Renda fixa americana: como funciona, vantagens e como investir

Saiba como investir na renda fixa americana, proteger seu patrimônio em dólar e acessar as melhores oportunidades

A renda fixa americana se tornou uma opção cada vez mais buscada por quem deseja investir em dólar e diversificar a carteira de investimentos. Engloba títulos públicos emitidos pelo governo dos Estados Unidos, como os Treasuries, além de títulos corporativos e outros ativos de crédito.

Prova disso é que, segundo o Departamento do Tesouro dos EUA, residentes estrangeiros aumentaram suas participações em títulos de longo prazo em maio de 2025, com compras líquidas que somaram US$ 318,5 bilhões.

Além de acessar uma das maiores economias do mundo, o investidor conta com diferentes prazos, indexadores e tipos de rentabilidade, que permitem construir uma carteira alinhada aos seus objetivos financeiros.

Neste artigo, mostramos como investir na renda fixa americana, quais são os principais títulos disponíveis e os pontos que merecem atenção antes de incluir esse mercado na sua estratégia de investimentos.

A renda fixa americana ou bonds representa uma categoria de investimentos formada por títulos de dívida emitidos pelo governo dos Estados Unidos, por empresas ou por instituições financeiras. Seja nos EUA ou em qualquer outro país, a principal característica é a previsibilidade dos rendimentos.

Quem adquire um título já conhece, desde o início da aplicação, como será a remuneração, se prefixada, pós-fixada ou híbrida (com taxas pré e pós combinadas).

O rendimento da renda fixa americana se baseia, principalmente, nas taxas de juros praticadas nos Estados Unidos, definidas pelo Federal Reserve (Fed). Quando os juros estão mais altos, os títulos oferecem retornos maiores. Por outro lado, quando caem, as novas emissões tendem a ter taxas menores.

O mercado oferece diferentes tipos de ativos, que atendem perfis variados de investidores. A seguir, confira os principais.

Treasury Bonds

Os Treasury Bonds são títulos públicos emitidos pelo governo dos EUA, utilizados para financiar a estrutura pública. Possuem diferentes prazos e formas de remuneração:

• Treasury Bills (T-Bills): vencimento de até 1 ano, com rendimento pago no vencimento, sem juros periódicos;
• Treasury Notes (T-Notes): prazos de 2, 3, 5, 7 ou 10 anos, com pagamento de juros semestrais;
• Treasury Bonds (T-Bonds): prazos longos, de 20 ou 30 anos, também com juros semestrais.

Corporate Bonds

Os Corporate Bonds são títulos emitidos por empresas. O investidor empresta dinheiro para a companhia e recebe juros periódicos como remuneração.

Costumam oferecer taxas superiores aos títulos públicos, para compensar o maior risco de crédito, que varia de acordo com a saúde financeira da companhia emissora.

Certificate of Deposit (CD)

O Certificate of Deposit (CD) ou Time Deposit, equivale a o CDB no Brasil. Emitido por bancos americanos, oferece uma taxa de juros fixa por um prazo determinado.

Os CDs possuem garantia do FDIC (o fundo garantidor dos EUA) até determinado limite, o que adiciona uma camada de proteção ao investidor.

ETFs de Renda Fixa Americana

Os ETFs de renda fixa reúnem uma cesta de títulos, sejam públicos ou privados. Funcionam como uma maneira prática de diversificar, o que permite acesso a diferentes emissores, prazos e setores. São negociados em bolsa e oferecem liquidez diária.

A renda fixa americana permite que investidores se exponham ao dólar, acompanhem as dinâmicas das taxas de juros nos EUA e construam uma carteira alinhada aos próprios objetivos financeiros, com previsibilidade na forma de remuneração.

Investir na renda fixa americana oferece diversos benefícios, mas exige atenção a alguns desafios. Entender os pontos positivos e negativos desse mercado ajuda a tomar decisões mais conscientes e alinhadas aos próprios objetivos financeiros.

Vantagens da renda fixa americana

Estabilidade e previsibilidade

A principal característica da renda fixa é a previsibilidade dos rendimentos. Quem investe já conhece, desde o início, qual será a remuneração.

Além disso, a economia dos Estados Unidos possui regras sólidas e mercados financeiros altamente desenvolvidos, o que oferece maior clareza na avaliação dos investimentos.

Diversificação internacional

A renda fixa americana permite que o investidor diversifique o patrimônio fora do Brasil, para proteger parte dos recursos em dólar. Essa diversificação reduz a exposição aos riscos econômicos locais e conecta a carteira a uma das maiores economias do mundo.

Boas oportunidades em diferentes cenários

O mercado americano oferece uma ampla variedade de títulos, com prazos, emissores e rentabilidades distintas. É possível aproveitar ciclos de alta dos juros americanos, buscar títulos corporativos que oferecem taxas mais atrativas ou optar por ETFs que reúnem uma cesta diversificada de ativos.

Desvantagens da renda fixa americana

Risco cambial

Investir em ativos no exterior envolve exposição às oscilações da moeda de câmbio. As moedas estrangeiras sofrem flutuações diárias, e a valorização (ou desvalorização) do dólar frente ao real pode impactar diretamente o retorno.

Mesmo quando o rendimento do título permanece estável em dólar, o investidor pode ganhar mais ou menos ao converter o valor para reais, o que depende da cotação no momento do resgate.

Necessidade de conhecer o mercado americano

O funcionamento do mercado financeiro nos Estados Unidos tem regras, tributações e dinâmicas diferentes do mercado brasileiro.

Para investir com segurança, o investidor precisa entender como os títulos funcionam, quais são os impactos das decisões do Federal Reserve e como avaliar riscos e oportunidades.

Vale estudar conteúdos introdutórios sobre renda fixa, assistir vídeos educativos e consultar materiais de plataformas confiáveis sobre investimentos no exterior, pois essas fontes ajudam a compreender termos como vencimento, juros, cupom e risco de crédito. Se quiser saber mais, baixe este e-book gratuito de como investir em dólar de um jeito simples e rápido.

Investir na renda fixa americana vale a pena para diversificar o patrimônio fora do Brasil, proteger parte dos recursos em dólar e acessar oportunidades em uma das maiores economias do mundo.

Esse tipo de investimento também permite acompanhar os ciclos de juros dos Estados Unidos, que podem gerar boas rentabilidades, especialmente em momentos de alta das taxas definidas pelo Federal Reserve.

Além da exposição ao dólar, oferece previsibilidade nos rendimentos, já que os títulos contam com remuneração prefixada, pós-fixada ou híbrida.

De forma geral, renda fixa americana ou brasileira são alternativas que oferecem previsibilidade, estabilidade e rentabilidade compatível com diferentes perfis de investidor. Ambas cumprem um papel estratégico na diversificação e na construção de uma carteira sólida, seja no mercado local, seja no internacional.

Ao investir na renda fixa americana no Inter é um caminho prático para quem deseja ac essar ativos internacionais, diversificar a carteira e proteger parte do patrimônio em dólar.

Pela Plataforma Global de Investimentos do Inter, você investe diretamente nas bolsas dos Estados Unidos e escolhe entre diferentes opções de renda fixa, como Treasury Bonds, Corporate Bonds, CDs e ETFs.

Abaixo, veja o passo a passo para abrir sua conta e investir na renda fixa americana no Inter.

1. Crie sua conta no Inter: se você ainda não possui conta, acesse o site ou o aplicativo do Inter e faça sua abertura de forma rápida e gratuita;
2. Fale com a Babi no chat: acesse o chat do app e chame a Babi, a assistente virtual do Inter. Envie a mensagem “Portabilidade Ações EUA” para iniciar o processo;
3. Assine a carta de portabilidade: o Inter enviará para seu e-mail o formulário ACAT. Preencha os dados da sua conta global, os dados da instituição de origem e informe os ativos que deseja transferir para o Inter.
4. Envie o formulário assinado: responda o e-mail com o formulário preenchido e assinado. O time do Inter cuida de todo o processo a partir desse ponto.
5. Invista nos seus ativos internacionais com o Inter: após a conclusão, em até 10 dias úteis, seus investimentos estarão no Inter. Você poderá acessar os maiores mercados do mundo, incluindo diversas opções de renda fixa americana.

Se você busca expandir seus investimentos, proteger seu patrimônio em moeda forte e acessar o mercado americano, comece agora na Plataforma Global de Investimentos do Inter.