O que é câmbio e como ele funciona?

Por que o dólar em alta ou queda afeta a vida dos brasileiros, já que a moeda do nosso país é o real? Já pensou nisso? Se uma pergunta como essa já passou pela sua cabeça, venha conosco descobrir o que é câmbio e como ele afeta a vida de todas as pessoas, independentemente de fazer operações com outras moedas ou não.

Siga a leitura para compreender, na prática, o que é o câmbio, como funciona, os tipos de regime cambial (flutuante, fixo e deslizante) e os reflexos na economia como um todo. No final do artigo, ainda temos uma dica de ouro para quem quer fazer operações de câmbio.

O câmbio é uma relação de troca entre moedas estrangeiras, mostrando, por exemplo, como está a valorização do dólar americano diante do real brasileiro. Basicamente, esse indicador mede o preço de uma moeda perante a outra, cuja comparação pode ser verificada no conversor de moedas do Banco Central (BC).

Na data em que este artigo foi escrito, a cotação mostrava que US$ 100 dólares dos Estados Unidos valiam R$ 514,96 reais do Brasil. Contudo, esse valor pode mudar significativamente de um dia para o outro, pois o câmbio oscila bastante, de acordo com vários fatores do mercado financeiro, sobre os quais falaremos mais adiante.

• Data da cotação entre dólares e reais: 22/05/2024
• 1 dólar dos Estados Unidos/USD = 5,1496 real/BRL

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O que é a taxa de câmbio?

A taxa de câmbio calcula o valor de uma moeda em relação a outra, ou seja, o preço de uma moeda estrangeira (como o dólar) em unidades da moeda nacional (real). Essa variação se define por vários fatores, como a inflação e situação política e econômica, além da lei da oferta e demanda, que indica a busca por uma determinada moeda no mercado.

Para facilitar o entendimento do que é câmbio, veja abaixo um infográfico do Banco Central que ilustra a relação entre a escassez ou abundância da moeda estrangeira, a taxa de câmbio em alta ou queda e, também, a desvalorização ou valorização cambial.

Vale lembrar que, no Inter, as taxas de câmbio estão entre as mais baratas do mercado, tendo como referência o dólar comercial. Além disso, você não paga nada para receber recursos do exterior em dólar.

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Qual a influência do câmbio na economia?

Saber o que é câmbio é importante para todas as pessoas, porque essa variação influencia a economia como um todo. A política cambial afeta a vida dos cidadãos devido ao comércio internacional, pois os preços dos produtos importados e exportados são impactados pela taxa de câmbio.

Isso afeta tanto o valor do real para viagens ou compras em dólar como operações financeiras entre países. Também afeta coisas simples do dia a dia, como comida e gasolina, devido ao preço dos insumos importados nas cadeias produtivas.

Continue lendo para conferir o reflexo da variação cambial, em especial se sua ideia é operar nos mercados do exterior. Por falar nisso, baixe um e-book com dicas práticas para investir em dólar e se proteger das oscilações da moeda brasileira!

Para compreender, na prática, o que é o câmbio, vale conferir seus 3 tipos de regime: fixo, flutuante e deslizante. Aqui no Brasil, a política cambial é regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e cabe ao Banco Central monitorar e garantir o funcionamento do mercado de câmbio, além do cumprimento da regulamentação.

O que é câmbio fixo?

Neste câmbio, o valor da moeda estrangeira é fixado pela autoridade do governo, como já aconteceu na China, de modo que a moeda nacional tem um valor fixo diante do dólar, por exemplo.

Isso traz mais controle sobre a inflação (o aumento desenfreado dos preços). Porém, a valorização excessiva da moeda nacional tende a reduzir as exportações e aumentar as importações.

O que é câmbio flutuante?

Já no câmbio flutuante, que é o regime adotado aqui no Brasil, as cotações das moedas oscilam conforme a oferta e demanda. Segundo o site do Banco Central, a autoridade monetária do nosso país “não interfere no mercado para determinar a taxa de câmbio, mas para manter a funcionalidade do mercado de câmbio”.

O que é câmbio deslizante?

No regime do câmbio deslizante, também chamado de banda cambial, é determinada uma faixa de cotação (com valor mínimo e máximo) que a moeda pode oscilar. É uma espécie de meio termo entre os câmbios fixo e flutuante, buscando garantir que as cotações fiquem dentro do limite estipulado pela autoridade monetária.

Depois de explicar o que é câmbio, a troca da moeda de uma nação pela de outra, assim como os 3 regimes cambiais, vamos abordar seu funcionamento, com exemplos práticos.

Um caso clássico é o da viagem ao exterior, em que é necessário converter a moeda do país de origem para a do país de destino.

Além do turismo, o preço das outras moedas influencia o envio de remessas internacionais (transferência de dinheiro) e o valor das importações e exportações.

Os preços dos barris de petróleo costumam subir quando o dólar está em alta, e isso é repassado ao consumidor. Isso afeta não apenas quem abastece seus carros, mas também toda a cadeia de logística, especialmente no Brasil, que depende fortemente do transporte rodoviário.

Adicionalmente, a taxa de câmbio pode ser trabalhada pela autoridade monetária para ajudar a controlar a inflação e conter a perda do poder de compra dos brasileiros.

O que é mercado de câmbio?

O câmbio tem um mercado específico, no qual as pessoas físicas e jurídicas podem comprar e vender as moedas estrangeiras. Essa transação é feita com o intermédio de instituições autorizadas e regulamentadas pelo Banco Central.

É possível comprar dólares em casas de câmbio ou usar o serviço da Global Account do Inter, convertendo as moedas diretamente no Super App. Também há a opção de fazer investimentos no exterior, com fundos cambiais (fundos de investimentos atrelados às moedas estrangeiras), stocks (ações negociadas na bolsa de valores) e assim por diante.

As principais operações cambiais incluem: turismo, remessas pessoais de dinheiro e, também, importação e exportação. Veja mais detalhes a seguir.

Turismo

Antes de viajar para outros países, o ideal é comprar a moeda vigente na região (euro, peso, iene…) ou o dólar que é amplamente aceito no mundo todo. Além do dinheiro em espécie e dos pagamentos via carteira digital, há a alternativa dos cartões pré-pagos, desde que sejam adquiridos em instituições devidamente autorizadas pelo BC.

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Remessas internacionais

As remessas internacionais possibilitam o envio de dinheiro entre as contas que ficam em países diferentes. Isso pode ser feito por meio de bancos, corretoras, distribuidoras e sociedades de crédito, financiamento e investimento, desde que autorizados pelo Banco Central.

Dica de leitura! Como receber e fazer transferências internacionais?

Importação e exportação

Os processos de importação e exportação dizem respeito às empresas que fazem transações comerciais com outros países. De modo geral, há diversas maneiras de receber pelos produtos e serviços vendidos, bem como pagar os compromissos assumidos com outras companhias.

Veja mais! 7 facilidades em receber pagamentos do exterior com uma conta internacional!

Para demonstrar como é fácil pagar pessoas que estão no exterior ou receber dinheiro de uma conta de outro país, veja como o processo é realizado no Super App do Inter. No caso, tomaremos como base o dólar, a moeda que responde por 70% das transações globais.

Envie dinheiro para outro país

1. Faça o login no Super App do Inter
2. Entre no menu “Câmbio”
3. Escolha “Transferência internacional”
4. Selecione "Enviar uma remessa"
5. Indique: moeda, motivo da operação e valor
6. Inclua os dados bancário do beneficiário
7. Revise a transação e confirme

Receba dinheiro de outro país (com ordem disponível)

1. Acesse o Super App do Inter
2. Clique no menu "Câmbio"
3. Opte por "Transferência internacional"
4. Toque em "Ordem de recebimento em aberto"
5. Indique de quem vai receber a remessa (pessoa física ou jurídica) e o motivo da operação
6. Revise os dados e confirme a transação
7. Aguarde o registro da operação no BC e o crédito em conta

Receba dinheiro de outro país (sem ordem disponível)

1. Entre no Super App do Inter
2. Na tela inicial, vá ao menu “Câmbio”
3. Vá em “Transferência internacional”
4. Selecione "Obter canal bancário"
5. Escolha a moeda que será recebida
6. Veja as informações necessárias para a transferência (IBAN, código SWIFT e mais)
7. Se preferir, compartilhe os dados bancários direto pelo aplicativo

Se você já é um investidor, mas ainda não opera nos mercados do exterior, saiba que pode diversificar a carteira com ativos vinculados ao dólar ou mesmo os que estão disponíveis em outras bolsas de valores, como Nasdaq e NYSE, nos Estados Unidos.

Veja algumas opções disponíveis na plataforma global de investimentos do Inter, com corretagem gratuita e experiência simplificada de Imposto de Renda:

• Ações (stocks);
• Exchange Traded Funds (ETF);
• Real Estate Investment Trusts (REIT);
• American Depositary Receipts (ADR) e mais!

Muito além de descobrir o que é câmbio, o ideal é encontrar o parceiro certo para viabilizar as operações que envolvem as diferentes moedas. Aqui no Inter, facilitamos seus pagamentos e recebimentos do exterior, diretamente pela Conta Digital.

Para as pessoas físicas, é possível fazer remessas internacionais, com pagamentos e recebimentos em até 6 moedas. Já as empresas têm condições especiais em importações, exportações, aportes de capital, transferências e outras transações em várias moedas.

Lembre-se que, para fazer as operações de câmbio no Inter, é preciso ser residente fiscal no Brasil, declarando o Imposto de Renda (IR) aqui no nosso país. Contudo, se você também opera no exterior, consulte as regras das respectivas autoridades fiscais.

Continue aprendendo! Como declarar os investimentos no exterior no Imposto de Renda? 

Vantagens de ter a Global Account Inter

No vídeo a seguir, confira as principais vantagens da Global Account do Inter, uma conta em dólar sem taxa de abertura e manutenção, que dispõe de cartão de débito, investimentos, passagens aéreas, conversão entre dólares e reais pelo Super App e muito mais.

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