O que é capital de giro? Descubra as vantagens e como solicitar

Se você tem um negócio, já escutou sobre a importância do capital de giro, não é? Mas, afinal, o que é capital de giro e qual a relação com a saúde financeira de uma empresa?

Em termos simples, trata-se do dinheiro necessário para manter as operações do dia a dia em pleno funcionamento, sem imprevistos. O valor garante que você tenha recursos para cumprir com as obrigações, como pagar fornecedores, funcionários e outras despesas, enquanto o dinheiro das vendas ainda não entrou no caixa.

Por exemplo, imagine que você tenha uma loja de roupas e precise pagar pelos produtos antes mesmo de vendê-los. Se o dinheiro das vendas do mês passado não for suficiente para cobrir a despesa, o seu negócio pode enfrentar dificuldades.

É aí que entra o capital de giro: para garantir que a operação rode até que o dinheiro das vendas chegue.

Mas como conseguir capital de giro para o seu negócio? Continue a leitura para saber mais!

O que é capital de giro?

Capital de giro é o montante de dinheiro disponível para cobrir os custos operacionais do seu negócio no curto prazo. Na prática, trata-se da diferença entre os recursos que a empresa tem em caixa e o total das despesas e contas a pagar.

Para entender melhor, pense que a sua empresa tem R$ 50 mil disponíveis no caixa, mas R$ 30 mil em contas a pagar, como salários e fornecedores. Logo, o seu capital de giro é de R$ 20 mil. O valor representa a folga financeira do seu negócio e determina se você terá capacidade de manter as operações sem precisar recorrer a empréstimos de emergência.

Como calcular?

Para calcular o capital de giro, você precisa fazer a diferença entre o ativo circulante e o passivo circulante. Para saber, a diferença entre ativo e passivo circulante é:

• ativo circulante inclui tudo o que a empresa tem a receber, o dinheiro disponível em contas correntes e aplicações, além do estoque;
• passivo circulante abrange as despesas essenciais para a operação do negócio, como contas a pagar, salários, impostos e pagamentos a fornecedores.

Agora que você sabe o que é capital de giro, continue a leitura para entender quais são as possibilidades para o seu negócio.

Existem quatro tipos de capital de giro:

• capital de giro líquido;
• capital de giro negativo;
• capital de giro próprio;
• capital de giro associado a investimentos.

Capital de giro líquido

O capital de giro líquido é o saldo positivo entre os recursos disponíveis e as obrigações da empresa. Ou seja, quando a empresa tem mais dinheiro em caixa do que contas a pagar no curto prazo.

Por exemplo, imagine que sua empresa tem R$ 100 mil em caixa e apenas R$ 60 mil em despesas a curto prazo. Significa que seu capital de giro líquido positivo é de R$ 40 mil, o que dá uma margem segura para manter as operações e até mesmo pensar em melhorias.

Capital de giro negativo

No entanto, saber o que é capital de giro negativo também é fundamental. A situação ocorre quando a empresa tem mais obrigações a pagar do que dinheiro disponível. Na prática, a situação pode indicar dificuldades financeiras e a necessidade de buscar crédito ou reestruturar as finanças.

Capital de giro próprio

O capital de giro próprio representa os recursos que a empresa tem sem precisar recorrer a financiamentos ou empréstimos. O montante vem do lucro que se reinvestiu no negócio ou de reservas financeiras que se acumularam ao longo do tempo.

Imagine um restaurante que, após anos de operação, acumulou um fundo de R$ 200 mil para emergências e para manter o fluxo de caixa saudável. O valor é o seu capital de giro próprio, que possibilita uma operação tranquila e segura, sem depender de crédito externo.

Capital de giro associado a investimentos

Esse tipo de capital de giro ocorre quando a empresa utiliza parte dos seus recursos para investir em expansão, compra de equipamentos ou inovação. Assim, destina-se parte do fluxo de caixa a projetos que podem gerar retorno futuro.

Embora pareçam conceitos semelhantes, capital de giro e capital social são diferentes. O capital social representa o montante que os sócios ou acionistas investiram no momento da abertura da empresa. O valor serve para estruturar o negócio, adquirir equipamentos iniciais e viabilizar a operação.

Já o que é capital de giro você sabe: refere-se à manutenção do funcionamento da empresa no dia a dia. Em outras palavras, enquanto o capital social é um valor fixo estabelecido no início das operações, o capital de giro pode variar conforme a necessidade financeira do negócio ao longo do tempo.

Se a sua empresa precisa reforçar o capital de giro, algumas estratégias podem contribuir:

• reduza custos fixos: revise contratos, renegocie despesas e elimine gastos desnecessários;
• negocie prazos com fornecedores: tente estender os prazos de pagamento para equilibrar melhor o fluxo de caixa;
• antecipe recebíveis: se possível, adiante pagamentos de clientes via factoring ou outras modalidades financeiras;
• monitore o fluxo de caixa regularmente: mantenha um controle rigoroso das entradas e saídas para evitar surpresas;
• considere linhas de crédito: instituições financeiras oferecem crédito para capital de giro, com taxas e prazos ajustáveis à necessidade do seu negócio.

Qual o valor ideal de capital de giro para empresa?

O valor ideal de capital de giro para empresa depende diretamente das necessidades e da natureza do negócio. Como regra geral, o montante deve ser suficiente para cobrir as despesas do dia a dia, como pagamentos a fornecedores, salários e outros custos operacionais, até que o valor referente às vendas futuras entre no caixa.

Por exemplo, se uma empresa tem uma margem de lucro que demora um pouco mais para se concretizar, o valor ideal será maior, para não afetar as operações. Uma boa prática é manter o capital de giro entre 20% a 30% do faturamento mensal, mas a margem pode variar conforme o tipo de negócio.

Dica: uma maneira simples de calcular o capital de giro necessário é somar todas as despesas mínimas mensais e multiplicar o valor por 6. O valor vai garantir que a empresa tenha recursos para operar por, pelo menos, seis meses, mesmo que as vendas fiquem abaixo do esperado.

Agora que você já compreendeu o que é capital de giro e como calcular, vamos saber como solicitar o recurso para o seu negócio?

Uma das maneiras mais rápidas de conseguir capital de giro para empresa é buscar linhas de crédito específicas para esse fim.

Muitas instituições financeiras oferecem produtos para atender às necessidades do fluxo de caixa das empresas, com taxas de juros mais acessíveis e prazos flexíveis.

Além disso, é possível recorrer à antecipação de recebíveis, que possibilita o acesso a recursos de vendas futuras. Nesse modelo, a empresa vende a prazo, mas pode adiantar o recebimento do valor ao negociar esses créditos com uma instituição financeira ou fintech. Assim, em vez de esperar o prazo para o pagamento dos clientes, o negócio recebe o dinheiro antecipadamente, e paga uma taxa sobre essa operação. É uma forma de manter o caixa equilibrado e evitar a falta de liquidez.

Outra forma de conseguir capital de giro é com base em um bom planejamento financeiro. A partir da negociação com fornecedores e parceiros, a empresa pode melhorar os prazos de pagamento e otimizar o fluxo de caixa para liberar mais recursos para a operação.

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Ao solicitar capital de giro, seu negócio pode se beneficiar de vantagens, como:

• garantir o equilíbrio constante do fluxo de caixa;
• ter liberdade para fazer os pagamentos necessários, mesmo sem o dinheiro das vendas em caixa;
• negociar prazos mais favoráveis e até descontos com fornecedores, de modo a aumentar sua margem de lucro.

Você já sabe como conseguir capital de giro e está pronto para fazer seu negócio alavancar. Mas, antes, aproveite a última dica!

Agora que você entendeu o que é capital de giro e como o montante pode impulsionar sua empresa, que tal começar a cuidar ainda mais da saúde financeira do seu negócio?

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