Consignado para CLT x empréstimo pessoal: qual escolher?

Quando surge a necessidade de um empréstimo, escolher a modalidade certa pode fazer toda a diferença no seu orçamento. Entre as opções disponíveis, duas se destacam: o consignado para CLT e o empréstimo pessoal.

Ambos oferecem acesso rápido ao crédito, mas com condições bem distintas. O consignad tem taxas menores, já que o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento. Já o empréstimo ou crédito pessoal oferece mais flexibilidade, mas pode ter juros mais altos.

Assim, entender as vantagens e limitações de cada um é essencial para tomar a melhor decisão financeira. A seguir, veja uma comparação detalhada entre as modalidades, fique por dentro de taxas de juros, tempo de liberação e critérios para contratação.

No mercado, existem diferentes tipos de empréstimo: pessoal, consignado, com garantia, entre outros. Veja os principais a seguir!

• Empréstimo pessoal: sem necessidade de garantias, qualquer pessoa que cumpra os critérios da instituição financeira pode contratar.
• Empréstimo consignado: o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, o que garante taxas de juros mais atrativas.
• Empréstimo com garantia: o cliente oferece um bem, como imóvel ou veículo, como garantia do pagamento.
• Cheque especial:proporciona um limite extra na conta bancária, mas com juros altos.
• Crédito rotativo: funciona como um empréstimo, com acionamento automático ao pagar menos que o total da fatura do cartão, com juros elevados.

A seguir, saiba como funciona o empréstimo consignado para CLT.

O empréstimo consignado para CLT é uma modalidade exclusiva para trabalhadores do setor privado que trabalham com carteira assinada e MEIs. A principal característica desse tipo de crédito é que o desconto das parcelas ocorre automaticamente na folha de pagamento ou nos recebimentos do MEI.

Como o pagamento se dá de forma concomitante ao pagamento do salário, entende-se que o risco de inadimplência é menor, o que, consequentemente, garante taxas de juros mais baixas.

Novidade de 2025: o Crédito do Trabalhador

O empréstimo consignado para CLT existe desde 2003 no Brasil, mas em 2025 passou por uma grande evolução com o lançamento do Crédito do Trabalhador.

A nova modalidade permite que o próprio trabalhador contrate o empréstimo diretamente, sem precisar de intermediação da empresa empregadora. Agora, é possível simular e contratar o crédito a partir da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), de forma online e sem complicações.

O empréstimo consignado CLT está disponível para:

• Qualquer trabalhador do setor privado com carteira assinada;
• Empregados rurais;
• Empregados domésticos;
• Microempreendedores Individuais (MEIs).

A taxa de juros do empréstimo consignado para CLT varia conforme a instituição financeira, mas geralmente é mais baixa do que a de outros tipos de empréstimo pessoal. No Inter, você encontra condições ainda melhores, com taxas e parcelas acessíveis para não pesar no seu orçamento.

Uma das principais vantagens do empréstimo consignado para CLT é a taxa de juros mais baixa, já que o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento.

Essa característica torna a modalidade ideal para quem tem um controle financeiro mais rígido e prefere não se preocupar com o pagamento das parcelas. Além disso, como o risco de inadimplência é menor, o banco oferece condições mais acessíveis, com possibilidade de prazos mais longos para quitação da dívida.

Outra vantagem é a facilidade de contratação. O processo é simples e rápido, já que a aprovação depende basicamente da verificação do seu vínculo empregatício.

O empréstimo pessoal é uma opção de crédito sem necessidade de garantias. Assim, está disponível para qualquer pessoa que cumpra os critérios da instituição financeira, como análise de renda e histórico de crédito.

As condições de pagamento variam de acordo com o banco e podem incluir prazos flexíveis e taxas que se ajustam ao perfil do solicitante.

Empréstimo pessoal: taxas e condições

Em alguns momentos, recorrer a um empréstimo pode ser a melhor solução para organizar as finanças ou lidar com imprevistos.

No entanto, é essencial ficar atento às taxas de juros, que podem ser mais altas do que as do consignado devido ao risco de inadimplência. A aprovação depende da análise de crédito e do score financeiro do cliente.

Agora que você sabe como funciona o empréstimo pessoal, veja como as taxas de juros se comparam entre as modalidades.

Para entender qual a melhor opção de crédito, é fundamental comparar as taxas de juros de cada uma:

• Consignado para CLT: taxas mais baixas devido ao desconto direto na folha de pagamento;
• Empréstimo pessoal: taxas mais altas, pois não tem garantia de pagamento direto.

As taxas variam conforme a instituição e o perfil do cliente, mas, no geral, o consignado é a opção mais econômica.

Em um empréstimo pessoal, o tempo para a liberação do crédito pode variar entre as instituições, mas é comum que o valor caia na conta do solicitante imediatamente após a aprovação e assinatura do contrato.

O prazo para o dinheiro cair na conta depende da análise do banco e da confirmação da empresa. Em geral, as instituições financeiras liberam o valor imediatamente após a aprovação do consignado.

A decisão entre empréstimo consignado para CLT e empréstimo pessoal depende do seu perfil e necessidade. Se você busca taxas mais baixas e condições melhores, o consignado é a melhor opção. No entanto, é necessário ter a carteira assinada para solicitar o crédito.

Assim, se precisa do dinheiro com rapidez e não se encaixa nos requisitos do consignado, o empréstimo pessoal pode ser uma alternativa viável.

O Consignado Privado Inter oferece condições diferenciadas para trabalhadores CLT:

• Melhores taxas:taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades;
• Análise rápida:o dinheiro cai na sua conta rapidamente;
• Contratação simples: o desconto das parcelas ocorre diretamente na sua folha de pagamento;
• Parcelas ajustáveis: o empréstimo consignado privado do Inter tem parcelas que cabem no seu bolso.

Simule seu empréstimo agora e tenha dinheiro rápido e descomplicado com o Inter!