O que é Open Finance? Como funciona? Quais as vantagens?

Nesse texto vamos falar de um sistema que vai ao encontro de dois pilares do Inter: transparência e simplicidade.

Continue a leitura para entender tudo sobre o Open Finance e como ele já está mudando a relação com seu banco.

Lançado em fevereiro de 2021, o Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central que permite o compartilhamento de serviços e dados dos clientes entre instituições financeiras. O compartilhamento ocorre por meio de APIs (Aplication Programming Interface ou Interface de Programação de Aplicativos).

O nome Open Banking foi atualizado para Open Finance pois entendeu-se que as movimentações financeiras não se limitam apenas aos bancos.

O sistema financeiro permite o compartilhamento de dados e informações de forma sigilosa e segura, desde que haja autorização do cliente. O principal objetivo é proporcionar mais autonomia ao dono da conta, que poderá decidir quais dados serão divididos e em quais instituições financeiras.

No Open Finance, a pessoa física ou jurídica é capaz de optar pelo compartilhamento dos dados financeiros de uma instituição financeira com outra.

Você está no controle e toda operação somente pode ser realizada com o seu consentimento. Você inclusive poderá avaliar o período de compartilhamento desses dados.

Sabe quando você baixa um aplicativo no celular e tem a opção de usar dados cadastrais do Facebook, Google e outras redes? Neste processo há o compartilhamento dos seus dados (nome, e-mail, sexo, idade, etc.) de um canal para outro. A linha de raciocínio é semelhante no Open Finance, com a segurança e sigilo exigidos em um ambiente financeiro.

Com acesso aos seus dados, as instituições financeiras poderão ofertar serviços financeiros conforme o perfil do cliente. Elas podem oferecer melhores taxas e condições em produtos, como financiamento ou empréstimo, por exemplo.

Outro recurso interessante do Open Finance é o Trazer Dinheiro, que possibilita movimentar seu próprio dinheiro entre contas de forma simplificada.

O Trazer Dinheiro possibilita que você movimente seu dinheiro de diferentes instituições financeiras para o Inter. Todo o processo pode ser feito em nosso Super App. A novidade só foi possível devido ao Open Finance.

O Trazer Dinheiro possibilita que você movimente seu dinheiro em contas de diferentes instituições financeiras e o traga para o Inter. E o melhor é que você faz tudo isso usando apenas o nosso Super App. A criação da novidade foi possível devido ao Open Finance, uma ferramenta ainda nova no mercado e que tem permitido muitas mudanças em instituições financeiras.

Em pouco mais de três anos de funcionamento do programa, já são mais de 42 milhões de consentimentos dos clientes para compartilhamento de dados, segundo o Banco Central. Esse número coloca o Brasil na frente dos demais países com iniciativas de Open Finance.

Para aderir ao Open Finance você deverá solicitar à sua instituição financeira que inclua seus dados no sistema. Importante ressaltar que, o procedimento só poderá ser realizado perante a sua autorização. Os pontos para o compartilhamento de dados são as seguintes:

• Consentimento

É você que irá decidir se deseja ou não incluir seus dados no sistema financeiro aberto. Com o seu aval e indicação de onde seu dado está e para qual instituição ele deverá ser dividido. Você também irá determinar o período da abertura conforme achar necessário

• Autenticação

Você entrará em sua conta através de seu login e senha de acesso. Sempre será necessário este tipo de autenticação.

• Validação

Antes que o compartilhamento de informações seja realizado, é preciso que você confirme e autorize.

• Confirmação

A empresa recebedora dos dados fará a confirmação de recebimento, para que você tenha controle do status da operação de compartilhamento entre instituições.

Acesse a área "Open Finance/ Open Banking" na plataforma do seu banco, preencha o formulário e siga o processo de compartilhamento de dados.

A implementação do Open Finance teve início em 2021 e seu avanço ocorre de forma gradual. Conheça cada uma das 4 fases:

Fase 1 - Dados institucionais

Na primeira etapa do Open Finance apenas dados das instituições participantes foram solicitadas, como: localização, canais de atendimento, produtos e serviços etc.

Não houve necessidade de acionar os clientes para autorização.

Fase 2 - Dados cadastrais e transacionais

Na fase 2 há a capacidade de compartilhamento dos dados entre instituições. Tais como informações de cadastro, transações, pagamentos, cartões de crédito, financiamentos e empréstimo. Como dissemos anteriormente, esse compartilhamento só é feito com o consentimento do cliente.

Fase 3 - Iniciação de pagamentos e propostas de crédito

Já na fase 3, o cliente também poderá fazer transações de pagamento e encaminhamento de proposta de operação de crédito em diferentes instituições.

Nesta fase os clientes poderão centralizar suas ações financeiras, reduzindo o tempo gasto com as transações e trocas de plataforma.

Na fase 3, por exemplo, você pode fazer uma compra no Inter Shop usando seus recursos disponíveis em contas de outras instituições. Com o tempo, isso deverá ser ampliado para todos os serviços disponíveis em nosso app. Legal demais, né?

Fase 4 - Dados de Seguros, investimentos e câmbio

E por último, serão compartilhados dados complementares como operações de câmbio, investimentos, seguros, contas-salário, etc.

A essa altura, você deve estar se perguntando quais os benefícios do Open Finance para os clientes.

Melhores ofertas de crédito

Mais dados significa mais crédito e um dos serviços mais impactados pelo novo sistema será justamente a oferta de crédito.

Suponha que você deseja solicitar um empréstimo bancário, mas seu banco não oferece as melhores taxas do mercado. Com os dados atrelados à sua conta, conseguir uma boa proposta de crédito de outra instituição.

Com os dados compartilhados após o seu consentimento, qualquer instituição poderá checar sua situação financeira e fazer ofertas de crédito mais atrativas.

Liberdade e serviços financeiros personalizados

O novo sistema te permite maior liberdade e controle de seus serviços financeiros. Você poderá simular o mesmo produto em diferentes instituições diferentes e encontrar as melhores taxas para o seu bolso, como acontece aqui Inter.

Ou seja, você terá acesso a mais produtos e serviços sem ter que migrar de banco ou usar diferentes aplicativos.

Você em primeiro lugar

Com tantas ofertas de serviços, o que vai diferenciar as instituições financeiras será a qualidade do atendimento e a experiência que elas proporcionam.

E nessa batalha quem ganha são os clientes, ou seja, você.

As informações centralizadas também deverão facilitar seu controle/planejamento financeiro, te ajudando a visualizar todos os seus rendimentos e gastos.

De acordo com o Banco Central, o principal objetivo com o Open Finance é permitir que as pessoas, no futuro, usem um único aplicativo para gerenciar sua vida financeira e façam tudo a partir dele. Como abrir o app financeiro definido como o principal e usá-lo para movimentar uma conta em outra instituição, por exemplo.

Em novembro de 2023, em entrevista ao jornal Estado de São Paulo, o diretor de Regulação do Banco Central, Otavio Damaso, afirmou que a ideia é “acessar um app e dali resolver toda a vida financeira” do cliente.

A palavra fechado é sinônimo de segurança em muitos casos como em cofre fechado, diário fechado, grupo fechado. Por isso, é natural que as pessoas estranhem um sistema que se chama Open Finance, que na tradução livre significa banco aberto.

Mas fato é que o Open Finance é totalmente seguro e já é usado em países do Reino Unido e na Austrália. Confira abaixo bons motivos para você aderir tranquilamente ao novo sistema.

Qual a tecnologia do Open Finance?

É importante deixar claro que o Open Finance não tornará público seus dados bancários! Todos os dados só serão compartilhados após consentimento dos clientes e apenas entre as instituições autorizadas pelo mesmo.

Esse compartilhamento será possível por meio de uma API (Application Programming Interface – ou Interface de Programação de Aplicativos). Um ambiente online e seguro onde aplicativos “conversam” entre si com o objetivo de melhorar a experiência do consumidor.

As APIs não são nenhuma novidade e são usadas em vários serviços como Uber, Google, Facebook, Spotify e, mais recentemente, pelo Pix. No Open Finance, a API é regulamentada pelo Banco Central.

Os dados ficam seguros? Por quanto tempo eles ficarão disponíveis?

A instituição precisará informar os dados que vai usar, por quanto tempo e para qual finalidade, antes que o compartilhamento aconteça.

Esse sistema funcionará de acordo com os critérios de segurança estabelecidos pelo Banco Central pela Lei Geral de Proteção de Dados (n°13.709/2018), que proíbe e penaliza o compartilhamento de informações com terceiros sem autorização prévia do cliente.

De acordo com a Política de Segurança Cibernética, as instituições financeiras devem implementar uma política baseada em princípios e diretrizes que vão assegurar a confidencialidade, integridade e a disponibilidade dos dados e dos sistemas de informação..

Tanto a API como os aplicativos desenvolvidos pelas instituições financeiras contam com verificações de segurança como Token, senhas e identificação biométrica/facial.

Mesmo como toda a segurança do Open Finance, é preciso continuar atento a golpes envolvendo engenharia social. Nesse tipo de golpe, as vítimas são contatadas sob diferentes pretextos - como promoções - com objetivo de obtenção de dados de acesso.

Que o Open Finance vai simplificar a gestão financeira dos correntistas já deu para perceber, mas e os clientes pessoa jurídica?

Melhores opções de crédito

Os clientes MEI e PJ também terão acesso a mais ofertas de crédito e poderão comparar taxas antes da contratação.

Menos burocracias

Se sua empresa já tem uma maquininha de cartão é possível fazer portabilidade do domicílio bancário para a conta PJ do Inter. Os correntistas de outros bancos terão mais informações sobre outros serviços do Inter como a antecipação de recebíveis do cartão.

Otimização de custos

Com o Open Finance não é necessário acessar múltiplos apps para ter acesso às informações financeiras da sua empresa. Isso pode gerar economia de tempo e do dinheiro que seria gasto em ferramentas de gestão.

Quem tem conta no Inter consegue fazer a gestão facilmente pelo aplicativo ou pelo Internet Banking. A expectativa é que as integrações com outras fontes de informação deixem a experiência ainda mais fluída para os clientes.

O Banco Central implementou o "Open Banking" que foi atualizado para "Open Finance" pois entendeu-se que as movimentações financeiras não se limitam apenas aos bancos, mas para qualquer tipo de instituição do ramo, por isso, sistema financeiro aberto faz mais jus ao nome do projeto.

>> Open Banking ou Open Finance?