Comprar um carro, uma moto ou um imóvel é o sonho de muita gente, mas nem sempre o dinheiro disponível é suficiente para "bancar" o investimento. Uma saída bastante comum é fazer um financiamento, que funciona como uma antecipação de crédito para adquirir algum patrimônio. Essa, porém, não é a única alternativa: também dá para realizar um consórcio, com parcelas menores e sem burocracia.
No consórcio, várias pessoas formam um grupo para comprar um bem e cada uma contribui com um valor mensalmente, formando uma espécie de poupança conjunta. Ao contrário do financiamento, nessa modalidade você primeiro paga as parcelas referentes ao que quer adquirir e depois tem acesso ao prêmio.
Para receber o bem, há duas maneiras: é preciso esperar ser o sorteado dentre as pessoas do grupo para receber a carta de crédito – valor do contrato do consórcio – ou dar um lance. Entenda abaixo como funciona o lance no consórcio e o que mais você precisa saber antes de fechar um contrato.
Como funciona a contemplação no consórcio?
Como explicamos, o consórcio é formado por um grupo de pessoas que criam um fundo para adquirir algum produto ou serviço. Mensalmente, as pessoas envolvidas concorrem a um sorteio, realizado pela administradora do contrato, geralmente um banco, para poder resgatar o prêmio, ou seja, ser contemplado.
Quem não quiser aguardar o sorteio pode ofertar um lance. Nesse caso, o consorciado adianta algumas parcelas referentes ao valor do item e antecipa a contemplação.
Como funciona o lance no consórcio?
O lance funciona como um leilão: quem der o maior montante, leva a carta de crédito. Na prática, o valor do lance equivale a uma quantidade de parcelas que o consorciado oferece quitar para receber o produto antecipadamente.
A quantia do lance é descontada do saldo devedor do consorciado. Ou seja: se contemplado, ele passa a dever o que restou da subtração entre valor do lance e as parcelas que já haviam sido quitadas.
Caso o valor do lance seja suficiente para quitar o que falta ser pago, as parcelas do consórcio se encerram com a contemplação.
>> Como fazer um consórcio no Inter? Confira o passo a passo.
Quais são os tipos de lance para consórcio?
Os lances podem ser feitos de várias formas, a depender do tipo de contrato e das condições oferecidas pela administradora. Veja os mais comuns:
Lance livre
Esse é o tipo de lance mais tradicional. Como o nome sugere, nessa modalidade o lance é livre, ou seja, a pessoa pode ofertar o quanto desejar para obter a carta de crédito. O valor pode chegar até o total do que falta ser quitado e é contemplado quem propuser o maior montante dentro daquele grupo.
Lance fixo
Outro tipo de lance é o fixo, no qual a administradora estabelece um valor que pode ser oferecido pelos consorciados. O montante corresponde a um percentual do total da carta de crédito. Se é um consórcio de veículo cujo valor é de R$ 100 mil, por exemplo, e o percentual do lance fixo é de 20%, isso significa que a pessoa deve ofertar R$ 20 mil para ser contemplado.
Como o valor é estipulado pela própria administradora, todos interessados em dar o lance ofertarão o mesmo valor. Nesse caso, a responsável pelo consórcio estabelece critérios para decidir o "vencedor". O mais comum costuma ser um novo sorteio entre os clientes que deram um lance ou, ainda, a opção de outro lance adicional para decidir o desempate.
Lance embutido
Há ainda o lance embutido, que permite ao cliente usar parte do valor da carta de crédito como lance. Por exemplo, se o valor do consórcio imobiliário for de R$ 100 mil e o cliente oferecer R$ 30 mil de lance, ao ser contemplado, ele receberá um crédito de R$ 70 mil.
Dessa forma, o consorciado tem a possibilidade de antecipar a contemplação mesmo sem ter dinheiro suficiente para dar um lance. Vale ressaltar que cada administradora tem regras específicas sobre o lance embutido. Por isso, é essencial conferir o contrato com cuidado para entender os direitos e as exigências estabelecidas.
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