Investimentos para MEI: turbine seus rendimentos

Você sabia que para 76% dos Microempreendedores Individuais do país, a atuação na categoria é a única fonte de renda? E se disséssemos que há investimentos para MEI que podem mudar este cenário?

Os dados acima, da pesquisa “Perfil do MEI 2024”, do Sebrae, mostra m que grande parte dos brasileiros depende dos lucros gerados com a atividade de microempreendedor para gerenciar sua vida profissional e pessoal.

Se considerarmos esta outra informação, do mesmo estudo, que mostra quea renda média familiar deste empreendedor é de R$ 6.715,63, fica mais fácil entender que falamos sobre um cenário financeiro permeado por “apertos” e escolhas.

Nesse sentido, conhecer os melhores investimentos para MEI e montar uma carteira coerente com a disponibilidade de recursos pode ajudar a desapertar o orçamento e gerar lucros de outras fontes para além da atividade central do negócio.

Quer entender mais sobre o tema? Continue a leitura!

Por ser o único sócio de um empreendimento de pequeno porte, o MEI tem o hábito de direcionar seu foco para conquistar clientes, pagar suas contas e sobreviver também como pessoa física.

No entanto, pensar em investimentos é um caminho efetivo para quem deseja estabilidade financeira, viabilidade de realizar sonhos (como uma aposentadoria mais tranquila) e até para quem busca meios para reinvestir no próprio negócio.

A seguir, falamos em detalhes sobre as vantagens de investir como MEI.

As principais vantagens de investir como MEI são o aumento da segurança financeira, a possibilidade de expandir o negócio sem se endividar, a melhora do fluxo de caixa e o acesso a um leque de opções acessíveis.

Veja cada ponto em detalhes.

1. Aumento da segurança financeira

Ao investir, o MEI tem a possibilidade de criar seu colchão financeiro, ou seja, uma reserva de emergência para a empresa.

Este recurso permite lidar com questões imprevistas do negócio e evitar ter que recorrer a empréstimos em momentos de crise — que podem oferecer taxas de juros elevadas e condições de quitação desvantajosas.

2. Expansão sem endividamento

Outro benefício dos investimentos para MEI é a possibilidade de investir na escalabilidade do negócio com um risco reduzido de endividamento. Este é outro momento em que, sem uma reserva, o empreendedor recorre a financiamentos e empréstimos, e corre o risco de arcar com juros altos.

Quando o valor do investimento em expansão vem dos rendimentos de seus próprios investimentos, a compra de equipamentos, a ampliação do espaço físico e até a adoção de novos sistemas se tornam menos arriscadas.

3. Melhora do fluxo de caixa

Manter o controle sobre o fluxo de caixa é um desafio para empresas de todos os portes e setores.

Dessa forma, a gestão dos investimentos estimula um olhar mais atento ao fluxo de caixa, além de assegurar liquidez para emergências, reduzir a demanda por empréstimos e aumentar a previsibilidade de caixa.

4. Acesso a diversas opções de investimento acessíveis

Foi-se o tempo em que investir era uma atividade restrita a quem tem muito capital “parado”.

Atualmente, o leque de opções é vasto e o valor mínimo para começar os aportes é baixo. Para você ter uma ideia, há casos, como alguns CDBs (como o do Inter), nos quais, com R$ 1, é possível começar a montar sua carteira.

Aproveite e conheça mais opções para investir com apenas 1 real!

Vale lembrar que, para determinar o melhor investimento para MEI, é preciso entender como você reage aos riscos. A seguir, mostramos como saber seu perfil de investidor.

Como saber meu perfil de investidor?

Para saber seu perfil de investidor, preencha o questionário disponível no site ou aplicativo da sua instituição bancária ou financeira.

A análise depende de alguns fatores, como idade, patrimônio acumulado, conhecimento sobre o mercado e objetivo de longo prazo, e a classificação define se você se comporta de modo conservador, moderado ou arrojado no que tange aos investimentos.

Enquanto o perfil conservador tem baixa tolerância a riscos e oscilações dos ativos, o moderado consegue gerenciar as mudanças com mais facilidade, embora ainda precise de elementos de baixo risco na carteira.

O investidor arrojado, por fim, lida bem com a volatilidade do mercado e, por isso, pode ter uma carteira composta por investimentos de risco mais alto.

Por serem produtos com alta liquidez (facilidade de resgate), retornos previsíveis e baixo risco, os investimentos de renda fixa são os mais indicados para MEI. Dessa forma, alguns dos disponíveis são:

1. CDB;
2. Fundo Resgate 24h Inter;
3. Meu Porquinho PJ.

Conheça cada um!

1. CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma modalidade de investimento de Renda Fixa, na qual o investidor atua como “credor” das instituições bancárias.

Pelo empréstimo do valor, os bancos devolvem seu aporte com juros, que correspondem ao rendimento atrelado ao produto

Por que é bom para o MEI?

Porque o CDB é um investimento simples, seguro (conta com a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito) e tem rendimento superior ao da poupança, com liquidez imediata ou com prazo fixo previamente acordado no momento da contratação.

2. Fundo Resgate 24h Inter

O Fundo Resgate 24h, também chamado de Inter Resgate 24h FIC FIRF RL , é um fundo de investimento do Inter com liquidez imediata, ou seja, caso precise acessar o recurso, o investidor pode solicitá-lo a qualquer momento, mesmo fora do horário comercial ou em fins de semana.

Por que é bom para o MEI?

Porque rende 100% do CDI a partir do primeiro dia de aplicação e funciona como uma reserva de emergência turbinada. Além disso, o Fundo Resgate 24h tem, na composição, uma série de ativos de renda fixa confiáveis, o que reduz o risco e aumenta a diversificação da carteira.

3. Porquinho PJ

O Porquinho PJ é uma funcionalidade exclusiva para clientes empresariais do Inter. Desenvolvido para ajudar a investir o dinheiro do negócio, o recurso direciona os aportes feitos via app para o CDB Meu Porquinho.

Adicionalmente, possibilita redirecionar os cashbacks a partir de R$ 1 de forma automática.

Por que é bom para o MEI?

Porque tem alta liquidez, rende mais que a poupança e tem adesão simples via aplicativo.

Agora que você já conhece o top 3, que tal descobrir quais os riscos e benefícios para cada tipo de investimento?

Para os três tipos de investimentos (CDB, Fundo Resgate 24h e Meu Porquinho PJ), os benefícios são a liquidez, o rendimento superior ao da poupança e a facilidade de contratação. Já as desvantagens dizem respeito à necessidade de pagamento de tributos, a complexidade fiscal para o empreendedor e a limitação do FGC para investimentos PJ (R$ 250 mil) em casos como o do CDB.

Sim, o MEI pode contratar empréstimos para investir. No entanto, é importante considerar se os rendimentos do investimento compensam os juros do empréstimo, bem como se há riscos atrelados à modalidade escolhida que possam levar a uma perda financeira capaz de impactar a quitação das parcelas.

O MEI pode ter conta bancária empresarial para investimentos?

Sim, o MEI pode ter conta bancária empresarial para investimentos. É preciso ter em mente, no entanto, que pode haver limitações entre os produtos oferecidos para investidores pessoa física e jurídica. De igual maneira, a tributação funciona de formas diferentes para as duas modalidades.

Está por dentro dos melhores investimentos para MEI e quer começar a potencializar o caixa da sua empresa? Então conheça a conta digital MEI do Inter!

Além de investimentos exclusivos para PJ, tenha acesso a Pix gratuitos e ilimitados, emissão de boletos e maquininhas com taxas personalizadas no seu celular.

Abra agora sua conta digital MEI Inter e faça uma escolha inteligente para a sua empresa!