Quanto rende 100 mil no CDI: 1 mês, 6 meses e 12 meses

Entenda o rendimento do CDI em diferentes períodos e descubra se vale a pena investir

Calcular quanto rende 100 mil no CDI por mês é o primeiro passo para descobrir qual investimento é mais interessante. Com o resultado desse cálculo, você tem uma visão real da rentabilidade, o que permite comparar diferentes opções para encontrar o melhor e mais alinhado aos seus planos financeiros.

O motivo é que o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um balizador essencial no mercado financeiro brasileiro.

Trata-se do principal índice para investimentos de renda fixa, o qual aponta o mínimo de rendimento que o investidor pode receber em diferentes aplicações, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e fundos de investimento.

A emissão e negociação desse título acontece entre bancos e tem duração de um dia útil. Seu principal objetivo é equilibrar a liquidez e evitar a interrupção das operações bancárias, por meio da compensação dos empréstimos entre a instituição que adquiriu o certificado e a que emitiu.

Para os bancos é vantajoso e essencial. E para você? Será que investir em 100% do CDI vale a pena em 2026?

Além disso, confira uma simulação de rendimento do CDI com 100 mil reais e uma tabela de rendimento do CDI com base na taxa atual. 

Assim, você saberá exatamente o que esperar dos seus investimentos e poderá planejar o seu futuro financeiro com muito mais segurança!

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é um título emitido por bancos para registrar empréstimos de curtíssimo prazo entre instituições financeiras, geralmente de um dia.

Ele serve como referência para a taxa básica de juros do mercado, sendo utilizado como parâmetro para calcular a rentabilidade de diversos investimentos, como CDBs, fundos e outros produtos de renda fixa. 

Por refletir o custo do dinheiro entre bancos, o CDI acompanha de perto a taxa Selic, tornando-se um indicador essencial para quem deseja entender o rendimento de aplicações financeiras no Brasil.

Para calcular o CDI e aplicar R$ 100 mil nesse índice, você terá um rendimento mensal aproximado de R$ 876,00 brutos, se considerarmos a Taxa DI (Depósito Interbancário) de 11,15% ao ano (o que equivale a cerca de 0,876% ao mês), de acordo com a taxa atual.

Contudo, o rendimento exato de quanto rende 100 mil no CDI por mês sempre dependerá da taxa Selic vigente, pois a Taxa DI costuma ser muito próxima desse indicador.

Dessa forma, quando um investimento paga "100% do CDI", significa que entregará exatamente a rentabilidade diária dessa taxa.

Aqui, vale destacar que a taxa de rendimento é sempre expressa ao ano, mas a capitalização acontece todos os dias. Portanto, para calcular o valor mensal, aplica-se a fórmula de juros compostos com a taxa equivalente, o que resulta em um ganho significativo em longo prazo.

Lembre-se de que esses valores são brutos e consideram a taxa de 11,15% ao ano constante no período, apenas para fins de simulação de quanto rende 100 mil no CDI por mês. A rentabilidade real pode mudar conforme a variação da Taxa DI.

Para entender melhor, veja esta simulação de rendimento do CDI com 100 mil reais:

O retorno é de quase R$ 880 brutos, se esse índice de investimento se mantiver em 11,15% ao ano. Após o desconto da maior alíquota de Imposto de Renda (22,5%) sobre o lucro, é possível obter uma rentabilidade líquida próxima a R$ 760 ao final de 30 dias.

É importante lembrar que o retorno em curto prazo sofre mais incidência do Imposto de Renda. Para a renda fixa, a tabela do IR funciona de forma regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor é a cobrança do imposto. 

Para investimentos resgatados em até 180 dias, aplica-se a alíquota de 22,5% sobre o lucro.

Contudo, mesmo com o desconto inicial, o rendimento no CDI se mantém superior a outras opções populares de liquidez diária, como a poupança.

Dessa forma, não basta saber quanto rende 100 mil no CDI por mês. Para uma boa rentabilidade, é essencial disciplina e planejamento para manter o capital investido por mais tempo e, assim, maximizar o ganho líquido.

Sugestão de leitura: “Bússola: o jeito Inter de fazer seu planejamento financeiro pessoal”

O lucro bruto é de, aproximadamente, R$ 5.710 em meio ano e R$ 11.150 em um ano, com o CDI em 11,15% ao ano. Além disso, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor a incidência de Imposto de Renda, o que gera mais rentabilidade líquida.

Isso acontece porque, após 180 dias, a alíquota de IR cai de 22,5% para 20%, e após um ano, para 17,5% sobre o lucro. Essa redução gradual torna o CDI um indicador cada vez mais atrativo conforme o tempo passa.

Ao resgatar após um ano, por exemplo, você não apenas se beneficia do efeito dos juros compostos sobre um capital maior, mas também paga uma taxa menor de IR sobre esse lucro total.

A rentabilidade acumulada reflete a consistência da Taxa DI, que funciona como uma “âncora” de valorização para o patrimônio, especialmente em cenários de juros altos.

A diferença do rendimento líquido com o passar do tempo é considerável. Entretanto, você só a percebe quando aprende a calcular quanto rende 100 mil no CDI em um mês, seis meses e um ano.

Leia também: “Quanto rende 100 mil na Previdência Privada e como simular?”

A rentabilidade do CDI é consideravelmente superior em variados cenários econômicos. Enquanto a poupança rende, no máximo, 70% da Selic (quando essa taxa está acima de 8,5% ao ano), os títulos que pagam 100% do CDI pagam o valor integral da taxa e oferecem um retorno financeiro mais expressivo.

Historicamente, a poupança perde para a inflação, o que impacta negativamente o poder de compra em longo prazo. O CDI, por sua vez, tende a acompanhar a taxa básica de juros e garantir um ganho real (acima da inflação) em muitos momentos.

Embora a poupança seja isenta de Imposto de Renda, a diferença de rentabilidade bruta é tão grande que, mesmo após o desconto do IR nos investimentos atrelados ao CDI, o valor líquido final permanece mais vantajoso.

Portanto, escolher produtos que pagam 100% do CDI, como CDBs de liquidez diária, proporciona a mesma segurança (muitos com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito) e liquidez, mas com um retorno muito melhor.

Percebe por que é importante descobrir quanto rende 100 mil no CDI por mês? Saber o potencial de ganho real ajuda você a tomar decisões mais seguras e optar por investimentos mais rentáveis do que a poupança.

Esta tabela de rendimento do CDI com base na taxa atual mostra bem essa diferença:

Sim, porque mesmo com as expectativas de queda gradual da Selic, o CDI segue como a principal referência de rentabilidade na renda fixa que supera a inflação. Optar por esse indicador garante que o seu dinheiro renda conforme a política monetária atual, além de proteger seu poder de compra.

Inclusive, a rentabilidade do CDI é considerada uma das mais seguras do mercado. Por esse motivo, faz parte dos produtos de renda fixa com baixo risco, como CDBs de liquidez diária, CDBs de longo prazo, LCIs e LCAs.

Entretanto, é fundamental descobrir quanto rende 100 mil no CDI por mês e encontrar aplicações que pagam, no mínimo, 100% desse índice para, assim, obter o retorno que você precisa para realizar os seus planos.

Dica de leitura: “Melhor investimento para retiradas mensais: top 9 alternativa”

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