Como declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda?

Saber como declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda é essencial para você não ter problemas com a Receita Federal. Multas, suspensão do CPF, bloqueio de passaporte e até acusação de criminal, são alguns exemplos de transtornos.

Ao que tudo indica, as regras para a declaração de IR deste ano de 2025 — que considera o ano-calendário 2024 — permanecem as mesmas do ano passado. Logo, quem fez empréstimo com valor superior a R$ 5 mil está obrigado a declarar.

A previsão do período de entrega do IRPF 2025 é entre 17 de março e 31 de maio. Porém, o ideal é não deixar para a última hora, a fim de ter tempo hábil para conferências e não ter que lidar com transtornos externos, como possível lentidão no site da Receita Federal.

Para ajudar você a informá-lo corretamente aos órgãos fiscalizadores, elaboramos este passo a passo completo de como declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda. Siga-o e evite problemas com o leão.

Sim! É preciso declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda se o valor da contratação for superior a R$ 5 mil. A obrigatoriedade também se estende a outras modalidades de crédito, a exemplo do cheque especial, crédito estudantil, empréstimo entre pessoas físicas e os obtidos por meio de instituições financeiras, como fintechs.

Um detalhe importante sobre a declaração do consignado é que a obrigatoriedade inclui até os contratos quitados. Assim, mesmo que você já tenha quitado a dívida, se as parcelas se estenderam durante o ano de 2024, será necessário informá-las à Receita Federal.

Dica! Aproveite e leia também: Como funciona o Empréstimo Consignado SIAPE

Você precisa ter em mãos uma série de documentos para fazer a declaração do IR. Estes são alguns dos principais:

• RG;
• CPF;
• Título de eleitor;
• Comprovante de endereço;
• Documentação comprobatória de compra ou posse de bens, como imóveis e veículos;
• Informes de rendimento das fontes pagadoras;
• Nome e número dos documentos dos dependentes (filhos, cônjuges e ex-cônjuges, em caso de pagamento de pensão alimentícia);
• Recibos de gastos com dependentes, como escola e convênio médicos;
• Recibos de aluguel;
• Recibos de despesas médicas;
• Rescisões trabalhistas, se houver.

Se este não for o seu primeiro de declaração, o sistema da Receita Federal permite resgatar a declaração anterior para aproveitamento dos dados. Assim, você não precisa digitar as principais informações, apenas atualizá-las e inserir as novas.

Para lançar o empréstimo na declaração de Imposto de Renda, você precisa ter em mãos o informe de rendimento emitido pela instituição financeira ou empresa que concedeu o crédito.

Caso não o receba automaticamente, deve emiti-lo no site oficial da concessora do empréstimo.

Para benefícios pagos pelo INSS, acesse o site Meu INSS. Faça o login com o seu CPF e senha e digite na barra de pesquisa “Extrato de Imposto de Renda”.

Com o informe em mãos, você deve lançar o valor do empréstimo consignado na ficha "Dívidas e Ônus Reais" da declaração do IRPF 2025.

É preciso descrever o valor total do empréstimo, a quantidade de parcelas pagas, as que estão em aberto e os dados da instituição financeira credora.

1. Acesse a plataforma da Receita Federal pelo site ou aplicativo;

2. Escolha o tipo de declaração de IRPF:

• nova: para inserir todas as informações do zero;
• pré-preenchida: documento previamente preenchido com dados fornecidos pela própria Receita Federal;
• importação de dados: resgata informações de declarações enviadas em anos anteriores;

3. Preencha as abas iniciais:

• Identificação;
• Familiares;
• Rendimentos;
• Pagamentos;

4. Acesse a aba “Bens e Dívidas” e, em seguida, “Dívidas e Ônus”;

5. Na barra de busca, procuro o tipo de crédito compatível com a natureza do seu empréstimo consignado.

• Consignado feito em banco: Código 11 - Estabelecimento bancário comercial; 
• Consignado feito em fintech: Código 12 - Sociedades de crédito, financiamento e investimento.

6. Na tela seguinte, em “Discriminação”, descreva detalhes sobre o empréstimo consignado:

• Como nome da entidade credora;
• Prazo de pagamento;
• Número total de parcelas;
• Quantos já foram pagas;
• Quais continuam em aberto.

Logo abaixo, coloque os saldos dos anos anteriores ao ano-calendário da declaração, conforme especificado no informe de rendimento. Confira as informações e, pronto! Você acaba de declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda.

Omitir um empréstimo na declaração do Imposto de Renda, seja consignado ou não, pode resultar em problemas com a Receita Federal. A falta de declaração pode ser interpretada como uma inconsistência nos dados e levar à malha fina.

Conforme a apuração da Receita Federal, quem cai na malha fina pode sofrer sanções e penalidades administrativas, como:

• Suspensão do CPF até a regularização;
• Bloqueio do passaporte, o que impede viagens internacionais;
• Impedimento de posse em cargo públicos municipais, estaduais e federais;
• Proibição de receber incentivos fiscais e de participar de licitações;
• Acusação de crime de sonegação fiscal, passível de pena de reclusão entre dois a cinco anos;
• Pagamento de multa variável entre 2% a 20% sobre o valor sonegado.

Estas são as dívidas que devem ser declaradas no IR:

• Empréstimos pessoais: como os obtidos em bancos, financeiras, ou diretamente de pessoas físicas;
• Uso do crédito rotativo ou do cheque especial, se ultrapassar o limite de R$ 5 mil durante o ano-calendário da declaração;
• Dívidas contraídas em outros países;
• Financiamento de bens, como veículos e imóveis, desde que sem alienação fiduciária.

Sugestão de leitura para você: Como negociar dívida com o Inter pelo Desenrola

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