Spread Cambial: o que é e aplicação em compras e transações internacionais

O universo financeiro é recheado de termos e conceitos que podem parecer complexos à primeira vista, mas que são indispensáveis para um entendimento mais profundo de como o mercado opera. Um desses conceitos é o spread cambial.

Se você já realizou uma compra internacional ou enviou dinheiro para o exterior, provavelmente já se deparou com a taxa spread, mesmo que não a tenha percebido.

Em linhas gerais, o spread de câmbio é a diferença entre a taxa de compra e de venda de uma moeda. Neste artigo, vamos explorar o que é, por que ele é cobrado e como calcular spread cambial.

Ao longo das próximas linhas, você vai entender a aplicação do spread em compras internacionais, em quais tipos de transação é possível observá-lo, ecomo sua variação pode impactar suas finanças e vai descobrir como a Conta Global Inter pode trazer mais economia com spreads reduzidos.

O spread cambial é a diferença entre a taxa de compra e a taxa de venda de uma moeda estrangeira. Trata-se do lucro que as instituições financeiras, como bancos e casas de câmbio, obtêm ao realizar operações de câmbio.

Quando você compra ou vende moeda de outro país, a instituição cobra um valor um pouco maior na venda e paga um valor um ligeiramente menor na compra - em comparação à taxa de câmbio oficial.

O spread de câmbio, então, cobre custos operacionais e riscos de mercado e proporciona lucro para a instituição que realiza a transação.

O spread cambial é cobrado pelas instituições financeiras com as seguintes finalidades:

• Bancar os custos inerentes ao cumprimento de várias regulamentações e normas de compliance;
• Cobrir os custos operacionais associados à realização de transações cambiais, incluindo infraestrutura, pessoal, sistemas de segurança e tecnologia;
• Compensar as instituições pelo risco de flutuações desfavoráveis nas taxas de câmbio entre o momento da compra e da venda das moedas;
• Obter lucro e tornar as operações mais rentáveis para as instituições;
• Garantir que as instituições possam fornecer esse serviço de forma contínua, mantendo um estoque líquido de diversas moedas para compra e venda em diferentes momentos.

Veja também: O que é o Câmbio Flutuante?

Para calcular o spread cambial, você precisa, basicamente, identificar a diferença entre a taxa de venda (Ask) e a taxa de compra (Bid) de uma moeda estrangeira.

• Diferença = (Ask) - (Bid)

Em seguida, divida o resultado pelo valor da taxa de venda e multiplique por 100 para obter o spread em termos percentuais.

• Spread Percentual = (Diferença / Taxa de Venda) x 100

Exemplo prático

Imagine que um banco oferece as seguintes taxas para o dólar americano (USD):

• Taxa de Compra: 5,00 BRL/USD
• Taxa de Venda: 5,20 BRL/USD

Ao calcular a diferença, temos:

• 5,20 − 5,00 = 0,20

Calculando o Spread Percentual, temos:

• (0,20 / 5,20) × 100 ≈ 3,85%

Portanto, o spread cambial neste exemplo seria de 3,85%. Ou seja, trata-se da margem que a instituição financeira adiciona ao realizar transações de câmbio.

A aplicação do spread em compras internacionais ocorre quando a instituição financeira ou a operadora do cartão de crédito converte a moeda da compra para a moeda local do cliente.

Por exemplo

Imagine que você está na Disney de Orlando e decide fazer uma compra de USD 100 em uma loja do parque. Sua instituição financeira usa a seguinte taxa de câmbio para o dólar americano:

• Taxa de Compra (Bid): 5,00 BRL/USD
• Taxa de Venda (Ask): 5,20 BRL/USD

A instituição converterá USD 100 para reais (BRL) usando a taxa Ask.

• Valor em BRL = USD 100 × 5,20 = 520 BRL

Se não houvesse spread, a conversão usaria a taxa de compra. Neste exemplo, o resultado da conversão seria 500 BRL. Esse valor extra (20 BRL) representa a margem de lucro e a compensação da instituição financeira pelo serviço de câmbio.

Ao planejar suas despesas em moeda estrangeira, é fundamental considerar esse custo adicional, pois pode afetar significativamente o valor final pago.

O spread cambial em contas internacionais é uma taxa aplicada em conversão de moedas nos seguintes tipos de transações financeiras:

• Envio de dinheiro de uma conta em uma moeda para uma conta em outra moeda;
• Recebimento de fundos em uma moeda estrangeira que precisam ser convertidos para a moeda local;
• Uso de cartão de débito ou crédito para fazer compras em outra moeda;
• Saques em caixas eletrônicos em moeda diferente da sua conta;
• Transferência de fundos de uma moeda para outra dentro da própria conta.

Variação do spread

A variação do spread cambial depende de vários fatores, como:

• Instituição financeira: diferentes bancos e plataformas de câmbio têm políticas variadas de spread.
• Volume da transação: transações de alto valor frequentemente têm spreads mais baixos, pois representam um volume maior de negociação para a instituição financeira.
• Condições de mercado: a volatilidade do mercado cambial pode influenciar os spreads, que podem aumentar em períodos de alta instabilidade.
• Tipo de conta: algumas contas internacionais oferecem spreads reduzidos como benefício para atrair e manter clientes.

Bom, ficou claro o que é spread cambial e como calcular?

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