Conquiste sua independência financeira em 7 passos!

O sonho da maioria das pessoas é ter estabilidade e conquistar a independência financeira. No entanto, apesar de comum, esse desejo nem sempre faz parte dos objetivos práticos e fica apenas no “plano das ideias”.

Para ter liberdade financeira, as pessoas precisam estudar e manter uma rotina clara de controle do dinheiro. Inclusive, hoje, há diversas ferramentas que auxiliam esse processo e permitem uma visualização completa e estratégica do próprio orçamento.

Conquistar a independência financeira não é uma tarefa fácil, mas não é uma missão impossível. Com dedicação, recursos e conhecimento, o sonho pode se tornar realidade. Quer saber como? Continue a leitura e confira!

A independência financeira nada mais é que a possibilidade de se sustentar e arcar com os próprios gastos sem depender de outra pessoa ou de um emprego. Em geral, essa liberdade faz parte da vida de investidores, herdeiros ou empresários que alcançaram um patamar elevado de sucesso.

No entanto, com os avanços da disseminação de conhecimento sobre economia e finanças, mais pessoas sonham com esse objetivo de vida. Apesar de ser uma tarefa difícil, a liberdade financeira é possível, e os investimentos são grandes aliados nesse processo.

A independência financeira apresenta benefícios que vão além da rotina, pois permite que indivíduos se dediquem a projetos que façam sentido para eles, vivam com mais leveza e bem-estar e libertem-se da pressão dos ambientes corporativos.

Quer saber mais sobre finanças e estudar sobre esse tema? Confira uma seleção de livros sobre educação financeira em Livros sobre educação financeira: 15 dicas para sair do vermelho.

Há várias formas de se tornar financeiramente independente, no entanto, alguns fatores são indícios dessa liberdade. Em geral, as três principais maneiras de evidenciar a independência financeira são:

• Adimplência em contas;
• Liberdade de emprego;
• Viver de renda.

Entenda mais sobre cada um destes fatores a seguir.

Adimplência em contas

Adimplência em contas significa estar com as obrigações financeiras em dias. Este é um dos primeiros degraus de evidência de que você consegue suprir suas necessidades sem a interferência externa. A partir do momento em que seu patrimônio financeiro se comporta de forma a te manter sustentado, a liberdade passa a ser uma realidade em sua vida.

Liberdade de emprego

Outro fator bastante relevante é a liberdade de emprego. Conseguir pagar as contas em dia sem precisar de um trabalho é mais um indício da independência financeira. Apesar de ser o sonho de muitos, há pessoas que optam por continuar nos trabalhos mesmo após alcançar a liberdade dele.

Viver de renda

A vida de renda é uma das principais estratégias para alcançar e manter a independência financeira. A partir dos frutos de investimentos sólidos e consistentes, muitas pessoas conseguem manter sua qualidade de vida sem precisar trabalhar. Viver de renda significa fazer o dinheiro trabalhar para você e receber os frutos desses rendimentos.

Agora que conhece como a liberdade se mostra com o tempo, confira os 7 passos de como ter independência financeira.

Apesar de ser uma missão desafiadora, é possível alcançar a independência financeira seguindo os sete passos seguintes:

1. Entenda sua receita;
2. Conheça seus gastos;
3. Faça um bom planejamento financeiro;
4. Tenha uma reserva financeira;
5. Entenda seu perfil investidor e comece a investir;
6. Defina metas;
7. acompanhe o andamento dos investimentos.

Confira o que cada passo significa e dicas para colocá-los em prática a seguir.

1. Entenda sua receita

O primeiro passo para qualquer objetivo financeiro é entender a sua receita, ou seja, os valores recebidos em determinado período. Para a maioria das pessoas a receita é o salário, mas pode incluir também recebimento de aluguel, pensões e rendimentos de aplicações.

Para entender sua receita, analise seus holerites, verifique os descontos, considere os trabalhos extras e confira se todos os recebimentos estão em dia. É comum que nesse processo você reconheça algum erro, atraso ou até consiga negociar descontos no salário.

2. Conheça seus gastos

Depois de entender seus ganhos, chega a hora mais trabalhosa: conhecer seus gastos! Caso não faça ideia de para onde vai seu dinheiro, mantenha um caderno, bloco de notas ou planilha em que registre cada pequeno gasto. Isso ajuda na percepção de quais são os seus principais desafios.

Uma bala, um café ou até um presente mais caro para alguém querido podem influenciar o orçamento. A ideia deste estudo não é fazer com que você não gaste mais com o que deseja. Pelo contrário, o objetivo é que você possa escolher melhor quais gastos valem mais a pena.

Neste momento, além de identificar todos os seus gastos mensais, invista também em educação financeira. Ao estudar mais sobre finanças, você passa a ter estratégias para reduzir gastos, lidar melhor com o dinheiro e conhecer os principais métodos de investimento.

3. Faça um bom planejamento financeiro

A partir dos estudos sobre sua receita e seus gastos, chega a hora de começar um planejamento financeiro pessoal. Essa etapa consiste em manter os registros e analisá-los a fim de definir planos e metas para conseguir realizar seus principais objetivos.

O primeiro passo é controlar as despesas, saber quanto ganha e gasta é o ponto inicial para alcançar qualquer objetivo que envolva dinheiro. Depois disso, pense em sonhos de curto, médio e longo prazo e o quanto precisa para realizá-los.

Verifique também o quanto é possível reservar e investir por mês, caso não sobre nada, busque uma renda extra. O investimento é a peça chave para que seus projetos caminhem, por isso, mesmo que com pouco dinheiro, é interessante reservar uma quantia mensal para seus desejos.

No Inter, você conta com a Bússola, uma ferramenta para acompanhar seus ganhos, gastos, objetivos e andamento das finanças. Com um bom planejamento, você tem visão completa das finanças, evita surpresas desagradáveis, mantém uma rotina diária de controle, consegue equilibrar sua renda com seus gastos e ainda realiza sonhos.

Leia também: Bússola: um jeito simples de controlar suas finanças pessoais

4. Tenha uma reserva de emergência

Depois que seu planejamento estiver claro e devidamente registrado, seu primeiro investimento deve ser em uma reserva de emergência.

Para calcular o valor que você deve investir, basta somar seus gastos mensais e multiplicar por seis meses. Caso deseje multiplicar por mais tempo, não há problema, mas o tempo mínimo para uma estabilidade adequada é o de um semestre.

A reserva de emergência serve para que a pessoa tenha um suporte financeiro criado por ela mesma caso alguma surpresa desagradável aconteça.

Estar preparado para lidar com situações adversas é uma estratégia excelente para superar esses momentos. Lembre-se de manter sua reserva de emergência aplicada em investimentos de liquidez diária, que permitem a retirada imediata.

5. Entenda seu perfil investidor e comece a investir

Com sua reserva de emergência pronta, é hora de mergulhar no mundo dos investimentos. Antes de aplicar o dinheiro, entenda seu perfil de investidor. A depender do seu estilo de vida, salário e personalidade, sua forma de investir varia bastante.

Para pessoas mais ousadas, o investimento em ações é muito bem-vindo, bem como a aplicação em criptomoedas e produtos mais voláteis. Caso você preze pela segurança e estabilidade, a renda fixa e os tesouros diretos podem ser produtos mais interessantes para o seu perfil.

O Inter tem uma plataforma completa sobre investimentos e fez um post com dicas para quem está no início da jornada de investidor. Confira já os 7 investimentos para iniciantes mais procurados do momento.

6. Defina metas

Além do perfil investidor, considere seus objetivos para definir sua carteira de investimentos. Para isso, relembre o planejamento financeiro feito anteriormente e priorize os sonhos mais importantes.

Depois de saber quais são os primeiros alvos que motivam os investimentos, transforme o que é uma ideia em um objetivo prático. Para isso, crie metas específicas, mensuráveis e alcançáveis que contribuirão para a realização do que você deseja.

Para viabilizar seu sonho, divida o custo total em parcelas e invista esse valor mensalmente. Esse tipo de prática costuma ser mais difícil no começo, mas passa a se tornar parte da rotina de pessoas com bons hábitos financeiros.

7. Acompanhe o andamento dos investimentos

Com tudo definido, não deixe o dinheiro “largado” em um investimento. Além de aplicar dinheiro todos os meses, analisar o comportamento dele é igualmente importante. Tanto na renda fixa quanto na variável, o gráfico de crescimento financeiro precisa ser visto com cuidado pelo investidor.

Mantenha uma rotina mensal de acompanhamento de como vão seus valores. Assim, você entende na prática a dinâmica do mercado e identifica qual tipo de produto mais combina com você.

A partir do que você observou nas etapas de como conquistar a independência financeira, ficou evidente a importância de uma plataforma para te auxiliar no controle das contas, não é mesmo? Fique tranquilo! O Inter tem a solução perfeita para você alcançar seus objetivos.

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Manter-se atualizado é uma das chaves principais para conhecer as melhores estratégias de investimento e realizar o sonho da liberdade financeira.