Pensa em comprar seu primeiro imóvel e quer saber como usar o FGTS no financiamento? O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é uma excelente alternativa para facilitar o pagamento de um imóvel, seja para dar entrada ou amortizar parcelas.
Utilizá-lo corretamente faz toda a diferença para quem deseja realizar o sonho da casa própria. Quer entender melhor?
Conheça neste guia completo as melhores formas de usar o FGTS no financiamento imobiliário e aprenda também as regras e requisitos para aproveitar esse benefício.
Afinal, o que é FGTS?
O FGTS é uma proteção para trabalhadores demitidos sem justa causa.
As empresas depositam mensalmente 8% do salário do colaborador, sem descontar esse valor da folha de pagamento. Assim, ao encerrar o vínculo empregatício, o beneficiário tem a possibilidade de resgatar o montante acumulado ao longo do período de trabalho.
É importante destacar que apenas quem tem carteira assinada tem direito ao FGTS. Caso o profissional peça demissão, independentemente do motivo, renuncia ao saque do fundo de garantia
Qual a melhor forma de usar o FGTS no financiamento?
A forma ideal de utilizar o FGTS depende das suas necessidades e do estágio em que você se encontra na compra do imóvel.
Se estiver no início do processo, usá-lo como entrada no empréstimo é uma ótima opção, pois reduz o valor total financiado e, consequentemente, os juros ao longo do prazo.
Além disso, também é possível utilizar o FGTS para amortizar o saldo devedor ou até quitar a dívida, e assim diminuir o valor das parcelas ou o número total de prestações.
Aprenda também: Como investir o FGTS?
Quando posso usar o FGTS no financiamento?
O FGTS é um grande aliado na compra do imóvel próprio, mas seu uso segue algumas regras. Veja quando é possível utilizar esse recurso:
- amortizar ou quitar o financiamento: permitido a cada 2 anos, desde que o contrato siga as regras do SFH ou SFI;
- comprar um imóvel: exige pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada, mesmo que não sejam consecutivos;
- dar entrada ou complementar um financiamento:permitido dentro dos limites do SFH e conforme as condições da região;
- usar mesmo com dívidas anteriores:possível para compra à vista ou financiamento, mas restrições no nome dificultam a aprovação do crédito.
Como usar o FGTS para comprar imóvel?
Para utilizar o FGTS na compra de um imóvel, é importante entender os passos e requisitos necessários para acessar esse benefício e maximizar suas vantagens financeiras. Confira.
1. Enquadramento
Antes de usar o FGTS, verifique se atende aos critérios estabelecidos:
- ter pelo menos três anos de serviço com carteira assinada, que não precisam ser consecutivos;
- não ter financiamentos ativos no Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
2. Consulte o saldo do FGTS
Confira o saldo disponível no FGTS:
- consulte o saldo on-line no site do FGTS com o número NIS (PIS/PASEP) e a senha cadastrada;
- solicite a consulta em uma agência da Caixa, apresentando um documento de identidade e o número NIS.
3. Verifique o valor utilizável
Determine o valor permitido para comprar. Um agente financeiro ajuda nesse cálculo.
Após a verificação, simule o financiamento para entender as parcelas, o total a financiar e o custo final. A simulação oferece uma análise detalhada das condições de pagamento, ajuda a tomar uma decisão mais segura e alinhada às suas finanças.
4. Reúna os documentos necessários
Se já escolheu o imóvel, reúna a seguinte documentação:
- documentos do comprador: RG e CPF; certidão de nascimento ou casamento; declaração de saúde; comprovante de endereço;
- comprovantes de renda: holerites; Declaração e recibo de IR;
- documentos do vendedor: RG e CPF ou CNPJ comprovante de endereço atualizado;
- documentos do imóvel: matrícula do imóvel; fotos do imóvel; IPTU do imóvel.
Para ver a lista completa acesse nosso conteúdo sobre documentos para financiamento imobiliário!
5. Análise de crédito e aprovação
Durante o processo, a instituição financeira realizará uma avaliação de crédito para verificar a capacidade de pagamento. Essa verificação inclui a análise de informações como renda, histórico de crédito e outros compromissos financeiros.
Se a avaliação for favorável, a instituição aprovará o financiamento, conforme as condições previamente estabelecidas, como taxas de juros, prazos e formas de pagamento.
6. Declaração do vendedor
O vendedor tem que fornecer uma declaração que confirme a quitação do imóvel. Esse registro é fundamental para evitar impedimentos legais ou financeiros na compra.
7. Escolha do enquadramento do FGTS
Na hora de usar o FGTS no financiamento, é importante definir qual modalidade melhor atende às suas necessidades. Se deseja utilizar o saldo para reduzir o valor financiado ou comprar o imóvel à vista, o DAMP I é a melhor escolha.
Já para amortizar o saldo devedor ou diminuir o valor das prestações, existem outras opções, explicadas no tópico sobre amortização.
8. Contrato de financiamento
O contrato de crédito é um documento oficial que estabelece todos os detalhes do empréstimo utilizado para a compra do imóvel.
Funciona como um acordo entre o comprador e a instituição financeira, em que se definem os valores concedidos, as taxas de juros, o prazo de pagamento e a forma de utilização do FGTS.
Nele, também constam todas as regras e condições para o uso do saldo do FGTS. É fundamental ler e entender cada cláusula antes de assinar, para garantir que o financiamento atenda às suas expectativas e necessidades econômicas.
9. Liberação do FGTS
Após a aprovação do crédito, a Caixa Econômica Federal ou outra instituição financeira disponibiliza os recursos do FGTS para a compra do imóvel. Nesse momento, utiliza o saldo como parte do pagamento para diminuir o valor financiado e facilitar a conclusão da compra.
É fundamental ter todos os documentos e requisitos em ordem para assegurar que a transação ocorra de forma tranquila.
Saiba mais: Quando posso sacar meu FGTS? Como fazer o saque?
Regras para uso do FGTS para compra imóvel
O uso do FGTS no financiamento imobiliário não é automático e existem regras e condições específicas que definem quando é possível utilizá-lo, como:
- ter, no mínimo, três anos de trabalho com depósito de FGTS, com a soma de todos os períodos, consecutivos ou não;
- não ter um financiamento imobiliário ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer lugar do Brasil;
- não ser dono, comprador ou beneficiário de outro imóvel residencial, concluído ou em construção, localizado:
- no município onde trabalha, cidades vizinhas e da mesma região metropolitana;
- no município onde mora, cidades vizinhas e da mesma região metropolitana;
- para utilizar uma cota na compra do imóvel, é necessário que o contrato esteja em nome do titular da conta vinculada ao FGTS.
Quando usar o FGTS para amortizar financiamento?
O uso do FGTS para amortizar um financiamento é uma estratégia financeira vantajosa. Veja como e quando utilizar esse recurso:
1. Usar o FGTS para diminuir o saldo devedor
Amortizar o saldo devedor com o FGTS significa usar esses recursos para reduzir o total que ainda falta pagar. Essa estratégia não só acelera na quitação da dívida, como diminui os juros que se acumulam ao longo do tempo e facilita o pagamento do imóvel.
O Damp II permite a utilização do FGTS para amortizar o saldo devedor ou liquidar a dívida, com carência de dois anos. Não é possível utilizá-lo para pagar parcelas em atraso.
2. Usar o FGTS para diminuir o valor da parcela
Outra forma de utilizar o FGTS é para reduzir o valor das parcelas mensais do financiamento. Essa abordagem torna os pagamentos mais acessíveis, o que ajuda no planejamento financeiro mensal e alivia a pressão sobre o orçamento.
O Damp III permite o uso do FGTS para abater até 80% do valor da prestação mensal do empréstimo e possibilita a redução de até três parcelas em atraso.
3. Usar FGTS para reduzir números de parcelas
Além disso, é possível usar o FGTS para diminuir a quantidade total de parcelas do financiamento. Essa opção oferece maior flexibilidade financeira e permite que o proprietário do imóvel quite a dívida mais rapidamente e com menos compromissos mensais.
Leia também: Como funciona a Amortização de parcelas
Como solicitar a amortização do financiamento com o FGTS?
Para quem deseja utilizar o FGTS para amortizar o financiamento, o processo varia conforme o banco.
No Inter, o procedimento acontece diretamente pelo Super App, o que facilita o processo. Já em outros bancos, é importante entrar em contato para solicitar a amortização, seja pessoalmente, por telefone ou pelo aplicativo da instituição.
Ao iniciar o pedido, o banco solicitará alguns documentos, como:
- extrato atualizado do FGTS;
- declaração do Imposto de Renda;
- formulário de autorização para uso do FGTS preenchido pelo solicitante.
Após a entrega desses documentos, o banco dará andamento ao processo de amortização.
Posso usar o FGTS todo ano para amortizar financiamento?
Não! Você pode usar o FGTS para amortizar um financiamento a cada dois anos. Por exemplo, se você usar o FGTS para amortização em novembro de 2024, a próxima utilização será somente em novembro de 2026. Essa regra garante um planejamento mais eficiente dos recursos ao longo do tempo.
Como consultar o saldo disponível no FGTS?
Consultar o saldo do FGTS é simples e é possível fazê-lo de três formas: pelo aplicativo, site da Caixa ou via SMS. Veja o passo a passo:
1. Pelo aplicativo FGTS
O aplicativo FGTS está disponível para Android e iOS. Siga os passos para consultar o saldo:
- baixe o app e faça seu cadastro;
- siga as instruções de verificação de identidade e faça login;
- na tela principal, toque em "Saldo Total" e depois no ícone de olho para exibir o saldo;
- abaixo, no quadro "Resumo do Seu FGTS", também é possível consultar o extrato completo de todos os depósitos.
2. Pelo site ou app da Caixa
Se você tem uma conta na Caixa, também dá para consultar o saldo do FGTS pelo site ou aplicativo do banco:
- acesse o site da Caixa e entre na sua conta;
- no menu, vá em "Benefícios e Programas" ou "Serviços ao Cidadão" e clique em "FGTS";
- selecione "Extrato do FGTS", informe seu PIS e CPF e insira sua senha;
- escolha "Extrato Completo" para ver todos os detalhes dos depósitos.
3. Por SMS
É possível optar por receber o extrato do FGTS por SMS, diretamente no seu celular:
- no app FGTS, vá ao menu no canto inferior direito e clique em "Mais";
- selecione a opção "SMS", insira seu número de celular e concorde com os termos;
- você receberá uma mensagem toda vez que houver um depósito ou quando o saldo estiver disponível para saque.
Quer mais detalhes sobre como fazer essa consulta? Assista ao vídeo abaixo e descubra em poucos passos:
Vale a pena usar o FGTS para a compra de um imóvel?
Usar o FGTS na compra de um imóvel é uma excelente opção. O fundo não apenas oferece acesso a recursos que, muitas vezes, rendem menos que outros investimentos, mas também proporciona benefícios diretos ao comprador.
Ao optar pelo Inter, é possível financiar até 75% do valor do imóvel e pagar em até 360 meses. Além disso, é possível incluir custos de cartório e ITBI, além de usar o FGTS para amortizar parcelas.
O Inter se destaca ao oferecer atendimento personalizado com migração para o Inter One e também com um cartão prime.
Ah, e se você já tem um financiamento em outra instituição, traga seu contrato para o Inter e conte com a Portabilidade de Financiamento para aproveitar melhores taxas e economizar nas parcelas.