Como rentabilizar o fluxo de caixa para otimizar a liquidez?

Rentabilizar o fluxo de caixa significa transformar o dinheiro da empresa em um ativo que trabalha a favor do crescimento do negócio. Essa prática vai muito além de apenas controlar as contas. Isso porque envolve também a gestão inteligente do capital de giro para não ficar parado.

Ao colocar o capital ocioso para render você tem a chance de, por exemplo, aumentar a capacidade financeira da sua empresa, melhorar a liquidez, ganhar fôlego para investir, enfrentar imprevistos e aproveitar oportunidades de crescimento que dependem de dinheiro.

Trata-se, portanto, de uma ação estratégica que garante a sustentabilidade e ajuda a promover a expansão do negócio de maneira fluida e consciente.

Neste artigo, você descobre como rentabilizar o fluxo de caixa e quais são as melhores práticas para controlar as despesas e reduzir custos. Além disso, aprende como calcular o ponto de equilíbrio financeiro, conhece os melhores investimentos com liquidez e qual é o mais indicado.

Continue a leitura, fique por dentro de tudo e tome as decisões certas para o seu negócio!

Fluxo de caixa é uma ferramenta que auxilia no controle financeiro de uma empresa e, basicamente, se trata do acompanhamento de todas entradas e saídas do seu caixa.

Nesse sentido, cada centavo que entra ou sai das contas jurídicas deve ser registrado. Desde as movimentações financeiras relacionadas a pagamentos de despesas, recebimentos por vendas, investimentos empresariais e até mesmo rendimentos.

A frequência com que esse controle deve ser atualizado pode variar conforme as particularidades de cada negócio, podendo ser realizado diariamente, semanalmente ou de forma mensal.

O importante aqui é que nada seja esquecido! Isso porque o fluxo de caixa é uma importante ferramenta de auxílio na tomada de decisão por parte dos gestores e, nesse sentido, caso erros passem despercebidos, a saúde financeira da empresa pode ser abalada e trazer prejuízos.

O fluxo de caixa é importante porque permite confirmar se o capital disponível é suficiente para cobrir as obrigações e gerar lucro, a partir do registro de todas as movimentações de entrada e saída de dinheiro de uma empresa, em um determinado período.

Esse recurso funciona como um termômetro da saúde financeira, pois mostra com precisão todos os valores disponíveis.

Sem um controle rigoroso, quem administra o negócio tem grandes chances de “se perder na gestão”. Afinal, ao não saber quanto de dinheiro tem para usar, fica mais difícil prever problemas de liquidez, negociar com fornecedores de forma estratégica ou planejar investimentos futuros, por exemplo.

Nesse contexto, rentabilizar o fluxo de caixa significa usar esse controle para alocar o capital excedente em aplicações que gerem retorno. Assim, garante-se que o dinheiro da empresa trabalhe ativamente, em vez de somente cobrir as despesas ou deixá-lo parado sem rentabilidade.

Dica! Entenda mais sobre essa ferramenta no artigo: “Fluxo de caixa: o que é e como fazer”

Você sabia que um sistema de cobrança pode automatizar todo o processo de cobrança e de recebimento de pagamentos na sua empresa?

Essa solução pode ser muito útil para o seu negócio, já que permite acompanhar em tempo real a sua situação financeira, simplificando o controle sobre o fluxo de caixa.

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As melhores práticas para controlar as despesas e reduzir custos de uma empresa são:

1. Mapear todas as despesas;
2. Negociar com fornecedores e parceiros;
3. Usar a tecnologia a favor;
4. Criar uma cultura de eficiência;
5. Otimizar o estoque.

Entenda detalhes de cada uma.

1. Mapear todas as despesas

Identifique e classifique todos os gastos, desde os fixos, como aluguel e salários, até os variáveis, como matéria-prima e comissões. Essa visão detalhada revela o destino do dinheiro e quais custos otimizar sem comprometer a operação.

2. Negociar com fornecedores e parceiros

Evite aceitar o primeiro valor em contratos novos e busque renegociar os antigos. Pequenos descontos ou prazos de pagamento mais favoráveis fazem diferença a longo prazo e contribuem para rentabilizar o fluxo de caixa.

3. Usar a tecnologia a seu favor

Adote softwares de gestão financeira e automação de processos para simplificar o controle, reduzir erros humanos e permitir análises de dados mais rápidas. A tecnologia também ajuda a eliminar tarefas repetitivas e libera a equipe para se dedicar a atividades mais estratégicas.

4. Criar uma cultura de eficiência

Envolva os funcionários na busca por otimizações. Incentive a economia de recursos, como energia elétrica e materiais de escritório. As pequenas mudanças de comportamento somadas geram um impacto significativo na redução de custos.

5. Otimizar o estoque

Itens parados significam dinheiro parado. Assim, mantenha os níveis de estoque adequados para evitar custos de armazenamento desnecessários e perda de vendas por falta de produto. Uma gestão eficiente garante que o capital de giro circule.

Para calcular o ponto de equilíbrio financeiro, é necessário identificar quando a receita da empresa se iguala a todos os seus custos e despesas. Esse é o momento no qual não há lucro nem prejuízo, ou seja, o negócio se sustenta com a receita que gera.

Ponto de equilíbrio financeiro = custos e despesas fixas / margem de contribuição.

Ao calcular esse indicador, você descobre a receita mínima ou a quantidade de unidades que precisa vender para não operar no vermelho. Superar esse ponto significa começar a lucrar e criar novas oportunidades para rentabilizar o fluxo de caixa.

Sugestão de leitura: “Divisão de vendas: o que é e como usar para simplificar o seu negócio?”

Para gerar rentabilidade é necessário identificar quanto do capital está ocioso, definir um prazo de resgate, diversificar os investimentos e usar plataformas financeiras confiáveis. Dessa forma, há mais chances de obter um retorno financeiro seguro e evitar perda de poder de compra para a inflação.

Confira, a seguir, o passo a passo completo de como rentabilizar o fluxo de caixa da sua empresa.

1. Identifique o capital ocioso

Após cobrir todas as despesas e formar uma reserva de emergência para sua empresa, identifique quanto sobrou e que não tem direcionamento de uso em curto prazo. Essa é a quantia disponível para investir sem comprometer a rotina financeira do seu negócio.

2. Defina um prazo de resgate

Em linhas gerais,quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, mais rendimento oferece no final.Portanto, antes de escolher o tipo de investimento, defina para quando precisará do valor.

Se descobrir que pode ser necessário resgatar a quantia a qualquer momento, invista em opções com liquidez diária, como CDBs com liquidez diária.

Já para valores que não serão utilizados em seis meses ou um ano, por exemplo, os investimentos com vencimento de curto a médio prazo tendem a oferecer retornos mais atraentes, CDBs de prazos mais longos ou LCIs/LCAs.

3. Diversifique os investimentos

Evite colocar todo o capital em uma única aplicação. Ao distribuir os valores em diferentes tipos de investimento, você minimiza os riscos e aumenta as chances de retorno.

Se um investimento tiver baixa rentabilidade, por exemplo, o lucro do outro pode compensar a perda.

4. Use plataformas de investimento confiáveis

Existem diversas plataformas de investimento no mercado que oferecem uma variedade de produtos, o que pode ser bem atraente em um primeiro momento.

Porém, para evitar dores de cabeça, pesquise bem e escolha uma que ofereça as melhores opções para o seu perfil de investidor e suas necessidades de liquidez e, principalmente, que garanta simplicidade nos processos e segurança.

O Inter oferece a você o Fundo de Resgate 24h, com resgate imediato, mesmo em dias não úteis e fora do horário comercial. Para equilibrar o fluxo de caixa a qualquer tempo, essa é a alternativa ideal!

Achou interessante? Então, entenda todos os detalhes no artigo: “Investimento com liquidez diária para empresas: conheça o Fundo de Resgate 24h”

Os melhores investimentos com liquidez são:

● Tesouro Selic;

● CDBs;

● Fundos DI.

Veja como cada um funciona e oferece.

Tesouro Selic

É considerado o investimento mais seguro do país por ser um título público que o Governo Federal emite. A rentabilidade acompanha a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, e o resgate ocorre em um dia útil (D+1);

CDBs

Os Certificados de Depósito Bancário com liquidez diária são títulos de renda fixa que os bancos emitem. Têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e a rentabilidade geralmente está atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O resgate é rápido, muitas vezes no mesmo dia ou em um dia útil;

Fundos DI

Sao fundos de investimento que aplicam a maior parte do capital em títulos de renda fixa atrelados à taxa DI ou Selic. Trata-se de uma alternativa prática, pois a gestão fica por conta de um especialista. Oferecem liquidez diária e são uma opção para quem busca praticidade.

Todos esses são tipos de investimentos ideais para montar uma reserva de emergência, para formar capital de giro que precisa estar disponível a qualquer momento, e para rentabilizar o fluxo de caixa.

O investimento mais seguro é aquele que oferece alta liquidez e um risco mínimo de perda. Significa a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento sem o impacto de grandes variações. Idealmente, deve contar também com a proteção de mecanismos de segurança, como o FGC, que minimiza prejuízos financeiros.

Logo, saber qual é o investimento mais seguro é essencial para garantir a saúde financeira da empresa e para rentabilizar o fluxo de caixa sem correr riscos desnecessários de perda de dinheiro.

Uma opção que se destaca é o Fundo Resgate 24h do Inter.

Trata-se de um fundo de investimento em renda fixa que aplica seu dinheiro em títulos públicos com gestão ativa de crédito privado high grade (alta qualidade e liquidez) e que permite o resgate imediato.

Isto é, seu dinheiro está sempre disponível, independentemente do dia da semana ou horário.

Essa é a opção mais prática, rápida, simples e segura de rentabilizar o dinheiro que sobrou do seu caixa. Comece hoje mesmo!