O que é crediário e como funciona?

Está em busca de alternativas pra comprar aquele produto dos sonho e por isso quer saber o que é crediário e como funciona? Então, pode comemorar: você chegou ao lugar certo.

A solução pode ser bastante útil para quem é organizado e acompanha seus gastos de forma responsável.

Pra te ajudar a se preparar pra incluir o crediário nas suas modalidades de pagamento, preparamos este artigo explicando seu funcionamento, vantagens e dicas pra usar.

Crediário é o nome dado à liberação de crédito de uma loja ao seu cliente. Antigamente, era feito via carnê, aquele talão com as folhas que representam as parcelas para quitação do valor da compra feita.

Porém, atualmente, também acontece na forma de boletos digitais ou de forma mais prática com o débito automático em conta. Assim, você não precisa se preocupar em esquecer a data de pagamento.

Vale destacar que, para liberar o crediário, a loja faz uma análise para atestar a credibilidade de bom pagador do consumidor e determinar o valor máximo a ser parcelado na compra.

No crediário próprio, ou seja, oferecido pela loja fornecedora, a concessão de crédito acontece diretamente entre ela e você, cliente. O processo ocorre da seguinte forma:

● a loja verifica seus dados e analisa a possibilidade de liberação de crédito para adquirir um produto ou serviço específico;

● para validar a compra e aprovar o “empréstimo” a loja analisa o seu histórico de pagador, avaliando aspectos como Score de crédito e considera a probabilidade de que você cumpra com suas obrigações;

● após a aprovação, a empresa libera o crédito pra você comprar o produto que deseja na referida loja.

Vale lembrar que, caso não cumpra com as datas de vencimento ou deixe de pagar as parcelas, os juros e multas são aplicados conforme acordado no momento da liberação do crédito.

Confira as diferenças entre o crediário e o cartão de crédito convencional, emitido e gerenciado por instituições financeiras. Veja abaixo:

● Taxas: cartões de crédito e crediários operam com taxas de juros próprias. Há, por exemplo, a possibilidade de não pagar juros em uma compra parcelada no cartão de crédito. Já no crediário ou carnê, em geral, há a incidência de um valor adicional, ainda que baixo. Por isso, pra não ter surpresas, vale consultar os valores praticados em cada modalidade.

● Número de parcelas: a limitação do número de parcelas é outro diferencial entre cartão de crédito e crediário. Em geral, no cartão, há um limite (próximo a 12 parcelas), enquanto no crediário, o número pode chegar a 24 prestações.

● Forma de pagamento: os antigos carnês demandavam o pagamento via código de barras. Os crediários digitais geralmente funcionam com o pagamento de uma entrada e as demais parcelas são descontadas direto na conta corrente. Por sua vez, as faturas do cartão de crédito podem ser pagas digitalmente, via app.

● Gerenciamento da dívida: os crediários digitais geralmente contam com um acompanhamento via app ou descontam direto na conta corrente do comprador cada parcela mensalmente.

Entender o que é crediário abre a mente para uma nova modalidade de pagamento, não é mesmo?

Antes de escolhê-la para as suas compras, porém, é importante conhecer suas vantagens de uso e os pontos de atenção relacionados ao formato. Veja abaixo:

Vantagens do crediário

1. Possibilidade de adquirir bens de alto valor, sobretudo quando não há limite de crédito no cartão.
2. Chance de parcelar compras em muitas parcelas.
3. Menos burocracias (em comparação à abertura de uma conta bancária para a solicitação de um cartão de crédito).
4. Possibilidade de acompanhar o pagamento do crediário de forma digital.
5. Não ocupa o limite do cartão de crédito.

Pontos de atenção ao usar o crediário

1. Está sujeito à análise de crédito e comprovação de renda.
2. Em alguns casos, como o dos antigos carnês, condiciona o pagamento à ida à loja física.
3. Na maioria deles, você só pode fazer a compra de um produto por vez, podendo adquirir outro apenas após finalizar o pagamento do crediário anterior.

>>Recomendado pra você: Conheça o Crediário Digital do Shopping do Inter

Embora compras em parcelas sejam tentadoras, é essencial colocá-las no controle financeiro para evitar que se tornem um problema.

Veja mais algumas dicas para aproveitar o crediário com segurança:

● certifique-se de que o valor da prestação não supere 30% da sua renda mensal;

● avalie suas necessidades de compra em médio e longo prazo para entender se as parcelas representarão um peso orçamentário;

● inclua o pagamento das parcelas (no prazo) entre as obrigações do mês;

● entenda como calcular os juros do crediário antes de fechar a compra. Assim, você se programa para eventuais reajustes e não leva sustos.

Compreender o que é crediário e seus pontos positivos e negativos é um passo importante para levar sua vida financeira a um novo nível.

Afinal, o recurso pode ser um grande aliado pra adquirir produtos com valor mais alto sem ocupar o cartão, ou mesmo ser uma opção de parcelamento pra quem não tem limite de crédito liberado em cartões e alguns bancos.

No entanto, também é fundamental saber gerenciar seu orçamento de forma integrada e descomplicada — incluindo movimentações financeiras relativas às suas compras parceladas.

Para te ajudar, conheça a conta digital do Inter e aproveite um SuperApp completo, com serviços financeiros, um Shopping pra você comprar usando o crediário digital e muito mais!