Melhor app de controle financeiro pessoal grátis: por que usar?

Conheça a importância de um app para controle financeiro e organize suas finanças

Se antes a gestão das finanças era feita em planilhas ou caderninhos de anotação, hoje, todos podem contar com o melhor app de controle financeiro pessoal grátis, o Super App do Inter.

São diversos recursos para você não esquecer de pagar as contas, organizar ganhos, custos e fazer investimentos adequados para seu perfil e estilo de vida. Tudo isso na palma da mão.

Apesar de ser fácil acompanhar as finanças mensais, os brasileiros continuam com dificuldade de gerenciar seu orçamento. De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), 8 em cada 10 entrevistados (81%) têm pouco ou nenhum conhecimento sobre como administrar as próprias despesas.

Logo, não é de se espantar a quantidade de endividados no país: conforme relatório mensal da Serasa, junho de 2024 foi o primeiro mês de queda após longo período de crescimento da inadimplência. Porém, ainda são 72,54 milhões de brasileiros devendo dinheiro.

E se você faz parte dessa estatística, não se preocupe: é possível acompanhar suas finanças de forma gratuita e simples. Continue a leitura e descubra como fazer e as vantagens de ter um app para organizar as finanças do dia a dia.

Um dos melhores métodos para não faltar dinheiro na conta e investir parte do que ganha é o método 50-30-20. Simples e prático, divide o salário em três partes (50%, 30% e 20%) conforme as prioridades, como despesas fixas e variáveis e valores para investir e guardar na reserva de emergência.

Entenda como funciona essa divisão e o que fazer para organizar a vida financeira com essa técnica:

• 50% para gastos fixos e essenciais: aluguel, energia elétrica, água, supermercado, transporte, plano de saúde, farmácia, entre outras despesas fundamentais para sua rotina. Se o valor total ultrapassar os 50%, pense em reduzir as contas;

• 30% para gastos variáveis e não essenciais: almoço fora aos domingos, pacotes de streaming, TV a cabo, salão de beleza, apostas on-line em esportes, compras supérfluas, lazer e outros custos que não impactam sua rotina. Caso os gastos passem de 30% da sua renda líquida mensal, corte despesas;

• 20% para reserva financeira: reserva de emergência e investimentos para realizar projetos futuros, como viajar, estudar e comprar um imóvel. E se houver qualquer imprevisto, você terá dinheiro guardado sem precisar de empréstimos com juros altos, como o cheque especial. Pode-se usar esse valor também para pagar dívidas, caso tenha.

Confira um exemplo para quem ganha um salário líquido de R$3 mil por mês:

• Gastos fixos e essenciais: R$ 1.500;
• Gastos variáveis e não essenciais: R$ 900;
• Investimentos e/ou dívidas: R$ 600.

A maior importância do controle financeiro pessoal é evitar endividamento, juntar dinheiro para imprevistos e realizar um objetivo, como comprar um apartamento ou um carro. De modo geral, o maior benefício é gastar menos do que ganha. Por isso, um app para controle de gastos pode ajudar a organizar sua vida.

Existem também outras vantagens, como prever quanto ganha e gasta e o valor que pode ser economizado por mês, cortar despesas desnecessárias e investir para construir um patrimônio maior.

Pensando nisso, o melhor app de controle financeiro pessoal grátis do Inter possui um recurso indispensável, chamado de Bússola. Criada para ajudar você a cuidar do seu dinheiro, tem funcionalidades que permitem acompanhar as entradas e saídas na conta por meio de gráficos e categorizar todas as receitas e despesas.

Logo, em poucos cliques, você saberá quanto gasta com alimentação, delivery, transporte por aplicativo e aquele drink em encontros com amigos. De forma fácil e integrada à sua conta digital, a Bússola possibilita gerenciar sua vida financeira com mais segurança e tranquilidade.

Quando falamos sobre gerenciar as finanças, o valor da reserva de emergência é sempre citado. Isso porque é aquela “reserva” usada para momentos de imprevistos, como demissão, problemas de saúde, conserto de carro e até mesmo mudança de profissão. Sendo assim, especialistas apontam que o ideal é juntar 10% do salário líquido durante 6 meses para formar essa “gordurinha” financeira.

Porém, esse valor não é regra. De modo geral, a recomendação é guardar dinheiro para suprir seu custo de vida durante 6 meses. Ou seja, ter o suficiente para pagar todas as contas durante o período sem trabalho ou fonte de renda.

Para ter uma ideia, uma pesquisa do Datafolha revelou que 67% dos entrevistados não possuem reserva de emergência e 33% têm, sendo que:

• 10% disseram que o valor guardado mantém seu padrão de vida por menos de 3 meses;
• 10% falaram que o dinheiro dura de 3 a 6 meses;
• 6% afirmaram ter reserva por 6 meses a 1 ano;
• 6% possuem recursos para pagar as contas por mais de 1 ano.

O melhor aplicativo para controle financeiro é o Super App do Inter. Afinal, oferece muito mais do que conta digital. São diversos recursos para quem deseja investir, comprar com desconto, receber cashback, organizar as contas e planejar viagens e upgrades na rotina.Se você ainda tem dúvidas, confira 7 vantagens do aplicativo para controle financeiro.

1. Conta digital gratuita: para já começar com economia, o Super App oferece conta digital gratuita. Afinal, os custos do Inter são menores, pois é 100% digital e sustentável, tem processos automatizados e ganha em escala.

2. Controle financeiro: oferece recursos estratégicos, como a Bússola, para você fazer o seu controle financeiro pessoal, onde você categoriza seus gastos, renda mensal e monitora as despesas em poucos cliques.

3. Investimentos no Brasil e no exterior: é possível fazer vários tipos de investimento a partir de R$1 por meio da conta digital, como em renda fixa e variável, fundos de investimento e criptomoedas.

4. Sistema de pontos: o Inter Loop é o sistema que permite acumular pontos no cartão de crédito para por milhas, cashback e muito mais.

5. Cartão de crédito sem anuidade: para ajudar ainda mais a economizar nos gastos fixos, não há cobrança de anuidade do cartão de crédito.

6. Pagamentos e transferências gratuitas: faça pagamentos, envie e receba dinheiro e compre de forma prática com Pix e transferências do Inter que podem ser agendadas para todos os bancos.

7. Shopping exclusivo com cashback: contrate um seguro, reserve uma passagem aérea ou compre com mais de 400 lojas parceiras do Brasil com direito a cashback direto na sua conta.

Aprenda mais: 5 aplicativos de controle financeiro para ter no celular

Ao falar sobre as vantagens do Inter, é necessário destacar o recurso do Meu Porquinho, que possibilita investimentos a partir de R$1.

Por meio dessa funcionalidade gratuita e interativa, você reinveste o cashback todo mês. Logo, aquele dinheiro parado na conta rende automaticamente.

Além disso, é possível aumentar o rendimento do valor ao associar o Meu Porquinho com outro tipo de investimento disponível no Super App. Por exemplo, você pode aplicar a partir de R$1 no CDB com liquidez diária e na LCI com liquidez de 360 dias.

Entretanto, há outras opções no aplicativo de investimento do Super App do Inter, como:

• Renda fixa: CDB, LCI, LCA, Poupança, CRI, CRA e Debêntures;
• Renda variável: Ações, fundos Imobiliários e Day Trade;
• Tesouro Direto: Tesouro Selic, Prefixado, IPCA e RendA+;
• Criptomoedas: Bitcoin, Ethereum, Solana, entre outros;
• Fundos de investimento: a partir de R$100;
• Previdência privada: para planejar sua aposentadoria.
• Investimentos no exterior: Stocks, Bonds, Time Deposit, ETFs.

Depois de apresentar tudo o que o melhor app de controle financeiro pessoal grátis oferece, deixamos a cereja do bolo para o final: a websérie gratuita do Inter com especialistas que ensinam a se livrar das dívidas, organizar as finanças e outras maneiras para gerenciar e poupar o seu dinheiro.

Acompanhe o Finanças na prática e organize sua vida financeira:

• Módulo 1: Por que controlar suas finanças?
• Módulo 2: Como usar a Bússola?
• Módulo 3: Como definir objetivos financeiros?
• Módulo 4: Reajustes no orçamento.
• Módulo 5: Poupando mensalmente.
• Módulo 6: A importância da previdência privada.
• Módulo 7: Por que pagar um seguro?
• Módulo 8: Montando uma carteira de investimentos.

Preparado para organizar seu dinheiro com o melhor app de controle financeiro pessoal grátis? Inscreva-se na websérie Finanças na Prática e acesse as aulas gratuitas!