O que é adquirente? Entenda o processo de pagamentos eletrônicos

Você já pensou no que acontece depois de inserir os dados do cartão em uma compra on-line? Pode parecer simples, mas o processo por trás dessa transação envolve uma série de etapas para autorização do pagamento.

Se você já se perguntou "o que é adquirente" e qual a sua função nesse processo, saiba que essas empresas são peças-chave no funcionamento do comércio eletrônico.

As adquirentes são responsáveis por capturar, autorizar e processar as transações com cartão. Intermedeiam os estabelecimentos comerciais e as operadoras de crédito ou débito.

Neste artigo, vamos explorar como as adquirentes funcionam, desde o momento em que o cliente finaliza a compra até a liquidação dos valores para os comerciantes.

Podemos definir o que é adquirente como uma empresa responsável por processar os pagamentos com cartões de crédito ou débito em lojas físicas e on-line.

São intermediárias entre os estabelecimentos comerciais e as operadoras de cartão , como Visa e Mastercard.

Quando o cliente compra com cartão, a adquirente captura as informações da transação, verifica a autorização do pagamento junto à operadora e, se tudo estiver certo, aprova a transação.

Depois, a adquirente garante a transferência segura de valor do banco do cliente para o comerciante.

O funcionamento das adquirentes envolve várias etapas essenciais para garantir uma transação segura e eficiente.

Captura da transação

Quando um cliente insere os dados do cartão no check-out de uma loja on-line ou na maquininha de um estabelecimento físico, a adquirente captura essas informações.

Autorização

Em seguida, a empresa que presta esse serviço envia uma solicitação de autorização à operadora (como Visa ou Mastercard), que verifica a validade do cartão, a disponibilidade de saldo ou limite de crédito e se não há pend ências que impeçam a transação.

Resposta de autorização

Com base na análise da operadora, a adquirente recebe uma resposta que pode ser a aprovação ou a recusa da transação.

Compensação e liquidação

Após a aprovação, a adquirente inicia o processo de compensação, em que se organizam as informações para garantir a transferência dos fundos do banco do cliente para a conta do comerciante.

Liquidação dos valores

Finalmente, a adquirente assegura o depósito do valor da transação (sem as taxas) na conta do comerciante, o que completa o ciclo de pagamento.

A diferença entre adquirente e subadquirente está na função que cada um desempenha no processamento de pagamentos e no tipo de relacionamento com os comerciantes.

Adquirente

• principal responsável por processar os pagamentos com cartões de crédito ou débito;
• estabelece uma relação direta com os comerciantes e oferece serviços de captura, autorização e liquidação de transações;
• fornece os terminais de pagamento (maquininhas) em lojas físicas e as integrações em plataformas de e-commerce.

Subadquirente

• é uma facilitadora de pagamentos, pois intermedeia o comerciante e a adquirente;
• oferece solução de pagamento integrada e simplifica o processo para pequenos e médios comerciantes, que não precisam negociar diretamente com a adquirente;
• agrega vários comerciantes em uma única conta e gerencia o relacionamento com a adquirente em nome deles;
• cuida da integração tecnológica, do suporte ao cliente e, muitas vezes, oferece funcionalidades adicionais, como análise de fraudes e gestão de pagamentos recorrentes.

As principais funções de uma adquirente são:

• capturar os dados das transações com cartões de crédito ou débito, seja em uma loja física ou on-line;
• solicitar a autorização de pagamento junto à operadora do cartão;
• organizar as transações aprovadas e assegurar a transferência dos fundos do banco do cliente para o comerciante;
• gerenciar riscos e fraudes por meio, por exemplo, da verificação de autenticidade dos cartões e do monitoramento de transações suspeitas;
• oferecer suporte técnico e atendimento ao cliente para os comerciantes e ajudá-los a resolver problemas com pagamentos, além de fornecer relatórios e análises sobre as transações;
• assegurar que todas as transações estejam em conformidade com as regulamentações financeiras e padrões de segurança, como o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Ficou claro o que é adquirente e como funcionam?

Agora que você já sabe como as adquirentes atuam como intermediárias entre os estabelecimentos comerciais e as operadoras de cartão de crédito ou débito, é importante ter uma conta específica para as movimentações do seu negócio.

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