Bandeiras de cartão: o que são, como funcionam e principais bandeiras

O Brasil é o país latino-americano com o maior número de cartões de crédito. Segundo os últimos dados divulgados no fim de 2020 pelo Banco Central, são mais de 130 milhões deles por aqui. E este meio de pagamento é quase um amigo dos brasileiros, já que é utilizado por 80% da população, segundo a OpinionBox.

Limite de crédito e cobrança de taxas são duas das principais preocupações dos consumidores quando o assunto é pedir um novo cartão de crédito. Mas existe uma outra característica muito importante que impacta na experiência do cliente: a bandeira do cartão.

Quer descobrir o que é, para que serve e quais são as principais bandeiras de cartão de crédito disponíveis no mercado? Então vem com a gente 😉

As bandeiras de cartão são intermediadoras das operações de crédito, fazendo a ponte entre o comerciante e a instituição financeira responsável pelo cartão. Essas empresas regulamentam o uso do cartão, cuidam das transações realizadas, dos parcelamentos oferecidos, entre outros pontos.

Normalmente, as empresas responsáveis por esse serviço dividem suas bandeiras em categorias como Gold, Platinum e Black. Quanto maior o porte da empresa e mais alta a categoria da bandeira, em mais lugares o cartão será aceito.

A bandeira também é responsável por determinar em quais maquininhas o cartão pode ser usado e se ele é aceito internacionalmente.

Apesar de parecerem ser a mesma coisa, bandeira de cartão e administradora são empresas com funções diferentes:

• A bandeira é a mediadora das operações entre o vendedor e a financeira responsável pelo crédito. Essas empresas são responsáveis por repassar dados dos clientes, conferir se ele possui limite de crédito e confirmar a compra no estabelecimento.
• As operadoras de cartão são responsáveis por emitir os cartões e administrar todas as operações. Elas fazem a análise de crédito, definem as taxas de juros e manutenção, além de credenciar lojas. Alguns exemplos de operadoras de cartão são bancos, instituições financeiras e lojas com cartão próprio.

Existem muitas opções de bandeiras de cartão de crédito em todo o mundo, mas algumas empresas se destacam nacional e internacionalmente.

As cinco principais bandeiras que operam no Brasil são Mastercard, Visa, Elo, American Express e Hipercard. Descubra as características e diferenças de cada uma dessas bandeiras:

Mastercard

Criado em 1966 nos Estados Unidos, a Mastercard é, atualmente, a bandeira mais aceita no Brasil e em todo mundo, presente em mais de 210 países e permitindo compras nacionais e internacionais. A empresa ainda possui uma bandeira de débito chamada Maestro, ou seja, seu cartão pode ter duas bandeiras ao mesmo tempo.

A Mastercard conta com quatro variantes de cartão de crédito e as vantagens oferecidas mudam de acordo com o nível do cartão:

• Standard Internacional: modelo indicado para quem está começando a usar o crédito nas compras do dia a dia. Conta com benefícios como Global Service, além de ofertas e descontos especiais;
• Gold: indicado para quem já usa o crédito com mais frequência. Possui o Seguro Proteção de Preço, Compra Protegida, Garantia Estendida Original e outros benefícios;
• Platinum: opção ideal para quem viaja com frequência e busca acumular pontos. Possui benefícios específicos para viajantes, como Priceless Cities, Travel Rewards, Airport Concierge e Assistência Global de Emergência;
• Black: também indicado para quem gosta de viajar, mas com vantagens exclusivas, como Sala Vip, Seguro médico em viagens, Seguro de automóveis, Proteção de bagagem, Proteção contra roubo em Caixas Eletrônicos e outras.

A bandeira conta com também como o Mastercard Surpreenda, um programa de vantagens exclusivo que dá um ponto para cada compra com o cartão de crédito, débito ou pré-pago Mastercard. Esses pontos podem ser trocados por cupons ou ofertas em lojas e restaurantes.

Visa

Principal concorrente da Mastercard, a Visa é outra empresa gigante do setor. Fundada em 1958, os cartões com a bandeira Visa são aceitos em mais de 200 países e contam com benefícios exclusivos em cada uma de suas categorias:

• Classic Internacional: modelo mais básico, indicado para compras do dia a dia, incluindo internacionais. Conta com benefícios como Assistência de Viagem, Visa Checkout, Saque Emergencial, Substituição Emergencial do Cartão, entre outros;
• Gold: categoria indicada para quem busca mais vantagens nas compras rotineiras ou durante viagens. Entre os benefícios disponíveis, estão Seguro Proteção de Preço, Seguro Proteção de Compra, Cobertura para Veículo de Locadora e Garantia Estendida Original;
• Platinum: opção com mais vantagens que as anteriores, o Visa Platinum agrega mais benefícios para viagens nacionais e internacionais, como Concierge, Proteção para Roubo em Caixa Eletrônico, Luxury Hotel Collection Emergência Médica Internacional e Digital Medical Assistance;
• Signature: versão voltada para um público com renda mais elevada, oferecendo vantagens que proporcionam uma experiência de viagem mais exclusiva, como Proteção Médica Internacional e Controle de Bagagens;
• Infinite: cartão mais exclusivo da Visa, o Infinite foi desenvolvido para o público de alta renda que deseja vantagens diferenciadas. Entre os benefícios oferecidos, estão Airport Companion, LoungeKey™ Visa Infinite, Priority Pass™, Cobertura para Atraso, Perda ou roubo de Bagagem, entre outros.

Além disso, os clientes Visa ainda contam com dois programas de pontos e descontos: o Vai de Visa e o Visa Passfirst.

Elo

Bandeira 100% brasileira, a Elo foi fundada em 2011 e, mesmo sendo uma empresa mais nova, já é uma das mais utilizadas no país, aparecendo atrás apenas das gigantes Mastercard e Visa. A empresa conta com o Elo Flex, uma plataforma que permite que o cliente escolha os benefícios mais interessantes para ele, como streaming gratuito, socorro auto, seguro residencial e internet em viagens internacionais.

A Elo já oferece compras internacionais em todos os seus cartões, que são quatro:

• Básico Internacional: cobertura nacional e internacional, além de ofertas, descontos, promoções e prêmios;
• Mais: permite que o cliente escolha até cinco benefícios Elo Flex, 18 opções para personalizar seu cartão, além de promoções, prêmios e descontos;
• Grafite: permite que o cliente escolha até cinco benefícios Elo Flex, conta com 22 opções para personalizar seu cartão, além de promoções, descontos e prêmios;
• Nanquim: escolha até oito benefícios Elo Flex sem custo adicional, 24 opções de personalização do cartão, além de promoções, descontos e prêmios.

American Express

Fundada em 1850 nos Estados Unidos, a Amex lançou seu primeiro cartão de crédito em 1958. A bandeira é aceita em mais de 130 países e é focada em clientes com renda mensal de R$ 5.000 ou mais.

A American Express possui benefícios exclusivos para cada tipo de cartão da marca:

• Green Card: modelo de entrada da Amex, oferece Seguro Viagem para os clientes que comprarem passagens com o cartão de crédito;
• Gold Card: versão intermediária da Amex, oferece vantagens como Concierge e Seguro para Veículos Alugados, além do Seguro Viagem;
• Platinum Card: modelo mais exclusivo da empresa, o Platinum permite o acesso a salas VIPs em todo o mundo, Seguro para bagagem Despachada, Garantia Estendida, Cancelamento de Viagens, descontos em hotéis e muitas outras vantagens.

Todos os clientes American Express participam do Membership Rewards, programa de recompensas em que o usuário acumula pontos em suas compras no crédito. Esses pontos não expiram e podem ser trocados por recompensas, como descontos ou experiências.

Hipercard

Outra bandeira brasileira, a Hipercard foi fundada em 2004 e era uma opção mais acessível para o público com renda mais baixa. A empresa operou como uma bandeira até 2019, quando fez uma parceria com a Mastercard para a emissão de cartões internacionais.

Para identificar qual é a bandeira do cartão, basta o cliente procurar o símbolo da bandeira (Visa, Mastercard, Elo e outros), que costuma ficar em um dos cantos do cartão.

Já a categoria do cartão (Black, Platinum, Signature, Gold e outros) costuma aparecer na parte frontal do cartão. Se não achar essa informação, você pode procurar no aplicativo do seu banco.

Os cartões do Inter não possuem anuidade e são da bandeira Mastercard, uma das principais empresas do setor e marca mais aceita no Brasil, com benefícios especiais para cada categoria de cartão.

Além disso, ainda existem programas para todos os clientes da bandeira, como o Mastercard Surpreenda, que dá um ponto para cada compra com o cartão de crédito, débito ou pré-pago Mastercard. A empresa ainda conta com o Click To Pay, carteira digital para pagamentos rápidos.

Agora que você já sabe para que servem as bandeiras dos cartões, descubra como conseguir um cartão Inter e peça já o seu!