Você sabe qual é o seu perfil de investidor? Faça o teste!

O perfil de investidor é uma análise que identifica as características pessoais e objetivos financeiros

Você já se perguntou qual é o seu estilo de investimento? Conservador, moderado ou arrojado? Essa classificação, conhecida como perfil de investidor, é fundamental para entender seus objetivos, aversão ao risco e tomar decisões inteligentes no mundo dos investimentos. 

É como escolher o mapa certo para a sua jornada financeira: cada um oferece diferentes caminhos e paisagens, e o ideal é encontrar aquele que se encaixa perfeitamente com seus sonhos e necessidades.

Para fazer boas escolhas com seu dinheiro, é fundamental conhecer seu perfil de investidor, também chamado de "suitability". É como um questionário que te ajuda a entender como você se sente em relação ao risco, quais seus objetivos financeiros e o quanto você já conhece sobre investimentos. 

Com base nas suas respostas, você pode ser classificado como conservador, moderado ou arrojado, e assim escolher os investimentos que mais se encaixam no seu estilo e te levam mais perto dos seus sonhos.

Definir seu perfil de investidor é crucial para escolher os investimentos que se encaixam perfeitamente em suas necessidades e objetivos. Imagine que você está montando um quebra-cabeça: cada peça representa um tipo de investimento e precisa se encaixar perfeitamente com o seu estilo de vida, patrimônio e tolerância ao risco.

Se você tenta forçar uma peça que não se encaixa, o resultado pode ser frustrante e até mesmo prejudicial para o seu investimento. Por isso, é importante entender e alinhar as suas expectativas com os seus objetivos, para você aproveitar melhor o seu dinheiro.

A análise do seu perfil de investidor leva em consideração diversos fatores, que se entrelaçam para criar um retrato completo do seu relacionamento com o dinheiro. A análise do perfil do investidor depende de alguns fatores, entre eles: idade, patrimônio acumulado, conhecimento dobre o mercado e objetivo a longo prazo:

• Idade: quanto mais jovem, maior o horizonte de investimento e a tolerância ao risco. Afinal, você tem mais tempo para recuperar eventuais perdas e ver seus investimentos crescerem.

• Patrimônio: quanto maior o patrimônio, maior a margem para investir em ativos de maior risco. Você pode se dar ao luxo de arriscar um pouco mais, buscando retornos mais altos, sem comprometer sua segurança financeira.

• Conhecimento do mercado: quanto mais conhecimento, maior a capacidade de tomar decisões mais assertivas. Você consegue identificar as oportunidades e os riscos com mais clareza, evitando cair em armadilhas e aproveitando as melhores ofertas.

• Objetivo a longo prazo: a necessidade de liquidez e o tempo para atingir o objetivo impactam a escolha dos investimentos. Se você precisa do dinheiro em breve, precisa de investimentos mais seguros e com alta liquidez. Caso contrário, pode optar por investimentos de longo prazo, com maior potencial de retorno.

No Inter, a gente determina essas características por meio do teste de Suitability, logo no primeiro acesso do cliente à nossa plataforma de investimentos. Isso é importante para qualquer pessoa que deseja começar a investir em qualquer modalidade.

E por que é importante conhecer seu perfil? Simples! Se o perfil é diferente, a necessidade também é. Uma pessoa com patrimônio menor e que precisa de ativos com alta liquidez terá uma carteira recomendada, enquanto uma pessoa com um patrimônio maior e que não vai precisar do dinheiro a curto e médio prazo, pode se dar ao luxo de investir em ativos com menor liquidez, mas que, em contrapartida, podem dar um retorno maior.

1. Conservador

O perfil conservador, como o próprio nome sugere, prioriza a segurança do patrimônio acima de tudo. Ele geralmente tem baixo conhecimento do mercado financeiro e prefere investimentos de renda fixa, com alta liquidez e baixa volatilidade. Isso significa que o valor investido tende a variar pouco, oferecendo maior previsibilidade e tranquilidade. Os investimentos mais comuns nesse perfil são:

• CDB (Certificado de Depósito Bancário): um investimento tradicional e seguro, oferecido por bancos, com diferentes prazos e taxas de juros.

• LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): opções de investimento em imóveis e agronegócio, com isenção de impostos e baixo risco.

• Tesouro Direto: títulos públicos do governo federal, considerados investimentos seguros e com diferentes prazos de vencimento.

• Renda Fixa: investimentos com retorno predefinido, como títulos de empresas privadas (debêntures) e fundos de renda fixa.

2. Moderado

O perfil moderado está em busca de um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Ele tem um conhecimento intermediário do mercado e se sente confortável com uma maior diversificação da carteira, incluindo investimentos de renda fixa e renda variável. O investidor moderado reconhece que o risco existe, mas busca alternativas para minimizar os impactos e aumentar as chances de lucro. Algumas opções populares para esse perfil são:

• Fundos de Investimento: permitem combinar diferentes investimentos em uma única aplicação, diversificando o risco e potencializando o retorno.

• Fundos Imobiliários: investem em imóveis, com rendimentos provenientes de aluguéis e valorização do patrimônio.

• Fundos de Ações: permitem participar do mercado de ações sem precisar comprar ações individualmente, diversificando o risco e aproveitando o potencial de crescimento do mercado.

3. Arrojado

O perfil arrojado tem alta tolerância ao risco e se aventura em investimentos de maior risco e potencial de retorno. Ele tem profundo conhecimento do mercado e se sente confortável com a volatilidade, entendendo que perdas podem acontecer no curto prazo, mas buscando retornos significativos a longo prazo. Os investimentos mais comuns para esse perfil são:

• Ações: representam a participação em uma empresa, com potencial de valorização e pagamento de dividendos.

• Fundos de Investimento em Ações (FIIs): permitem investir em ações de empresas que investem em imóveis, com potencial de valorização e rendimentos provenientes de aluguéis.

• Opções e Futuros: derivativos que permitem operar no mercado financeiro com alavancagem, amplificando os ganhos e as perdas.

Você pode descobrir o seu perfil de investidor, a qualquer momento, pelo nosso aplicativo, antes de saber onde investir com segurança. Se você é cliente pessoa jurídica, o teste deve ser feito através do Internet Banking.

Para pessoas físicas siga o passo a passo:

1. Acesse sua Conta Digital Inter;
2. Clique no menu Investir;
3. Caso seja seu primeiro acesso, você será convidado a fazer o teste, automaticamente;
4. Caso não seja seu primeiro acesso, clique no ícone de engrenagem, no canto superior direito da tela;
5. Clique em Perfil de Investidor > alterar;
6. Preencha as informações necessárias.

Para pessoas jurídicas:

1. Acesse sua Conta Digital PJ pelo Internet Banking; 
2. Insira seu código de operador e senha;
3. Clique em IDTVM e, em seguida, em Perfil do Investidor;
4. Clique em Realizar teste de perfil do investidor (Suitability);
5. Preencha o formulário com suas informações.

Seja qual for o resultado, você ainda tem a opção de Reenquadrar Perfil para manter as recomendações do seu perfil original, mas ter acesso a outros tipos de investimento, como o Home Broker, por exemplo.

Conhecer seu perfil é importante para descobrir os ativos mais adequados para seu momento de investidor, mas isso não significa que você está restrito a certas aplicações. Inclusive, é essencial que você diversifique, mesmo dentro de renda fixa, para aumentar a eficiência da sua carteira a longo prazo. Afinal, qual o investimento mais seguro? 

Independentemente do perfil de investidor, seja ele conservador, moderado ou agressivo, é essencial buscar orientação profissional para garantir que as escolhas estejam em consonância com as necessidades e expectativas individuais. O planejamento financeiro adequado, baseado no perfil de investidor, permite a busca por oportunidades de crescimento, a mitigação de riscos e a maximização dos resultados.

No mundo dos investimentos, não existe uma abordagem única e definitiva. Cada pessoa é única e tem suas próprias circunstâncias e objetivos. Portanto, é importante avaliar constantemente o perfil de investidor, adaptando-o conforme necessário ao longo do tempo. A educação financeira contínua e a busca por informações atualizadas são fundamentais para tomar decisões financeiras sólidas e alcançar os resultados desejados.

Em suma, entender o perfil de investidor é um passo crucial para investir com sabedoria e construir um futuro financeiro sólido. Ao combinar conhecimento, orientação profissional e uma abordagem alinhada às próprias metas, qualquer investidor pode trilhar um caminho de sucesso e alcançar seus objetivos financeiros.