Educação Financeira: como funciona?

No Brasil, não é incomum que alguém comece a pesquisar sobre educação financeira apenas quando se encontra endividado ou perceba que já não consegue arcar com todas as suas despesas. Em 2022, os brasileiros bateram recordes de endividamento e, só em março, 77% das famílias chegaram ao fim do mês com alguma dívida – o maior percentual em 12 anos.

Para evitar que as contas fiquem no vermelho, é importante saber como lidar de forma saudável com o dinheiro. Isso ajuda não só a se prevenir dos problemas provocados pela má administração do dinheiro, mas também a fazer o seu patrimônio render ainda mais por meio dos investimentos.

Se você ainda está dando os primeiros passos para organizar as suas finanças, preparamos um bê-a-ba para te ajudar com tudo que precisa saber sobre educação financeira.

Educação financeira é a aquisição de autonomia relacionada às decisões que envolvem o seu dinheiro. Muito além de saber economizar, uma pessoa educada financeiramente consegue lidar com diversas áreas da vida econômica, como tomar boas decisões de crédito e começar a investir com segurança. 

Além de ter mais controle sobre a sua renda, a educação financeira garante que você tenha mais tranquilidade e qualidade de vida, já que com ela é possível administrar bem os seus recursos. É uma forma de cuidar do seu "eu do futuro", pois ao organizar as finanças e, principalmente, investir, você cuida de como vai estar seu patrimônio lá na frente. 

Veja algumas formas de se organizar financeiramente:

Controle de gastos

Essa é uma tarefa que, à primeira vista, pode parecer difícil para muita gente, mas o segredo é fazer as contas: para controlar os gastos, é preciso gastar menos que se ganha. Também é necessário priorizar o destino do dinheiro, organizando as contas em nível hierárquico.

Isso quer dizer que antes de gastar com aquela blusinha ou com um novo game, é preciso quitar os boletos mais urgentes, colocar os valores na ponta do lápis e entender se aquele gasto não vai acabar prejudicando o orçamento.

Diminuição de dívidas

Quando a educação financeira não é acessível de forma antecipada, é preciso ter paciência e, principalmente, constância ao colocar o que se aprende em prática.

Para aqueles que enfrentam algum tipo de dívida no momento, a busca por conhecimento mostrará as melhores maneiras de se planejar para que o débito seja quitado – e controlar os gastos é uma das formas de chegar lá. 

Por outro lado, para quem está começando a construir o patrimônio, a educação financeira contribui para tomadas de decisão mais assertivas que, a curto, médio e longo prazo te afastarão do acúmulo de dívidas.

Possibilidade de realizar seus sonhos

Ter o controle de suas finanças permite que você tenha tranquilidade para planejar o seu futuro. Além de viabilizar um controle maior das suas despesas fixas e urgentes, a educação financeira mostrará a você uma forma diferente de programar a sua vida.

Se você sonha em comprar uma casa, um carro, viajar o mundo, ou se tem qualquer outro objetivo, é essencial que você estabeleça quais são as suas prioridades, quanto dinheiro você deve guardar ou investir e por quanto tempo.

Assim, você organiza melhor as suas metas e consegue colocá-las em prática com mais clareza e eficiência.

Ganho financeiro

Além de ajudar você a entender as formas ideais de gerenciar os recursos disponíveis no momento, educar-se financeiramente contribui para a ampliar o seu patrimônio. Isso porque ao aprender a lidar com o dinheiro, você perceberá que investir parte dele é necessário. 

O caminho é começar com uma reserva de emergência, que vai salvar quando surgir um aperto inesperado. Depois, você pode explorar outras possibilidades do mercado financeiro que farão seu dinheiro render sem que você precise de muito esforço.

Depois de entender a importância da educação financeira, você precisa saber como colocar tudo isso em prática. Para isso, separamos algumas dicas que vão te auxiliar a dar o pontapé nessa tarefa.

Aprenda a economizar dinheiro

Se você gasta todo o dinheiro que recebe, provavelmente não vai conseguir evoluir financeiramente. Para mudar esse cenário, não tem outro jeito: é preciso controlar os gastos e poupar parte da renda. Para isso, estabeleça prioridades, pense a longo prazo e evite ao máximo tomar decisões precipitadas. 

>> Saber como economizar nas compras pode te ajudar!

Proteja seus bens

Algumas das nossas principais fontes de motivação diária são as nossas conquistas, afinal, desfrutar dos resultados do trabalho é bastante prazeroso. Por isso, é importante não só pensar no que se quer alcançar, mas também encontrar formas de proteger os bens conquistados, tanto pelo valor financeiro como sentimental.  

Uma das maneiras de fazer isso é optar pelos seguros. Disponíveis em diversas modalidades, os seguros garantem que você seja ressarcido em caso de dano, perda ou roubo do bem segurado, garantindo mais tranquilidade. 

Além do âmbito material, é possível contratar esse tipo de serviço para a sua própria vida e até mesmo do seu pet. No Inter, você encontra todos esses serviços com diversas vantagens exclusivas. Conheça o Inter Seguros.

Saiba como investir

Foi-se o tempo em que investimentos eram apenas para ricos e economistas da bolsa de valores. Com o maior acesso à informação, a participação brasileira no mercado financeiro aumentou exponencialmente nos últimos anos. Para se ter ideia, um terço dos brasileiros investem algum dinheiro, como mostrou um estudo da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) divulgado em 2022.

Começar a se interessar por investimentos pode ser um passo enorme em direção à sua liberdade financeira. Vale lembrar que não é necessário aplicar altos valores. No Tesouro Direto, por exemplo, considerado o investimento mais seguro do mercado, é possível começar com R$ 30,00.

Como você viu, a educação financeira é o ponto de partida para que você transforme o significado do dinheiro em sua vida e tenha mais bem-estar. Afinal, com o acúmulo de conhecimento, a relação com seus recursos financeiros deixa de ser uma fonte de estresse e passa a ser o caminho para conquistar os seus objetivos 🧡