O que são fundos internacionais e como se beneficiar com o dólar

Fundos Internacionais são um tipo de investimento com ativos negociados fora do Brasil, que têm rendimentos associados a moedas estrangeiras.

Investindo em ações ou ativos internacionais, você se protege contra a desvalorização do real. Além disso, explora mercados externos e aumenta seu patrimônio a longo prazo.

Aplicações de fundos internacionais são parecidas com outros tipos de investimentos que contém cotas e administração de um gestor. A partir de agora, vamos te explicar direitinho como fundos internacionais funcionam e quais as vantagens desse tipo de investimento!

Um fundo internacional tem parte ou o total de aplicações em ativos estrangeiros. Podem compor o fundo ações de empresas, índices, derivativos, títulos, moedas e outros tipos de ativo.

Fundos de investimento têm um gestor que administra o patrimônio investido e cada investidor compra uma parcela, ou cota. Dessa forma, quando há resultados no fundo, os investidores recebem seu rendimento proporcionalmente.

Como esse gestor é especializado, a seleção dos ativos geralmente apresenta segurança para o investidor.

Rendimentos

Os rendimentos dos fundos variam de acordo com os ativos que o compõem. Cada tipo tem sua própria característica.

Alguns fundos compostos apenas de Renda Fixa conseguem estabelecer rendimento previamente à aquisição. Já os compostos por Renda Variável oscilam mais de acordo com o mercado financeiro.

Já a movimentação do fundo cambial tem rendimentos associados principalmente a altas e baixas das moedas e a relação de valor entre elas.

Custos

Entre os custos envolvidos no investimento em fundos internacionais estão as taxas de administração para a corretora de valores responsável, os custos envolvidos na transação daqueles ativos e em alguns casos, também existe uma taxa de performance do fundo.

Tributos

A única diferença entre a tributação de fundos de investimento internacional em relação aos outros é a alíquota.

Os locais, com aporte em real, são tributados entre 15% e 22,5%, considerando o prazo máximo da aplicação. Já os fundos internacionais têm o tributo de 15% sobre o lucro em todos os casos.

No mercado financeiro existem diversos fundos internacionais para investir. A escolha vai depender do perfil do investidor. As possibilidades de investimento podem ser classificadas em três tipos: fundo de renda fixa, fundo de renda variável e fundo cambial.

• Fundos de Renda Fixa: Maior parte da aplicação em títulos públicos e debentures de empresas multinacionais. Geralmente são atrelados a taxa CDI e possuem proteção da variação cambial.

• Fundos de Renda Variável: Fundos com aplicações em BDRs ou Stocks, ETFs e cotas de outros tipos de fundo de renda variável. Tem uma oscilação maior que os fundos de Renda Fixa.

• Fundo Cambial: Fundos com investimentos atrelados a variação cambial de uma moeda de referência, geralmente o dólar.

Existe também a possibilidade de fundos compostos por mais de um tipo de ativo. Nesse caso, combinando os benefícios e desvantagens de cada um e assegurando uma maior diversificação da carteira.

Como qualquer tipo de investimento, fundos internacionais também tem suas vantagens e desvantagens. É necessário avaliar as necessidades e objetivos do investidor antes de decidir qual opção é mais viável.

Vantagens:

A maior vantagem dos fundos de investimento internacional é a diversificação da carteira a partir de ativos e títulos estrangeiros. Isso permite ao investidor uma maior segurança em relação ao mercado nacional, já que seu patrimônio está atrelado a rendimentos internacionais.

Além disso, como um gestor é responsável pela seleção dos ativos e gerenciamento do fundo, é mais fácil investir. O gestor define as movimentações e momentos de compra e venda, então as obrigações de quem compra são mínimas.

Por último, fundos garantem a maior estabilidade pela diversificação na composição, já que pode acontecer um equilíbrio entre altas e baixas dos ativos. Também garante proteção contra a desvalorização da moeda local.

Desvantagens:

Como são compostos de diferentes ativos, os fundos podem ser arriscados em momentos de oscilações de mercado. No caso de Renda Variável, a rentabilidade é exposta a volatilidade do mercado.

Também é necessário ficar atento a taxa de câmbio, pois sua rentabilidade está atrelada a variação do valor da moeda local em relação a moeda de referência do fundo. Em momento de alta da moeda local a rentabilidade pode não se manter.

Por fim, como os ativos são internacionais, é mais difícil acompanhar seu desempenho e compreender as dinâmicas que estão associadas ao mercado financeiro.

Não existem muitas diferenças na forma de investir em fundos internacionais. Basta ter uma conta em uma corretora que seja autorizada e buscar os fundos desejados, casso a corretora trabalhe com esse tipo de investimento.

Quando investir, algumas questões precisam de atenção, pois variam de fundo para fundo a partir da proposta de cada um, como:

• Prazo da aplicação;
• Valor mínimo;
• Resgate da cota;
• Resgate da liquidação;
• Movimentação mínima;
• Horário de aplicação e de resgate;
• Tributos.

É importante considerar que rendimentos passados não garantem resultados, portanto, um fundo pode ter tido um bom resultado nos últimos 12 meses e não manter essa rentabilidade.

Porém, a análise desse rendimento passado pode ser uma boa forma de avaliação do fundo. Ela ajuda a entender como o fundo se comporta em cenários econômicos e como o gestor administra os ativos.

Antes de investir, vale a pena analisar seu perfil de investidor e procurar recomendações de investimento para seu objetivo. Contudo, investimentos no exterior são uma boa forma de diversificar sua carteira e se proteger contra a desvalorização do real.

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