Você já se perguntou o que é Open Finance e por que este sistema revoluciona a forma de gerenciar seu dinheiro?

A resposta está no poder que esse modelo financeiro oferece ao usuário: coloca você no controle das próprias informações e permite o compartilhamento seguro de dados entre instituições.

Com essa tecnologia, é possível acessar melhores ofertas de crédito, taxas personalizadas e serviços sob medida, tudo para tornar a sua vida financeira mais simples e eficiente.

Quer saber mais? Neste artigo, você encontra tudo sobre essa inovação, seus benefícios e as vantagens que proporcionam mais liberdade, segurança e economia de tempo e dinheiro.

Continue a leitura e descubra como transformar sua relação com o dinheiro!

Neste conteúdo, você confere:

O que é Open Finance e como funciona;
Qual é o tamanho do Open Finance no Brasil;
Como aderir ao Open Finance;
Como o Open Finance mudará o seu dia a dia;
O que torna o Open Finance confiável;
Qual a tecnologia do Open Finance;
Os dados ficam seguros? Por quanto tempo permanecem disponíveis;
É vantajoso aderir ao Open Finance;
Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking;
Open Finance no Inter: mais controle e facilidade para suas finanças.

O que é Open Finance e como funciona?

O Open Finance é um sistema do Banco Central que autoriza o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições, sempre com consentimento do usuário. Esse modelo opera por meio de APIs, que integram bancos e fintechs para disponibilizar serviços personalizados, condições mais vantajosas e maior controle sobre as finanças.

A empresa lançou a iniciativa em 2021 e expandiu o conceito do Open Banking para englobar bancos, fintechs, corretoras e seguradoras. O sistema possibilita o compartilhamento de informações de forma segura e oferece melhores condições de crédito e investimentos.

O funcionamento se assemelha ao login social em aplicativos, que conecta diferentes plataformas para facilitar operações bancárias. No Inter, por exemplo, o recurso Trazer Dinheiro possibilita transferências automáticas entre bancos pelo Super App, o que simplifica a gestão do dinheiro.

Com crescimento acelerado no Brasil, o Open Finance proporciona mais liberdade, personalização e eficiência para quem busca maior controle sobre o orçamento.

Agora que você já sabe o que é Open Finance, descubra o impacto desse avanço no Brasil e veja como participar dessa revolução econômica!

O Trazer Dinheiro possibilita que você movimente seu dinheiro em contas de diferentes instituições financeiras e o traga para o Inter. E o melhor é que você faz tudo isso usando apenas o nosso Super App. A criação da novidade foi possível devido ao Open Finance, uma ferramenta ainda nova no mercado e que tem permitido muitas mudanças em instituições financeiras.

Qual é o tamanho do Open Finance no Brasil?

Em apenas três anos de funcionamento, o Open Finance já conquistou mais de 42 milhões de autorizações de clientes para compartilhamento de dados, segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos).

Além disso, o sistema já conta com 86,9 milhões de consentimentos ativos, segundo o painel do Open Finance Brasil. Esse avanço consolida o país como uma das maiores referências globais em tecnologia e inovação no setor financeiro.

Como aderir ao Open Finance?

Agora que você já sabe o que é Open Finance, chegou o momento de aproveitar seus benefícios. O processo para aderir é simples e seguro.

Basta solicitar à sua instituição financeira a inclusão dos seus dados no sistema. Lembre-se: tudo ocorre apenas com a sua autorização. Veja o passo a passo!

Consentimento:você decide se quer ou não compartilhar seus dados, define quais informações libera, para qual instituição e por quanto tempo.
Autenticação:para garantir a segurança, acesse sua conta com login e senha. Essa etapa é obrigatória e protege suas informações.
Validação:antes de liberar os dados, você confirma e autoriza o compartilhamento. Nada acontece sem o seu aval.
Confirmação: a instituição que recebe os dados confirma o recebimento. Assim, você acompanha todo o processo e mantém o controle.

Como o Open Finance mudará o seu dia a dia?

O Open Finance realmente chegou para transformar a forma como você gerencia seu dinheiro. Mas, na prática, quais vantagens essa inovação proporciona? Conheça os principais.

1. Melhores ofertas de crédito

O Open Finance amplia a visibilidade do histórico financeiro dos clientes. Com mais informações disponíveis, instituições financeiras conseguem analisar o perfil com mais precisão e, assim, aumentam as chances de oferecer propostas de crédito mais vantajosas.

Suponha que você precise de um empréstimo, mas que seu banco não ofereça as melhores taxas do mercado. Com o histórico de movimentações vinculado à sua conta, fica mais fácil conseguir uma proposta vantajosa em outra instituição.

Após o compartilhamento autorizado, qualquer instituição avalia sua situação e pode oferecer condições mais atrativas.

2. Liberdade e serviços financeiros personalizados

O novo sistema proporciona mais liberdade e controle sobre os serviços financeiros. Comparar produtos entre várias instituições e encontrar as melhores taxas fica mais fácil, como no Inter.

Dessa forma, acessar diversas opções sem trocar de banco ou depender de múltiplos aplicativos se torna uma realidade.

3. Você em primeiro lugar

Com tantas ofertas disponíveis, a diferença entre as instituições está na qualidade do atendimento e na experiência oferecida. Nessa disputa, são os clientes que ganham.

A centralização das informações facilita a organização das finanças, além de permitir uma visão clara sobre rendimentos e despesas.

O que torna o Open Finance confiável?

Muitas pessoas têm dúvidas sobre a segurança do Open Finance, mas o sistema segue normas rigorosas de proteção de dados e já opera com sucesso em países como Reino Unido e Austrália.

A regulamentação do Banco Central exige que qualquer compartilhamento de informações aconteça apenas com autorização expressa do usuário, o que garante controle total sobre os dados e impede acessos indevidos.

Qual a tecnologia do Open Finance?

O sistema opera por meio de APIs (Application Programming Interfaces), que conectam diferentes plataformas financeiras de forma segura.

Essa tecnologia permite o compartilhamento autorizado de dados para oferecer serviços personalizados sem comprometer a privacidade.

Diversos serviços digitais, como Uber, Google, Facebook, Spotify e Pix,já usam APIs para integrar sistemas de forma segura. No Open Finance, a regulamentação do Banco Central define as regras para proteger as transações e manter o sigilo das informações.

Os dados ficam seguros? Por quanto tempo permanecem disponíveis?

As instituições financeiras informam antes quais dados usam, por quanto tempo e com qual finalidade. O usuário escolhe o prazo de compartilhamento no momento da autorização e determina esse limite de acordo com sua preferência.

O Banco Central estabelece regras com base na Lei Geral de Proteção de Dados (nº 13.709/2018), que proíbe o repasse de informações sem a autorização do usuário.

A Política de Segurança Cibernética exige que cada instituição adote medidas rigorosas para garantir a confidencialidade, integridade e disponibilidade dos dados.

APIs e aplicativos de controle financeiro utilizam camadas extras de proteção, como token, senhase autenticação biométrica, o que reforça a segurança das operações.

Mesmo com essas proteções, golpes que exploram engenharia social ainda representam riscos. Criminosos tentam enganar usuários com ofertas falsas para obter informações de acesso.

Por esse motivo, atenção redobrada ao compartilhar dados e confirmar qualquer solicitação com a instituição financeira responsável.

É vantajoso ter Open Finance?

Sim. O Open Finance amplia a autonomia e simplifica a gestão financeira. O acesso ao crédito permite a comparação de taxas e condições. Empresas contam com menos burocracia, portabilidade bancária e antecipação de recebíveis. A centralização das informações melhora o controle das contas, reduz custos e torna a administração ágil.

Além disso, a integração entre instituições torna a gestão mais transparente e prática. Com um sistema único, a administração fica mais eficiente e reduz a necessidade de múltiplos aplicativos.

No Inter, por exemplo, tudo acontece pelo Super App ou Internet Banking, o que garante mais organização e segurança para pessoas físicas e empresas.

Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?

O Open Banking foi o primeiro passo para a criação de um sistema mais integrado.

Inicialmente, o compartilhamento de dados ocorria apenas entre bancos, permitia que clientes tivessem mais controle sobre suas informações e acessassem melhores ofertas de crédito e serviços.

Com a evolução do sistema, o Banco Central ampliou o conceito e surgiu o Open Finance, que vai além dos bancos e inclui outras instituições financeiras, como corretoras, fintechs, seguradoras e cooperativas.

Esse modelo oferece mais opções de produtos e benefícios e torna o mercado mais acessível e competitivo.

Em resumo, enquanto o Open Banking focava no compartilhamento de informações entre bancos, o Open Finance amplia o acesso para todo o setor, garante mais liberdade, personalização e eficiência na gestão do dinheiro.

Vantagens do Open Finance para empresas

Que o Open Finance vai simplificar a gestão financeira dos correntistas já deu para perceber, mas e os clientes pessoa jurídica?

Melhores opções de crédito

Os clientes MEI e PJ também terão acesso a mais ofertas de crédito e poderão comparar taxas antes da contratação.

Menos burocracias

Se sua empresa já tem uma maquininha de cartão é possível fazer portabilidade do domicílio bancário para a conta PJ do Inter. Os correntistas de outros bancos terão mais informações sobre outros serviços do Inter como a antecipação de recebíveis do cartão.

Otimização de custos

Com o Open Finance não é necessário acessar múltiplos apps para ter acesso às informações financeiras da sua empresa. Isso pode gerar economia de tempo e do dinheiro que seria gasto em ferramentas de gestão.

Quem tem conta no Inter consegue fazer a gestão facilmente pelo aplicativo ou pelo Internet Banking. A expectativa é que as integrações com outras fontes de informação deixem a experiência ainda mais fluída para os clientes.

Open Finance no Inter: mais controle e facilidade para suas finanças

Entender o que é Open Finance e como esse sistema transforma a relação com o dinheiro permite aproveitar seus benefícios. Mais do que facilitar o compartilhamento seguro de dados, essa inovação amplia a autonomia e torna a gestão mais eficiente.

No Inter, o sistema simplifica o dia a dia com soluções integradas. O recurso Trazer Dinheiro permite movimentar valores entre bancos pelo Super App, enquanto ofertas personalizadas e acesso facilitado a crédito deixam a administração mais prática e econômica.

Para quem busca controle e segurança, o Open Finance do Inter garante um ecossistema completo, otimiza tempo e melhora a tomada de decisões financeiras.

Perguntas frequentes sobre Open Finance

Quando chega o Open Finance?

O Open Finance já funciona e avança por etapas. Atualmente, o sistema está na fase 4, que permite o compartilhamento de informações sobre investimentos, seguros, câmbio e contas-salário.

Com essa evolução, os clientes ganham mais controle sobre seus produtos financeiros e acessam melhores condições ao comparar ofertas entre instituições.

Essa evolução amplia as vantagens do Open Finance, além de oferecer mais controle e praticidade na gestão do dinheiro.

O Open Finance tem adesão automática?

Não, cada cliente precisa aderir ao Open Finance de forma individual, com autorização e período definido. O Inter nunca solicita adesão por meio de comunicados ou mensagens.

O Open Finance é seguro?

Sim, é seguro. O cliente autoriza o compartilhamento dos dados, que seguem por APIs, tecnologia responsável por integrar sistemas com diferentes componentes e linguagens de programação.

As APIs contam com várias camadas de proteção e impedem acessos externos às plataformas conectadas. Todo o processo ocorre de forma digital, em um ambiente seguro e supervisionado pelo Banco Central.

Como utilizar a função Trazer Dinheiro?

No Inter, a função Trazer Dinheiro facilita a movimentação entre contas de diferentes instituições. Para utilizar esse recurso, siga estes passos simples:

No Super App do Inter, localize e clique na aba “Open Finance”.
No menu, escolha “Trazer Dinheiro” para iniciar a operação.
Selecione a instituição financeira de origem para a transferência do valor.
Autorize o pagamento no banco de origem e, ao retornar ao Super App do Inter, acompanhe o status da solicitação.

Como trazer os dados de outras instituições financeiras para o Inter?

O processo acontece direto no Super App Inter e leva apenas alguns minutos. Confira o passo a passo:

Acesse o Super App do Inter e toque em “Open Finance” no menu principal;
Escolha a opção “Dados compartilhados” e, em seguida, clique em “Trazer dados”;
Selecione o banco ou instituição em que mantém conta e deseja compartilhar os dados;
O app do Inter redireciona você para o aplicativo da outra instituição. Basta autorizar o compartilhamento.
Após a confirmação, o sistema retorna automaticamente ao app do Inter.

Assim, o Inter passa a ter acesso às informações autorizadas, o que permite oferecer soluções mais personalizadas para você.

Como não compartilhar nenhum dos meus dados?

A adesão ao Open Finance exige autorização do cliente e não acontece de forma automática. Ninguém é obrigado a participar. Quem prefere manter as informações privadas pode simplesmente não autorizar o compartilhamento.

O sistema garante total controle ao usuário, que escolhe quais dados deseja compartilhar, com qual instituição e por quanto tempo. As informações têm uma finalidade específica e permanecem disponíveis por, no máximo, 12 meses.

Se eu não compartilhar, terei custos adicionais ou restrições de serviços?

A não adesão ao Open Finance não gera taxa extra. As restrições de serviços variam conforme as políticas da instituição financeira que solicita o compartilhamento.

Outras pessoas terão acesso aos meus investimentos?

Não. Nenhuma pessoa tem acesso aos seus dados de investimento. O compartilhamento acontece somente entre instituições financeiras autorizadas e com sua permissão. Ao autorizar, apenas a instituição escolhida recebe as informações, sempre para uma finalidade específica e por tempo determinado

É possível cancelar o Open Finance?

Sim, o Open Finance garante total controle sobre os seus dados. O usuário revoga o consentimento quando quiser e interrompe o compartilhamento entre as instituições. Essa flexibilidade assegura mais segurança, autonomia na gestão financeira e permite ajustar o acesso aos serviços conforme a necessidade de cada pessoa.

O que é Open Finance? Como funciona? Quais as vantagens?