Quanto rende 100 mil no CDB? Hoje, por mês e por ano!

Saiba tudo sobre o rendimento do CDB e como essa aplicação pode ser uma escolha inteligente para investir

Quer aplicar um valor elevado, equilibrando os fatores rentabilidade e segurança no tripé dos investimentos? Então, você definitivamente precisa saber quanto rende 100 mil no CDB para entender, na prática, como é a performance do Certificado de Depósito Bancário nos investimentos de renda fixa.

Saiba que esses títulos de renda fixa ajudam a diversificar a carteira com ativos seguros, que têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Se a instituição financeira abrir falência, por exemplo, o investidor tem a garantia de receber de volta até 250 mil reais.

Continue lendo para entender a dinâmica de rendimento do CDB, lembrando que essa é uma das aplicações mais buscadas do mercado. E o melhor: ao durante este conteúdo, iremos te ajudar a escolher o investimento ideal para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.

O CDB, Certificado de Depósito Bancário, é um investimento de renda fixa em que você “empresta” dinheiro para uma instituição financeira e recebe o retorno com juros, ao final do prazo da aplicação. Esse título pode ser emitido por bancos, por exemplo, para custear suas operações.

Essa é uma boa opção para perfis de investidores conservadores ou moderados, pois traz segurança, sem deixar de lado a rentabilidade. Porém, para ter retornos expressivos, a liquidez tende a ser mais alta (tempo em que a aplicação se torna dinheiro de novo).

Para conferir mais detalhes, assista ao vídeo do nosso canal do YouTube sobre CDB e renda fixa, com diferentes taxas de retorno e prazos de resgate para corresponder aos seus objetivos:

São 3 modelos de rendimento. No prefixado, a rentabilidade é definida no ato da aplicação, como 7% ao ano (a.a). Já no pós-fixado, o retorno é atrelado ao indexador, inclusive IPCA, Selic ou CDI. E, no híbrido, há uma combinação dos tipos anteriores, por exemplo, IPCA + 7% a.a.

Além dos diferentes modelos de rendimento oferecidos pelo Certificado de Depósito Bancário (CDB), a vantagem de seu rendimento ocorrer em dias úteis está na otimização do acúmulo de ganhos. 

Ao render diariamente em dias úteis, o CDB permite que os juros sejam capitalizados de forma mais frequente, contribuindo para um aumento do saldo do investimento ao longo do tempo. 

Essa capitalização mais frequente proporciona uma maior eficiência na multiplicação do dinheiro investido, tornando o CDB uma opção atraente para quem deseja aumentar seus retornos dentro de um tempo específico.

Aproveite para ler! CDB ou Tesouro Direto: qual o melhor investimento hoje?

Sim, quem investe em CDB precisa declarar o Imposto de Renda (IR). Os rendimentos obtidos com investimentos em CDB são tributados na fonte e devem ser declarados na declaração de ajuste anual do Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF). Os rendimentos de CDB são tributados de acordo com a tabela regressiva de IR, que varia de acordo com o prazo de vencimento do investimento.

Para exemplificar o impacto do IR, vamos estimar quanto rende 100 mil no CDB, em um título pós-fixado, rendendo 100,5% do CDI, com resgate em 2 anos. Aqui, o retorno bruto seria de R$ 122.000,05 e, descontando o imposto, o líquido ficaria em R$ 118.700,04.

Entendeu como funciona o rendimento do Certificado do Depósito Bancário na teoria? Então, siga conosco para entender o cálculo, na prática.

O rendimento do CDB leva em consideração (além do valor e da taxa do CDB) o prazo, por causa dos juros compostos e da tabela regressiva de imposto de renda. Então o rendimento varia de acordo com o valor aplicado, o tempo de investimento, a taxa de rentabilidade durante esse tempo menos o imposto que será descontado (apenas sobre os rendimentos) conforme a tabela regressiva.

Suponhamos que você aplique 100 mil em um Certificado de Depósito Bancário com remuneração pós-fixada, indexada pelo CDI. No caso do resgate feito em 1 mês, o valor líquido seria de R$ 100.604,50, já descontado o Imposto de Renda, com alíquota de 22,5% sobre o rendimento bruto.

Para demonstrar, na prática, quanto rende 100 mil no CDB por 1 mês e 1 ano, vamos aos exemplos do Inter. Vale lembrar que esse investimento apresenta baixo risco quanto a Caderneta de Poupança, mas traz melhores retornos e em alguns casos, pode ser resgatado quando você precisar.

*Dados referentes a Março/2024. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros.

Em um exemplo hipotético, considere 100 mil aplicados no CDB pós-fixado, remunerado conforme o indexador CDI. Se o resgate acontecer em 1 ano, que corresponde à alíquota de 17,5% do Imposto de Renda, o retorno líquido seria de R$ 108.062,04, já descontado o IR.

*Dados referentes a Março/2024. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros.

Para comparar as melhores opções de CDB, veja uma tabela com os títulos disponíveis aqui no Inter que têm diferentes opções de remuneração, valor mínimo e prazo de resgate. Por sinal, você pode fazer sua aplicação diretamente pelo Super App, com títulos exclusivos!

*Disclaimer: Os dados podem ser atualizados sem prévio aviso no Super App. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.

O Certificado de Depósito Bancário é muito visado na renda fixa, principalmente porque une segurança e rentabilidade. Mas você pode ir além de entender quanto rende 100 mil no CDB, pois há várias opções para aplicar, como: Tesouro Direto, LCI/LCA e daí em diante.

Para diversificar a carteira e obter retornos expressivos, a dica é usar a melhor app de investimento do mercado. No Inter, basta abrir sua conta digital e fazer tudo pelo super app, com um amplo leque de aplicações para investir bem e, claro, lucrar.