O que é Open Finance? Como funciona? Quais as vantagens?

Nesse texto vamos falar de um sistema que vai ao encontro de dois pilares do Inter: transparência e simplicidade.

Continue a leitura para entender tudo sobre o Open Finance e como ele vai mudar sua relação com seu banco.

O Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central que permite o compartilhamento de serviços e dados dos clientes entre instituições financeiras. O compartilhamento ocorre por meio de APIs (Aplication Programming Interface ou Interface de Programação de Aplicativos).

O nome Open Banking foi atualizado para Open Finance pois entendeu-se que as movimentações financeiras não se limitam apenas aos bancos.

O sistema financeiro permite o compartilhamento de dados e informações de forma sigilosa e segura, desde que haja autorização do cliente. O principal objetivo é proporcionar mais autonomia ao dono da conta, que poderá decidir quais dados serão divididos e em quais instituições financeiras.

No Open Finance, a pessoa física ou jurídica é capaz de optar pelo compartilhamento dos dados financeiros de uma instituição financeira com outra.

Você está no controle e toda operação somente pode ser realizada com o seu consentimento. Você inclusive poderá avaliar inclusive o período de compartilhamento desses dados.

Sabe quando você baixa um aplicativo no celular e tem a opção de usar dados cadastrais do Facebook, Google e outras redes? Neste processo há o compartilhamento dos seus dados (nome, e-mail, sexo, idade, etc.) de um canal para outro. A linha de raciocínio é semelhante no Open Finance, com a segurança e sigilo exigidos em um ambiente financeiro.

Com acesso aos seus dados, as instituições financeiras poderão ofertar serviços financeiros conforme o perfil do cliente. Elas podem oferecer melhores taxas condições em produtos como financiamento ou empréstimo, por exemplo.

Outro recurso interessante do Open Finance é o Trazer Dinheiro, que possibilita movimentar seu próprio dinheiro entre contas de forma simplificada.

O Trazer Dinheiro possibilita que você movimente seu dinheiro de diferentes instituições financeiras para o Inter. Todo o processo pode ser feito em nosso Super App. A novidade só foi possível devido ao Open Finance.

Para aderir ao Open Finance você deverá solicitar à sua instituição financeira que inclua seus dados no sistema. Importante ressaltar que, o procedimento só poderá ser realizado perante a sua autorização. Os pontos para o compartilhamento de dados são as seguintes:

• Consentimento

É você que irá decidir se deseja ou não incluir seus dados no sistema financeiro aberto. Com o seu aval e indicação de onde seu dado está e para qual instituição ele deverá ser dividido. Você também irá determinar o período da abertura conforme achar necessário

• Autenticação

Você entrará em sua conta através de seu login e senha de acesso. Sempre será necessário este tipo de autenticação.

• Validação

Antes que o compartilhamento de informações seja realizado, é preciso que você confirme e autorize.

• Confirmação

A empresa recebedora dos dados fará a confirmação de recebimento, para que você tenha controle do status da operação de compartilhamento entre instituições.

Acesse a área "Open Finance/ Open Banking" na plataforma do seu banco, preencha o formulário e siga o processo de compartilhamento de dados.

A implementação do Open Finance teve início em 2021 e seu avanço ocorre de forma gradual. Conheça cada uma das 4 fases:

Fase 1 - Dados institucionais

Na primeira etapa do Open Finance apenas dados das instituições participantes foram solicitadas, como: localização, canais de atendimento, produtos e serviços, etc.

Não houve necessidade de acionar os clientes para autorização.

Fase 2 - Dados cadastrais e transacionais

Na fase 2 há a capacidade de compartilhamento dos dados entre instituições. Tais como informações de cadastro, transações, pagamentos, cartões de crédito, financiamentos e empréstimo. Como dissemos anteriormente, esse compartilhamento só é feito com o consentimento do cliente.

Fase 3 - Iniciação de pagamentos e propostas de crédito

Já na fase 3, o cliente também poderá fazer transações de pagamento e encaminhamento de proposta de operação de crédito em diferentes instituições.

Nesta fase os clientes poderão centralizar suas ações financeiras, reduzindo o tempo gasto com as transações e trocas de plataforma.

Na fase 3, por exemplo, você pode fazer uma compra no Inter Shop usando seus recursos disponíveis em contas de outras instituições. Com o tempo, isso deverá ser ampliado para todos os serviços disponíveis em nosso app. Legal demais, né?

Fase 4 - Dados de Seguros, investimentos e câmbio

E por último, serão compartilhados dados complementares como operações de câmbio, investimentos, seguros, contas-salário, etc.

A essa altura, você deve estar se perguntando quais os benefícios do Open Finance para os clientes.

Melhores ofertas de crédito

Mais dados significa mais crédito e um dos serviços mais impactados pelo novo sistema será justamente a oferta de crédito.

Suponha que você deseja solicitar um empréstimo bancário, mas seu banco não oferece as melhores taxas do mercado. Com os dados atrelados à sua conta, conseguir uma boa proposta de crédito de outra instituição.

Com os dados compartilhados após o seu consentimento, qualquer instituição poderá checar sua situação financeira e fazer ofertas de crédito mais atrativas.

Liberdade e serviços financeiros personalizados

O novo sistema te permite maior liberdade e controle de seus serviços financeiros. Você poderá simular o mesmo produto em diferentes instituições diferentes e encontrar as melhores taxas para o seu bolso, como acontece aqui Inter.

Ou seja, você terá acesso a mais produtos e serviços sem ter que migrar de banco ou usar diferentes aplicativos.

Você em primeiro lugar

Com tantas ofertas de serviços, o que vai diferenciar as instituições financeiras será a qualidade do atendimento e a experiência que elas proporcionam.

E nessa batalha quem ganha são os clientes, ou seja, você.

As informações centralizadas também deverão facilitar seu controle/planejamento financeiro, te ajudando a visualizar todos os seus rendimentos e gastos.

A palavra fechado é sinônimo de segurança em muitos casos como em cofre fechado, diário fechado, grupo fechado. Por isso, é natural que as pessoas estranhem um sistema que se chama Open Finance, que na tradução livre significa banco aberto.

Mas fato é que o Open Finance é totalmente seguro e já é usado em países do Reino Unido e na Austrália. Confira abaixo bons motivos para você aderir tranquilamente ao novo sistema.

Qual a tecnologia do Open Finance?

É importante deixar claro que o Open Finance não tornará público seus dados bancários! Todos os dados só serão compartilhados após consentimento dos clientes e apenas entre as instituições autorizadas pelo mesmo.

Esse compartilhamento será possível por meio de uma API (Application Programming Interface – ou Interface de Programação de Aplicativos). Um ambiente online e seguro onde aplicativos “conversam” entre si com o objetivo de melhorar a experiência do consumidor.

As APIs não são nenhuma novidade e são usadas em vários serviços como Uber, Google, Facebook, Spotify e, mais recentemente, pelo Pix. No Open Finance, a API é regulamentada pelo Banco Central.

Os dados ficam seguros? Por quanto tempo eles ficarão disponíveis?

A instituição precisará informar os dados que vai usar, por quanto tempo e para qual finalidade, antes que o compartilhamento aconteça.

Esse sistema funcionará de acordo com os critérios de segurança estabelecidos pelo Banco Central pela Lei Geral de Proteção de Dados (n°13.709/2018), que proíbe e penaliza o compartilhamento de informações com terceiros sem autorização prévia do cliente.

De acordo com a Política de Segurança Cibernética, as instituições financeiras devem implementar uma política baseada em princípios e diretrizes que vão assegurar a confidencialidade, integridade e a disponibilidade dos dados e dos sistemas de informação..

Tanto a API como os aplicativos desenvolvidos pelas instituições financeiras contam com verificações de segurança como Token, senhas e identificação biométrica/facial.

Mesmo como toda a segurança do Open Finance, é preciso continuar atento a golpes envolvendo engenharia social. Nesse tipo de golpe, as vítimas são contatadas sob diferentes pretextos - como promoções - com objetivo de obtenção de dados de acesso.

Que o Open Finance vai simplificar a gestão financeira dos correntistas já deu para perceber, mas e os clientes pessoa jurídica?

Melhores opções de crédito

Os clientes MEI e PJ também terão acesso a mais ofertas de crédito e poderão comparar taxas antes da contratação.

Menos burocracias

Se sua empresa já tem uma maquininha de cartão é possível fazer portabilidade do domicílio bancário para a conta PJ do Inter. Os correntistas de outros bancos terão mais informações sobre outros serviços do Inter como a antecipação de recebíveis do cartão.

Otimização de custos

Com o Open Finance não é necessário acessar múltiplos apps para ter acesso às informações financeiras da sua empresa. Isso pode gerar economia de tempo e do dinheiro que seria gasto em ferramentas de gestão.

Quem tem conta no Inter consegue fazer a gestão facilmente pelo aplicativo ou pelo Internet Banking. A expectativa é que as integrações com outras fontes de informação deixem a experiência ainda mais fluída para os clientes.

O Banco Central implementou o "Open Banking" que foi atualizado para "Open Finance" pois entendeu-se que as movimentações financeiras não se limitam apenas aos bancos, mas para qualquer tipo de instituição do ramo, por isso, sistema financeiro aberto faz mais jus ao nome do projeto.

>> Open Banking ou Open Finance?