Como calcular os juros da maquininha de cartão? Passo a passo

Se você lida com vendas, é indispensável acompanhar de perto o dinheiro que entra e sai da conta. Afinal, em uma transação, você nem sempre receberá o valor líquido da venda, como no caso de pagamentos por cartão de crédito ou débito. Existe uma cobrança de juros da maquininha em cada operação.

E por representarem despesas, o empreendedor precisa entender os valores para definir os preços de seus produtos ou serviços, escolher a maquininha com melhor custo-benefício do mercado e organizar o fluxo de caixa para lucrar sempre mais.

Além desses motivos, destacamos que esse método de pagamento continua em crescimento no Brasil.

Segundo o levantamento periódico da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o país registrou no primeiro trimestre de 2024 aumento de 11,4% de pagamentos com cartão de crédito, débito e pré-pago, que atingiu a 10,8 bilhões de transações que somaram R$ 965 bilhões.

Portanto, as maquininhas são indispensáveis para qualquer tipo de negócio! Para não errar nas contas e evitar prejuízos, aproveite este texto para aprender o que são os juros da maquininha, como funcionam e como calculá-los.

Os juros da maquininha de cartão referem-se às taxas cobradas pelas operadoras de máquinas de cartão sobre as transações via cartões de crédito, débito ou parcelamento. Ou seja, é uma forma de cobrar pelo produto e serviços financeiros prestados pela empresa.

Essas taxas, que são uma porcentagem sobre o valor total da transação, podem variar conforme diversos fatores, como o tipo de transação e o prazo de recebimento do valor.

Os juros da maquininha funcionam de forma a cobrir os custos e riscos associados às transações com cartões de crédito e débito. A cada operação há a cobrança de taxas, que mudam de acordo com a operadora, o modelo do equipamento, o tipo de negócio e forma de pagamento.

Para entender como funcionam os juros da maquininha de cartão, conheça as tarifas aplicáveis no mercado.

• Taxa por transação: cobrada a cada transação e muda conforme o tipo de operação (débito ou crédito), número de parcelas e a bandeira do cartão.
• Custo da máquina: representa o valor de aluguel ou compra da maquininha. Pode mudar conforme o tipo de plano contratado.
• Taxa de parcelamento: válida para pagamentos no crédito e incide sobre o valor de cada parcela. A cobrança pode ser uma porcentagem fixa ou crescente segundo a quantidade de prestações.
• Taxa de antecipação: geralmente, o vendedor recebe o valor da venda após alguns dias, mas é possível pedir a antecipação dos recebíveis. Porém, há incidência de tarifa que varia conforme o tipo de plano e os valores da operação.

Para calcular os juros da maquininha de cartão, o primeiro passo é descobrir as tarifas de cada modalidade de pagamento.

Nas vendas à vista, basta calcular a porcentagem da taxa e multiplicar pelo preço do produto. Nas operações a prazo, é necessário aplicar a taxa sobre o valor de cada parcela.

Veja exemplos para entender na prática!

Venda à vista

Para pagamentos por cartão de débito, a conta é simples. Você precisa calcular a porcentagem da taxa (dividir seu valor por 100), multiplicar o resultado pelo preço do produto e subtrair o número do valor total para saber quanto receberá pela venda.

Se você vende uma calça que custa R$100 e a operadora cobra 2% a cada transação à vista, o cálculo dos juros da maquininha será:

• 2% / 100 = 0,02
• R$100 x 0,02 = R$2

Logo, a tarifa dessa operação será de R$2 e você ganhará R$98 pela venda da calça.

Venda parcelada

Já para aprender como calcular os juros da maquininha de cartão em venda parcelada, o método é outro. Isso porque a tarifa incidirá sobre cada parcela da transação.

Vamos supor que você venda um tênis por R$300 em três vezes de R$100, com taxas de 3% por transação de crédito e de 1% a cada parcela.

A primeira etapa é encontrar o valor total da tarifa, que será 3% + 2% (o primeiro mês não incide a taxa adicional por parcela). Ao chegar em 5% do juro total, você aplica a fórmula:

• 5% / 100 = 0,05
• R$300 x 0,05 = R$15.

Sendo assim, você receberá R$285 pela venda e R$15 são os juros da maquininha.

Lembramos que existem operadoras que cobram taxa progressiva conforme o aumento do número de parcelas, por exemplo, 1% para segunda prestação, 1,76% para terceira, 2,13% para a quarta e assim sucessivamente.

Alguns empreendedores costumam dar descontos para compras à vista justamente pela menor incidência de juros nas transações.

Em vendas parceladas, a escolha de repassar os valores aos clientes é do empresário, que deve entender o impacto dos preços na sua competitividade no mercado e no planejamento financeiro do negócio.

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Se optar por receber o valor de suas vendas parceladas de forma antecipada, o dinheiro cai na sua conta no próximo dia útil.

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Formas de pagamento variadas

Além do cartão de crédito e débito e Pix, a maquininha permite enviar link de pagamento personalizado aos seus clientes!

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