Empréstimo para MEI: como funciona, como solicitar e opções

Se você é MEI (Microempreendedor Individual) provavelmente já deve ter pensado em solicitar algum empréstimo: seja para realizar melhorias na prestação do seu serviço, para cobrir uma demanda ou até mesmo para aumentar a escala. Não faltam situações em que um dinheiro extra ajuda a colocar certas coisas em dia.

Agora, você sabe como é possível solicitar esse tipo de operação? Fique tranquilo. Nós vamos te contar tudo por aqui 💰

Primeiro, vamos entender o que é MEI. Microempreendedor Individual é aquele profissional que atua por conta própria, ou seja, tem um registro de pequeno empresário, com CNPJ, e atua em uma das quase 500 modalidades de serviços, comercio ou indústria.

Apesar disso, ele não pode ser configurado como uma pessoa jurídica. O que, de certa forma, pode ser benéfico: já que consegue ter isenção em alguns tipos de impostos e até facilidade na contratação de crédito. Por isso, contratar empréstimo sendo MEI é até mais fácil do que outras categorias.

No empréstimo com garantia de imóvel, o máximo para receber como empréstimo é de R$ 100 mil. No caso de microcrédito, o teto é R$ 21 mil.

Se enquadrando nos quesitos para solicitar um empréstimo, o profissional deve ter em mãos alguns documentos básicos, até parecidos com os necessários para uma pessoa física que deseja pedir uma contratação de crédito.

Basicamente são: 

• RG;
• CPF;
• Comprovante de MEI, disponível para emissão no Portal do Empreendedor;
• Comprovante de renda, podendo ser inclusive da declaração de Imposto de Renda;
• Comprovante de residência de pelo menos 90 dias e dados bancários. 

Em alguns casos, se o profissional tiver um endereço comercial, esse comprovante também pode ser necessário.

Primeiro, defina a instituição financeira na qual você gostaria de checar as condições. No Inter, você consegue diversas opções de crédito corporativo. Esse passo é importante para entender se, por exemplo, aquela instituição permite empréstimo para pessoas que estejam negativadas. Além disso, você também pode consultar o status do seu CNPJ para saber se está tudo certo e se há alguma pendência, por exemplo.

Identificando tudo isso, alguns passos são necessários: Primeiro, fique atento à apresentação da proposta, adicionando todos os dados necessários, e tente deixar claro qual é a finalidade do dinheiro. Isso pode ajudar na contratação. Mais adiante, neste artigo, apresentaremos algumas possibilidades de onde alocar esse recurso.

Depois é a hora da análise do crédito, quando a instituição verificará se de fato o solicitante conseguirá quitar as prestações. Deu tudo certo? O depósito cairá na conta corrente informada na inscrição.

Falamos acima sobre como solicitar um empréstimo e a importância de descrever, na proposta, o porquê do pedido daquele dinheiro. Agora, vamos pensar em possibilidades de inserir essa verba no seu negócio e como isso pode ajudar a alavancar seu empreendimento.

O empréstimo solicitado pode te ajudar a dar um up nas ferramentas necessárias para a execução de seu trabalho, ou até mesmo na estrutura onde ele é feito. Seja em um estabelecimento físico ou em algum tipo de oficina. Enfim, o recurso pode ajudar a melhorar o processo de entrega do produto ao cliente e até mesmo na qualidade do que é realizado na ponta. Bom para o microempreendedor, que pode aumentar a escala, e bom para o cliente final.

Além disso, com o crédito em mãos, o MEI consegue fazer atendimentos de datas comemorativas. Pense: se uma confeiteira quer começar a se preparar para a Páscoa, mas não tem o dinheiro ainda, com um empréstimo ela pode conseguir o recurso para comprar os ingredientes, já que o lucro virá ao longo do período, com as encomendas chegando.

Os cuidados!

Mas, atenção. É necessário ter cuidado ao solicitar um empréstimo. Afinal, não é recomendado que seja pedido além do que é, de fato, necessário. E nem é tão plausível pegar de menos, já que ainda poderá continuar com dívidas. Para evitar o excesso e a falta, verifique com antecedência sua situação e aja com segurança.

Tendo consciência do que deseja, onde quer chegar e o planejamento de sua saúde financeira, alguns tipos de empréstimo podem ser solicitados:

Empréstimo com garantia para MEI

Essa é uma possibilidade para quem tem, por exemplo, algum veículo ou algum imóvel e que queira colocá-lo como garantia para solicitação de um empréstimo. Essa garantia pode ter relevância para a instituição financeira no momento em que ela recebe sua solicitação.

Cartão BNDES

Com cartão BNDES, o crédito pode ser pré-aprovado para aquisição de bens e serviços credenciados no Portal de Operações. São até 48 parcelas mensais, fixas e iguais, e a taxa é definida mensalmente. No momento da compra, a taxa em vigor é fixada e se mantém inalterada até o término do financiamento.

Capital de giro

Para conseguir capital de giro, o MEI que quiser solicitar à Caixa Econômica Federal deverá estar com sua documentação regularizada. Nessa modalidade, que depende da avaliação da instituição, a garantia é do Sebrae, com utilização do Fampe (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas) e pode ajudar a dar um gás para os pequenos negócios. O valor emprestado pode chegar até R$ 12,5 mil.

Linha de microcrédito

Com financiamentos de até R$ 20 mil a microempreendedores formais e informais, pelo menos conforme o BNDES – um dos ofertantes desse tipo de empréstimo. A operação é negociada entre o agente operador e o cliente, não podendo passar de 4% ao mês, considerando-se todos os encargos. Mas há opções de microcrédito em diversas instituições financeiras. Faça uma pesquisa na sua.

Cheque especial PJ

Conhece o cheque especial tradicional? Pois bem. É igual, mas para empresas. Nesse caso, para que o crédito seja pré-aprovado, é possível que as instituições peçam uma Declaração de Imposto de Renda ou uma Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos). Atenção: essa é a linha de crédito com maiores taxas de juros. Avalie sempre conforme for a sua necessidade.