Selic tem sua rentabilidade atrelada à Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Portanto, é um título pós-fixado. Por ter liquidez diária, é uma ótima opção para reserva de emergência.

3. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido que combina uma taxa fixa e a variação do IPCA, índice que mede a inflação. É ideal para objetivos de médio a longo prazo, como a compra de um imóvel, pois preserva o poder de compra do investidor.

4. Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ é um título voltado para o longo prazo, com foco na aposentadoria. Indexado ao IPCA, garante que o valor acumulado acompanhe a inflação. É uma boa opção para quem quer complementar a previdência social.

5. Tesouro Educa+

Com características semelhantes ao Tesouro RendA+, o Tesouro Educa+ é voltado para quem deseja planejar seu futuro educacional ou de seus filhos a médio e longo prazo. Guarde dinheiro para objetivos diversos, como escola particular, faculdade, pós-graduação, curso de idiomas e intercâmbio.

Indexado ao IPCA, essa modalidade permite guardar capital de forma segura, sem perder poder de compra ao longo do tempo. Mas, talvez você esteja se perguntando: qual é o melhor Tesouro Direto para investir agora? Fique com a gente, vamos te ajudar a descobrir.

Para dar uma noção do potencial de rendimento do Tesouro Direto, comparamos os principais títulos disponíveis. Para a simulação, consideramos as taxas praticadas na data do cálculo, sem aportes mensais e com IR descontado.

1. Tesouro Selic 2029: 10,75% + 0,1393% a.a.

Ao investir R$ 1.000 no título Tesouro Selic 2029, com base na Selic a 10,75%, acrescida de uma taxa de 0,1393% a.a., em um mês, teremos R$ 1.007,35, em seis meses, R$ 1.042,10 e em um ano, teremos a soma de R$ 1.089,88.

2. Tesouro Prefixado 2027: 12,39% a.a.

Com um investimento de R$ 1.000 no Tesouro Prefixado 2027 a uma taxa de 12,39% a.a., após o primeiro mês, teremos R$ 1.008,15, dentro de seis meses chegaremos a um total de R$ 1.047,10 e, em um ano, somaremos R$ 1.100,11.

3. Tesouro IPCA 2029: 4,24% + 6,41% a.a.

Ao aplicar R$ 1.000 no Tesouro IPCA 2029, com base no IPCA a 4,24%, somado a uma taxa fixa de 6,41% a.a., teremos R$ 1.007,31 em mês, após seis meses, R$ 1.046,70 e, após um ano, teremos um total de R$ 1.089,30.

Para facilitar a visualização, abaixo você confere a tabela comparativa com os três títulos e seus respectivos rendimentos em um mês, seis meses e um ano.

Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é considerada uma recomendação de investimento.

Vale lembrar que esses valores variam de acordo com as taxas praticadas no dia da aplicação, e não é uma recomendação de investimento, mas são boas referências para entender o retorno mensal desses títulos. Quer conferir simulações com valores maiores? Então, leia este conteúdo e descubra quanto rende o Tesouro Direto começando com 100 reais até 1 milhão.

Não há dúvidas que investir em Tesouro Direto vale a pena. Contudo, precisamos agir com transparência com você e apontar também as desvantagens desses títulos.

1. Marcação a Mercado

Os títulos do Tesouro Direto sofrem marcação a mercado. Isso significa que ao resgatar o papel antes do vencimento, o valor recebido estará sujeito às taxas praticadas na data da venda, o que resulta em variações nos lucros.

Inclusive, investidores experientes aproveitam essa variação para lucrar mais com a venda dos títulos diante da queda das taxas. Entretanto, aplicar essa estratégia requer conhecimento de mercado para não correr o risco de perder dinheiro.

Por esse motivo, se você é iniciante, para garantir o retorno combinado no momento da compra, o recomendado é manter a aplicação até o fim do período contratado.

2. Imposto de Renda (IR)

O Tesouro Direto segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, o que significa que quanto mais tempo o dinheiro permanece investido, menor é a alíquota de IR. Em outras palavras, o resgate antecipado implica um valor mais alto de imposto.

3. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

Ao solicitar o resgate em menos de 30 dias, o investidor paga IOF, o que reduz sua rentabilidade. Contudo, em vendas após esse período não há incidência do imposto.

4. Taxas Adicionais

Outra desvantagem do Tesouro Direto é que algumas instituições cobram taxa de administração, o que reduz o lucro do investidor. Por outro lado, há corretoras que oferecem isenção, como é o caso do Inter, que não cobra taxas de seus clientes. É por isso que o Inter se destaca como o melhor banco para investir no Tesouro Direto, com um Super App completo e fácil de mexer!

O Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil, já que o único risco real é uma eventual falência do governo federal, o que é altamente improvável. E caso isso aconteça, ele mesmo pode imprimir o dinheiro e fazer os pagamentos.

É justamente esse nível de segurança que faz do Tesouro Direto uma opção sólida e confiável, até mesmo para investidores iniciantes e conservadores.

Se você quer saber como aplicar no Tesouro Direto é simples e rápido. Só precisa abrir uma conta em uma corretora ou banco habilitado, como é o caso do Inter. E pelo Super App esse processo é super prático e fácil. Basta escolher o título, definir o valor e realizar a compra. Confira o passo a passo:

1. Se ainda não é cliente Inter, baixe o app para Android ou iOS e crie a sua conta;

2. Após fazer login, selecione a opção "Investir", na tela inicial;

3. Em seguida, clique em “Mostrar mais”;

4. Então, selecione a opção "Tesouro Direto";

5. Escolha o título que mais combina com os seus objetivos, preencha o valor e finalize a compra. Prontinho!

Mas depois de tudo isso, você ainda pergunta se compensa investir no Tesouro Direto? Quer mais um motivo para começar sua jornada no mundo dos investimentos e fazer seu dinheiro render de forma inteligente? Continue acompanhando nossos conteúdos sobre o Tesouro Direto no melhor app de investimento e fique por dentro das novidades que lançaremos no Super App do Inter. Aproveite!