Melhor investimento para retiradas mensais: top 9 alternativas

Descubra qual a melhor forma de investir dinheiro para garantir uma renda mensal

Saber qual é o melhor investimento para retiradas mensais é essencial para quem busca a tão sonhada independência financeira. Afinal, ao depositar seus recursos em aplicações rentáveis, você pode ter dinheiro pingando na sua conta todos os meses.

Esse, sem dúvida, é o objetivo de muitos brasileiros, tendo em vista o número de investidores pessoas físicas que aumenta a cada ano. De acordo com dados da bolsa de valores brasileira, a B3, já somam um total de 19,4 milhões de pessoas.

Contudo, para maximizar o seu retorno e encontrar o melhor rendimento mensal, você precisa estar por dentro das melhores opções disponíveis e conhecer as oportunidades e riscos atrelados a cada uma.

Quer saber quais são os melhores investimentos para o seu perfil? Vem com a gente! Vamos explicar o que é renda passiva e quais são suas vantagens e pontos de atenção. Também falamos sobre a importância de equilibrar os riscos e retornos para diferentes ativos, e listamos as principais aplicações para retiradas mensais.

Renda passiva é o nome dado a uma fonte de receita que não depende de trabalho constante. Ou seja, é um rendimento que não requer esforço ativo. Esse lucro pode vir de investimentos com renda passiva mensal, royalties, aluguéis ou qualquer retorno financeiro que não esteja associado diretamente a um trabalho.

A principal vantagem da renda passiva é que esse tipo de rendimento funciona como uma espécie de renda extra. Isto é, você não precisa trabalhar mais para ganhar mais, basta aplicar seus recursos de forma inteligente para obter rendimentos.

Agora que você sabe o que é renda passiva, é hora de explorar as melhores opções de investimento que permitem retiradas mensais. Antes de tudo, é importante dizer que o ideal é manter esse dinheiro aplicado para gerar ainda mais lucro. Contudo, aqui está uma lista com 9 alternativas que servem a esse propósito com oportunidades de investimentos mais rentáveis.

1. Meu Porquinho (CDB)

Em primeiro lugar temos o Meu Porquinho, do Inter. Na modalidade CDB (Certificados de Depósito Bancário), oferece toda a praticidade de um banco digital de forma segura e rentabilidade de 100% do CDI, isto é, acima da poupança.

É gratuito, rende todo mês e você pode resgatar quando quiser. Ah, e não precisa ter muito dinheiro para investir. Com apenas R$1 você já pode começar a investir.

2. CDBs com liquidez diária

Para quem busca flexibilidade, um CDB com liquidez diária é uma ótima opção. Nessa modalidade, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, o que é ideal para quem pretende fazer retiradas regulares.

3. Tesouro Selic

O Tesouro Selic está entre as aplicações consideradas mais seguras para investir dinheiro no Brasil. No Tesouro Direto, existe várias formas de investimentos com prazos diferentes. Embora seja recomendado deixar o dinheiro rendendo por períodos mais longos para render mais, é possível fazer retiradas mensais se necessário.

4. Ações no Brasil e exterior

Investir em ações é uma forma de obter renda passiva com uma carteira de dividendos — parte do lucro das empresas que é dividido entr e os acionistas em determinados períodos do ano.

Portanto, com um volume significativo destes papéis na sua carteira, você tem mais uma fonte de renda mensal.

5. Fundos imobiliários

São fundos que investem em imóveis e distribuem parte do valor arrecadado com os aluguéis entre os cotistas, que recebem pela locação sem ter que gerenciar o empreendimento. Logo, é um dos melhores investimentos para retiradas mensais.

6. Time Deposit US

O Time Deposit é uma aplicação na qual o investidor empresta dinheiro a uma instituição financeira dos Estados Unidos por um período específico. Em troca, recebe uma taxa de juros fixa, definida no momento da contratação.

É uma forma segura de se expor a mercados internacionais, diversificar a carteira e obter uma fonte de renda em dólar.

7. Produtos estruturados

São combinações de diferentes ativos de renda fixa e variável, que permitem estratégias de geração de renda diversificadas e com diferentes níveis de risco.

8. Poupança

Embora tenhamos alternativas mais rentáveis e tão seguras quanto a poupança, esta não deixa de ser uma opção de investimento para retiradas mensais.

9. Criptomoedas

Conhecidas por sua alta volatilidade, ao comprar criptomoedas, você pode ter um "investimento com retorno rápido", especialmente para quem está disposto a correr maiores riscos. Por conta disso, são indicadas apenas para investidores experientes e de perfil arrojado.

Todo investimento tem seus riscos e, por menores que sejam, é importante que você conheça cada um deles antes de decidir onde colocar o seu dinheiro. Diante disso, listamos abaixo os principais pontos de atenção que você deve ter em mente.

Renda fixa

Embora seguros, investimentos como CDBs e Tesouro Direto têm o risco de crédito, isto é, a possibilidade — ainda que remota — do banco ou governo não honrarem o pagamento.

Outros riscos inerentes às aplicações desse tipo é a inflação, que pode superar o rendimento, e a marcação a mercado, que pode gerar a desvalorização do título antes do vencimento

Fundos de renda variável

A volatilidade de mercado é o principal risco aqui. O valor das ações pode oscilar bastante entre um período e outro, o que afeta a consistência das retiradas mensais.

Fundos imobiliários

Um dos maiores destaques entre os investimentos que podem gerar renda extra todo mês, os fundos imobiliários estão sujeitos ao risco de vacância, isto é, imóveis desocupados, e que, portanto, não geram renda.

Além disso, é preciso considerar a possibilidade de inadimplência e custos de manutenção, que impactam nos lucros.

Criptomoedas

A alta volatilidade que gera interesse nesses ativos também é o seu maior risco. Assim como o preço das criptomoedas pode subir muito de um dia para o outro, também pode cair de repente e comprometer a sua renda passiva.

A melhor forma de investir dinheiro para retiradas mensais é criar uma estratégia de diversificação do seu portfólio. Ou seja, a chave para o sucesso está em distribuir seu capital entre diferentes tipos de investimentos para equilibrar riscos e retornos.

Por exemplo, você pode alocar parte dos seus recursos em renda fixa, como CDBs e títulos do Tesouro, para garantir estabilidade em troca de uma rentabilidade menor. A outra parte você aplica em ações ou criptomoedas para buscar maiores retornos.

É claro que esse é apenas um exemplo. Você pode diversificar ainda mais a sua carteira ao aplicar em toda uma variedade de títulos e ativos financeiros.

E se você é iniciante neste meio e não sabe por onde começar, nós temos mais uma superdica: o Invest Fácil. No vídeo abaixo, ensinamos como montar uma carteira de investimentos. Dê o play e confira:

O Invest Fácil é um serviço gratuito do Inter que oferece opções de investimentos em diversas modalidades de renda fixa e renda variável, todas disponíveis no Super App do Inter.

Com ele, você tem acesso a carteiras de investimentos inteligentes, diversificadas e com propósitos variados, tudo feito sob medida para o seu perfil. Experimente!

Se o seu objetivo é obter retorno rápido, é importante estar ciente dos riscos envolvidos. Opções como criptomoedas e Day Trade (compra e venda rápida de ações) podem gerar grandes lucros em pouco tempo, mas têm risco elevado e, por isso, são indicadas apenas para investidores experientes e de perfil arrojado.

O Day Trade, por exemplo, requer uma análise constante do mercado e exige muito conhecimento. Já as criptomoedas, embora possam disparar em valor de um dia para o outro, conforme mencionamos, também podem sofrer quedas abruptas.

Por isso, ao optar por este caminho, é crucial agir com cautela e não depender exclusivamente dessas modalidades para compor a sua renda mensal. Combinado?

Como você pode perceber, descobrir qual é o melhor investimento para retiradas mensais passa por entender o seu perfil de investidor, sua tolerância a riscos e seus objetivos financeiros.

De opções seguras, como o Meu Porquinho, a alternativas mais ousadas, como é o caso das criptomoedas, o importante é diversificar o seu portfólio para equilibrar riscos e retornos. E, é claro, sempre investir de forma responsável e consciente.

Agora, que tal alavancar os seus ganhos para aumentar ainda mais a sua renda mensal? Confira: TOP 9 ideias para ganhar dinheiro com pouco investimento!