Conheça um jeito simples de fazer um planejamento financeiro pessoal e inteligente
Já se perguntou “como equilibrar minha vida financeira” para sair do vermelho e realizar projetos pessoais? Neste artigo, explicamos como se organizar financeiramente para sair das dívidas e alcançar objetivos, incluindo se tornar um investidor.
Você pode não apenas sair do endividamento, como também começar a aplicar recursos para garantir um futuro mais tranquilo. Siga conosco para descobrir 12 dicas e, ao final do post, confira uma plataforma de investimentos com opções para todos os gostos e bolsos.
Qual é o primeiro passo para se organizar financeiramente?
Para saber como se organizar financeiramente, o primeiro passo é fazer um planejamento financeiro familiar, entendendo as contas da casa. Se as despesas superam as receitas, é fundamental traçar estratégias para economizar e, depois, poupar pensando no futuro.
O ideal é ter objetivos de curto, médio e longo prazo para direcionar bem os recursos e ter uma relação saudável com o dinheiro. Afinal, após sair do endividamento, você terá flexibilidade para usar o capital como preferir, podendo se tornar um investidor, mesmo que seja iniciante.
Como organizar as finanças de acordo com o objetivo?
Antes de entrar nas dicas de como se organizar financeiramente, veja 2 exemplos de objetivos para sair do endividamento e, depois, começar a investir, mesmo que ganhe pouco atualmente. Por sinal, você pode - e deve - fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.
Como se organizar financeiramente para sair do vermelho?
Para sair das dívidas, é crucial entender onde começou a bola de neve: prestações altas de empréstimos, fatura do cartão de crédito e afins. Em alguns casos, você precisará cortar gastos supérfluos, negociar parcelas em aberto ou até encontrar novas fontes de receita.
Planilha de orçamento mensal
Já ouviu falar em tabelas de como se organizar financeiramente? Você mesmo pode montar uma, adaptando o modelo abaixo para suas necessidades:
| Planejamento financeiro | Mês A | Mês B | Mês C |
|---|---|---|---|
| Receitas | |||
| Salário | R$ | R$ | R$ |
| Aluguel | R$ | R$ | R$ |
| Outras | R$ | R$ | R$ |
| Soma das Receitas | R$ | R$ | R$ |
| Despesas | |||
| Água | R$ | R$ | R$ |
| Luz | R$ | R$ | R$ |
| Gás | R$ | R$ | R$ |
| Condomínio | R$ | R$ | R$ |
| Cartão de crédito | R$ | R$ | R$ |
| Celular | R$ | R$ | R$ |
| Internet | R$ | R$ | R$ |
| Plano de saúde | R$ | R$ | R$ |
| Escola | R$ | R$ | R$ |
| Seguro | R$ | R$ | R$ |
| Impostos | R$ | R$ | R$ |
| Outros | R$ | R$ | R$ |
| Soma das Despesas | R$ | R$ | R$ |
| Saldo (receitas - despesas) | R$ | R$ | R$ |
Como se organizar financeiramente ganhando pouco?
As dicas de finanças também se aplicam a quem não tem muito dinheiro disponível, sabia? Tendo disciplina, você pode priorizar os gastos fixos e variáveis, além de separar uma pequena parte do seu salário para aplicar, desde que selecione investimentos acessíveis para construir seu orçamento financeiro.
Meu Porquinho
Com o Meu Porquinho do Inter, é possível guardar dinheiro começando com apenas R$ 1. Assim, o valor não fica parado na sua conta e traz rendimentos superiores aos da Caderneta de Poupança, com a possibilidade de resgatar a quantia aplicada quando quiser.
Veja uma simulação com valores estimados para quem aplica R$ 50 ao mês:
Como se organizar financeiramente, guardar dinheiro e poupar? 12 dicas
Listamos 12 dicas para gerenciar as finanças pessoais, o que abre caminho para um futuro muito mais tranquilo. Essas recomendações se aplicam tanto para quem tem dívidas quanto para quem já está com as contas em dia e quer começar a investir do zero. Vamos lá?
1. Acompanhe a websérie “Finanças na Prática”
Ampliar a base de conhecimento é vital para direcionar bem os recursos. Logo, indicamos a websérie “Finanças na Prática”, que traz várias dicas de educação financeira para organizar o orçamento, sair das dívidas e se planejar, poupando para conquistar objetivos futuros.
2. Defina seus objetivos financeiros
Seu objetivo é sair das dívidas? Se sim, a prioridade deve ser verificar o tamanho do rombo no orçamento e buscar formas de quitar as quantias em aberto, aos poucos. Porém, se você já está com as contas no azul, pode se planejar para viajar, sem pesar no orçamento.
3. Use uma planilha de orçamento financeiro
Existem muitos modelos de planilha para controle do orçamento, como o que já mostramos no post. Porém, você pode adaptar o formato como preferir, lembrando de listar as receitas e despesas (entradas e saídas de capital) para ver quanto sobra ou falta no fim do mês.
4. Verifique os gastos que podem ser cortados
Existem alguns gastos que podem ser cortados ou, pelo menos, reduzidos, dando uma folga no orçamento familiar. Isso inclui, por exemplo, os planos de telefonia ou TV por assinatura, as tarifas bancárias com serviços não utilizados e assim por diante.
Aproveite para ler! 6 gastos invisíveis para cortar do orçamento doméstico!
5. Tenha uma reserva de emergência
A reserva financeira é uma maneira de ter dinheiro guardado para situações imprevistas, como o desemprego ou a reforma emergencial no imóvel. Você pode começar a juntar apenas R$ 10 reais na Poupança e aumentar o valor a cada semana. Veja um exemplo:
6. Troque as dívidas caras por mais baratas
Se você entrou no cheque especial ou deixou de pagar o valor integral da fatura do cartão de crédito, entrando no rotativo, esses juros tendem a ser bem altos. Mas você pode renegociar essas dívidas e buscar uma linha de crédito com taxas mais acessíveis.
7. Junte dinheiro com o desafio das 52 semanas
Quer juntar quase R$ 7.000, começando com R$ 5? Então, faça este desafio das 52 semanas poupando regularmente, sem sacrificar o orçamento, enquanto vai aumentando os valores de forma gradativa e, depois, começa a investir em aplicações de baixo risco.
8. Adote o método 50-30-20
Com a regra 50-30-20, você destina o dinheiro conforme as prioridades. Use 50% do valor para gastos fixos e essenciais (moradia, saúde, educação...), 30% para desejos e gastos variáveis (compras, lazer, restaurantes…) e 20% para investir no futuro (reserva financeira, poupança…).
9. Conte com recursos tecnológicos
Existem vários aplicativos que ajudam a gerenciar as finanças, indicando se as contas estão no vermelho ou no azul. Para exemplificar, o Super App do Inter tem a Bússola, que facilita o acompanhamento e o controle dos gastos para uma boa tomada de decisões financeiras.
10. Busque plataformas de cashback
Dependendo da plataforma usada para fazer suas compras (presenciais e on-line), você pode contar com o cashback, recebendo uma parte do valor de volta. Basicamente, você pode diminuir o valor que pagaria em passagens aéreas, abastecimento de veículos etc.
11. Participe de um programa de fidelidade
Os programas de fidelidade, como o Inter Loop, possibilitam o acúmulo de pontos que podem ser trocados por benefícios. Isso inclui: milhas aéreas, acesso às salas VIP em aeroportos, descontos na fatura do cartão, cashback na conta, investimentos e até troca por dólares.
12. Pense no futuro com a previdência privada
Se você quer ter uma aposentadoria mais tranquila, a dica é começar a investir hoje mesmo na em um plano de previdência privada, já que é um investimento de longo prazo. Além do aporte inicial, você pode fazer contribuições mensais para aumentar seu patrimônio significativamente.
Conte com o parceiro certo para gerenciar as finanças
Depois de saber como se organizar financeiramente, que tal ter uma Conta Digital que facilita toda a gestão das finanças? Além disso, você acessa uma plataforma completa de investimentos, com produtos de renda fixa e variável, no Brasil e no exterior.
- Certificado de Depósito Bancário (CDB)
- Tesouro Direto
- Ações
- Fundos de investimentos
- Exchange Traded Funds (ETF)
- Previdência privada
- Time Deposit
- E muito mais
Abra sua conta e descubra como guardar dinheiro agora mesmo!
Dúvidas Frequentes
A organização financeira começa com o entendimento da situação, verificando se as receitas são maiores que as despesas e para onde o dinheiro está indo, o que pode ser acompanhado com uma planilha ou aplicativo.
Depois de entender o tamanho do endividamento, é recomendável renegociar as dívidas e, ao mesmo tempo, separar uma parte da receita para começar a investir, pensando no futuro. Isso pode ser feito com pequenos valores, visto que existem aplicações de apenas R$ 1.
