O que é e pra que serve uma apólice de seguro?

Os seguros estão presentes em várias ocasiões da nossa vida: na hora de comprar uma casa ou carro, ao assinar um contrato de trabalho e, mais recentemente, passaram a proteger até celulares e mochilas. Esses serviços oferecem uma garantia para o cliente, que podem usufruir dos seus bens e viver a vida com mais segurança, sabendo que estão resguardados caso aconteça algum contratempo.

Se você é dessas pessoas que prefere prevenir do que remediar, nada melhor do que conhecer mais detalhes sobre os tipos de seguro disponíveis no mercado. Para começar, preparamos esse conteúdo explicando o que é a apólice de seguro, um documento muito importante tanto para quem contrata quanto para quem fornece o serviço.

A apólice é um documento emitido pela seguradora que explica em detalhes o que o segurado (pessoa que pediu o seguro) está contratando, quais as condições do acordo e os riscos daquele contrato. A apólice reúne as coberturas oferecidas, qual o prazo de vigência daquele contrato e as assistências adicionais que a seguradora oferece.

O documento também traz os direitos e deveres das duas partes, as condições gerais e as informações sobre como acionar e receber o pagamento em caso de sinistro. Ou seja, a apólice nada mais é do que a formalização do contrato.

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Por ser basicamente um contrato, a apólice de seguro deve trazer informações básicas e dados pessoais do cliente que está contratando o seguro e da empresa responsável pela proteção da pessoa ou bem. Além dessas informações, outros tópicos devem estar presentes na apólice, como:

• Tipo do seguro;
• Direitos e obrigações das duas partes;
• Situações em que o contrato pode ser invalidado, renovado, suspenso ou encerrado pelas duas partes;
• O que é coberto pelo seguro e o que não está previsto no contrato;
• Vigência da apólice (duração do contrato);
• Valor do prêmio;
• Localização geográfica da cobertura;
• limites máximos para indenização, entre outras informações.

Os seguros podem ser adquiridos de forma individual (por um único cliente) ou coletivas (por empresas em nome de várias pessoas) e também podem ser classificadas como compulsórias (obrigatórias e sem possibilidade de mudanças, como o DPVAT) ou facultativas (feitas por vontade do cliente). Os principais tipos de apólice de seguro são:

Apólice compreensiva ou multirrisco

Considerado o mais comum, esse tipo de apólice reúne coberturas para vários tipos de riscos em um único documento, protegendo tanto o segurado quanto os seus bens.

Apólice de riscos nomeados

Este modelo de seguro cobre especificamente aquilo que está descrito no contrato e as coberturas são escolhidas pelo cliente na hora da assinatura do contrato.

Apólice de recibo

Modelo mais usado em contratos temporários, como para viagens com data de começo e fim bem definidas. O nome faz referência ao fato de que essa apólice também servir como um recibo de pagamento e garantir a cobertura em caso de sinistro.

Apólice contra danos a terceiros

Como o próprio nome diz, esse seguro cobre danos morais ou corporais causados pelo cliente contra outra pessoa. Ou seja, se o segurado cometer um delito e precisar ressarcir a vítima, a seguradora é responsável por garantir o valor.

Apólice aberta e fechada

Esses modelos são bem simples. Quando a apólice é aberta, a seguradora permite que o contrato seja alterado de acordo com as necessidades do cliente, incluindo ou retirando bens ou pessoas seguradas. A apólice fechada, por outro lado, não permite alterações após a assinatura do seguro.

Apólice de seguro resgatável

Esse tipo de seguro é um pouco diferente, trazendo alguns traços de investimento ou consórcio. O cliente pode resgatar parte do valor que foi investido no seguro. Assim, quanto mais tempo a apólice ficar ativa, maior o percentual do total pago que será resgatado pelo cliente.

Apólice individual e coletiva

A apólice pode ser também adquirida por uma única pessoa ou de forma coletiva. No segundo caso, geralmente é feita por empresas ou associações em nome de diversas pessoas.

Apólice compulsória ou facultativa

Apólice facultativa é aquela feita por vontade do segurado. Já uma apólice compulsória, que é um seguro obrigatório, como o DPVAT, por exemplo, os termos não podem ser negociados, uma vez que é uma obrigação legal.

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