Como organizar as finanças [Curso Gratuito]

Aprenda como usar o crédito de forma responsável com 6 dicas efetivas para colocar em prática agora mesmo!

Você faz parte dos 61% dos brasileiros que não conseguem guardar dinheiro para investimentos ou poupança? Se a resposta for sim, não se preocupe! Neste artigo, vamos te mostrar, em detalhes, como organizar as finanças.

O dado, apresentado na pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos, evidencia a realidade da maioria das pessoas: a falta de conhecimento sobre finanças gera muito impacto no planejamento — incluindo a dificuldade de poupar e até de quitar dívidas.

A solução para esta questão, no entanto, não é tão desafiadora quanto parece. Com organização, visão de médio e longo prazo e algumas dicas de quem entende do assunto, é possível reverter o quadro e desenvolver consciência financeira.

A partir de agora, vamos dar um curso completo sobre como organizar o seu dinheiro, te ajudando a aprofundar seus conhecimentos sobre o tema e ainda começar a investir com segurança. Boa leitura!

Existem diversas vantagens em organizar as finanças, afinal, desenvolver a consciência financeira traz harmonia e leveza para a rotina, além de possibilidades para fazer investimentos no curto, médio e longo prazo.

Quem nunca sentiu um aperto no peito só de pensar em dívidas acumuladas e contas atrasadas? O gerenciamento ajuda a tomar decisões conscientes sobre o dinheiro, entendendo no que é possível investir e quando é preciso poupar.

Quando o planejamento está bem-estruturado, e a rotina de gastos e investimentos é equilibrada, fica mais fácil projetar o futuro e realizar sonhos, como uma aposentadoria mais tranquila, comprar uma casa, trocar de carro e até juntar dinheiro para casar.

Para organizar as finanças, é preciso:

• Entender seu padrão de vida, avaliando gastos essenciais e supérfluos;
• Estruturar um controle de gastos, definindo um montante destinado a cada setor;
• Criar um orçamento mensal para gerenciar entradas e saídas;
• Usar o crédito de forma responsável, respeitando limites compatíveis com a sua renda;
• Criar metas de curto, médio e longo prazo;
• Investir seu dinheiro com estratégia, diversificando as fontes de renda.

A seguir, falaremos em detalhes sobre cada etapa.

Extra: Para entender a fundo como organizar suas finanças, assista à websérie gratuita do Inter, Finanças na prática. Ao longo do conteúdo, você descobre como controlar seus gastos e ainda aprende a usar recursos que vão te ajudar a economizar e ganhar dinheiro.

Veja a seguir como definir metas e objetivos financeiros, elaborar um plano de ação e acompanhar seus resultados!

1- Entenda seu padrão de vida

O primeiro passo para entender como organizar as finanças é fazer um “raio X” do seu padrão de vida. Liste suas atividades mensais, incluindo custos com bem-estar, saúde, lazer, moradia, educação e transporte.

Em seguida, avalie a sua média mensal de gastos e analise o que é essencial e supérfluo, bem como os gastos fundamentais para se sentir feliz — ainda que implique em valores adicionais.

2- Estruture um controle de gastos

O passo seguinte envolve estruturar um controle de gastos. Mais do que identificar as frentes nas quais você investe seus recursos, é preciso compreender o que é desnecessário (e pode, portanto, ser excluído ou suspenso por um período) e o que é essencial.

A ideia é que o controle ajude a manter o custo de vida dentro do seu limite de rendimentos, ou seja, que você não gaste mais do que ganha.

3- Crie um orçamento mensal

A melhor forma de colocar o controle financeiro pessoal em prática é por meio de uma planilha de orçamento ou uma ferramenta de gestão. No local, você deve inserir todas as origens de despesas, os valores dos gastos e seus recebimentos. Categorize tudo (como sugerido no tópico 1) e estabeleça limites. 

Aqui, vale a dica: entender como organizar as finanças demanda disciplina. Por isso, reserve, todos os dias, um momento para atualizar a planilha de orçamento e incluir todas as movimentações realizadas. 

Felizmente, um Super App como o Inter pode te ajudar a simplificar (e muito) a tarefa. Conheça a Bússola, ferramenta que te ajuda a encontrar a direção certa do seu controle financeiro pessoal: 

4- Use o crédito de forma responsável

O crédito pode ser um excelente aliado de quem precisa comprar a prazo. Porém, quando seu uso sai do controle, o resultado é uma bola de neve.

Para entender como usar o crédito de forma responsável e manter os gastos sob controle, use sua ferramenta de orçamento para acompanhar todos os gastos do cartão. Adicionalmente, certifique-se de que o limite de compras esteja compatível com a sua renda.

Ah! Quando fizer compras parceladas, lembre-se de inserir todas as cotas de pagamento no planejamento, certo?

5- Crie metas de curto, médio e longo prazo

Com o controle financeiro em andamento, é hora de dar o primeiro passo: as metas. Afinal, realizar sonhos é o objetivo de todo mundo, não é verdade?

Por isso, determine seus objetivos de curto, médio e longo prazo, e organize-os de acordo com a disponibilidade de recursos.

Além de ser uma forma prática de caminhar rumo à sua satisfação pessoal, trabalhar com metas ajuda a encontrar o estímulo que faltava para evitar gastos desnecessários e poupar.

6- Invista seu dinheiro

Investir é uma forma de diversificar suas fontes de renda e, caso deseje, trazer mais segurança à sua reserva financeira.

Para tanto, há produtos de baixo risco disponíveis no mercado (como o Tesouro Direto e o CDB de liquidez diária, ambos indicados para quem deseja compor uma reserva de emergência e guardar dinheiro com rentabilidade acima da poupança).

Aqui, vale lembrar que conhecer o seu perfil de investidor é essencial para identificar as modalidades mais compatíveis com as suas expectativas e necessidades. De igual maneira, antes de escolher um produto, considere o cenário econômico e o momento do mercado.

Dica: veja 10 caminhos para investir dinheiro e ter lucro mensal!

Se você quer entender como organizar as finanças porque está com dívidas de cartão de crédito difíceis de quitar, aqui estão algumas dicas para colocar sua gestão de recursos nos eixos:

• Saiba exatamente o valor devido;
• Entenda seu potencial de pagamento (sua renda atual é suficiente para quitar todas as dívidas ou parte delas?);
• Estabeleça prioridades (o que deve ser pago primeiro? Quais as despesas mais antigas? Quais têm a multa mais elevada?);
• Negocie com os credores (entenda se é possível reduzir o valor da dívida, eliminar juros ou fazer parcelamentos que facilitem a quitação);
• Crie um plano de pagamento, incluindo os valores acordados no seu controle mensal.

Leia também: Como quitar dívidas com bancos?

Existem diferentes formas de juntar R$10 mil em um ano, a depender do valor inicial do investimento, do montante disponível para aportes mensais e do tipo de investimento escolhido (considerando o risco e o perfil de investidor).

Caso você tenha um perfil arrojado, com boa tolerância a riscos, investimentos de renda variável (como ações negociadas na bolsa de valores e criptoativos) são boas opções.

Por outro lado, se o seu perfil é conservador e procura onde investir 100 reais por mês, a dica é buscar alternativas de baixo risco, como a renda fixa (Tesouro Direto e CDBs, por exemplo), para juntar o valor que deseja.