O golpe do empréstimo consignado é uma fraude na qual criminosos usam diferentes técnicas e estratégias para obter vantagens financeiras das vítimas. A ação envolve práticas, como contratos fictícios, falsificação de documentos e assinaturas, a fim de tirar dinheiro do titular do crédito.
Pareceu um tanto alarmante? Se considerarmos que os criminosos usam artifícios cada vez mais convincentes, sim. A boa notícia é que existem formas de evitar se tornar a próxima vítima.
Siga a leitura e entenda como funciona o golpe do empréstimo consignado para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos, e diferentes maneiras de se proteger.
Como funciona o golpe do empréstimo consignado?
O golpe do empréstimo consignado funciona por meio da ação de criminosos que se passam por funcionários de bancos e instituições financeiras. Esses criminosos entram em contato com os titulares dos benefícios e, para enganar a vítima, fazem falsas promessas, como descontos atrativos e redução da taxa de juros.
Ao convencê-lo de que a conversa é verdadeira e confiável, o contraventor obtém dados pessoais como número de documentos, e-mails e senhas bancárias.
Em posse das informações, realiza outros empréstimos ou consegue depósitos em dinheiro sob a alegação de se tratar de uma antecipação de parcelas para liberação de benefícios exclusivos.
Leia também: “Pix: caí no golpe! E agora, o que fazer?”
Quais são os golpes do empréstimo consignado?
Infelizmente, existem diferentes tipos de golpes de empréstimo consignado para aposentados, pensionistas e funcionários públicos. Abaixo, listamos os mais comuns.
Golpe do consignado on-line ou por telefone
Os criminosos usam canais de contatos on-line, como WhatsApp e e-mail; ou ligação telefônica para o número fixo ou de celular da vítima.
Durante o contato, fingem representar um banco ou uma financeira e apresentam condições aparentemente mais vantajosas do que as que o titular do crédito tem no momento.
Golpe do pagamento antecipado do consignado
Neste novo golpe consignado, o golpista exige que a vítima transfira um valor para uma determinada conta, sob a alegação de ser uma exigência do banco ou da instituição financeira para aprovar o crédito ou liberar o pagamento do benefício.
Golpe do consignado em nome de terceiros
Nesse tipo de fraude, o criminoso utiliza os dados pessoais da vítima — obtidos de forma ilícita — para solicitar empréstimos em seu nome. A vítima, geralmente, só percebe o golpe quando nota uma redução no valor de seu benefício ou pagamento, após a contratação indevida do empréstimo.
Golpe do falso funcionário do INSS
Assim como os golpistas fingem ser funcionários bancários, também se passam por representantes do INSS. Neste caso, solicitam informações confidenciais, como o número do benefício e a senha, para usar posteriormente.
Golpe do contrato em branco
Este induz a vítima a assinar contratos de crédito parcialmente preenchidos ou com cláusulas dúbias, a exemplo dos nomes dos representantes legais.
Com o documento assinado, alteram campos como valores e número de contas para depósito e, assim, realizam o desvio do dinheiro.
Golpe da renegociação de consignado
Aqui, os golpistas tentam convencer a vítima a alterar um contrato de crédito já existente, com a promessa de juros menores ou redução do número de parcelas, por exemplo.
Porém, a intenção é extrair dinheiro por meio de novos empréstimos com valores maiores e alteração de dados contratuais para desvio do dinheiro.
Golpe da falsa portabilidade de consignado
Este tipo de golpe também inclui um contrato existente. A diferença é que sugere à vítima a transferência para outra instituição financeira que, supostamente, oferece condições melhores.
Golpe do link falso do Imposto de Renda
Por meio de e-mail ou aplicativos de troca de mensagens, os golpistas enviam links que sugerem ser pendências relacionadas ao Imposto de Renda. Todavia, são “iscas” para a vítima informar seus dados pessoais.
Não raro, os links são para pagamento de quantias que os criminosos dizem ser débitos relacionados ao recolhimento de impostos sobre o benefício do INSS.
Como saber se alguém fez empréstimo consignado no meu nome?
Para saber se alguém fez empréstimo no seu nome, você deve acessar o aplicativo Meu INSS e consultar a aba “Empréstimos Consignados”. Por meio do extrato detalhado do benefício também é possível verificar se há débitos que desconhece.
Se identificar algo errado, entre em contato com o INSS ou com a instituição financeira, e realize o passo a passo que explicaremos mais adiante.
Como saber se fizeram empréstimo no meu CPF?
Para saber se fizeram empréstimo no seu CPF, você deve consultar empresas de proteção de crédito, a exemplo do Serasa e Boa Vista, que verificam o seu cadastro e identificam o vínculo do seu nome e documentos pessoais a contratos e possíveis dívidas.
Outra opção é o Registrato do Banco Central, sistema gratuito que permite a consulta de relacionamentos com instituições financeiras.
Como não cair em golpe do consignado? 9 dicas!
Estas são as melhores práticas para você não cair em golpe do consignado:
- não compartilhe dados pessoais, logins e senhas por telefone ou internet;
- não clique em links desconhecidos recebidos por canais digitais como e-mail e WhatsApp;
- desconfie de ofertas muito vantajosas;
- leia atentamente o contrato;
- confirme a credibilidade da instituição que oferece o empréstimo;
- entre em contato com a instituição, caso desconfie de algo;
- cuidado ao sair do banco;
- não faça pagamentos antecipados;
- acompanhe periodicamente o extrato do seu benefício.
Lembre-se de que bancos, financeiras e empresas de crédito idôneas não solicitam dados pessoais, logins, senhas ou números de benefícios por meio de ligação telefônica, e-mail e mensagem de texto.
Assim, por mais que convincente que a conversa seja, sempre desconfie e não forneça nenhuma informação.
Sugestão de leitura para você: “Como não cair no golpe do cartão de crédito”
Cai no golpe do consignado, o que fazer?
Se você caiu no golpe do consignado, realize estas ações para reverter ou, ao menos, minimizar os prejuízos financeiros.
Faça um boletim de ocorrência
Reúna provas da fraude, como mensagens, e-mails e contratos, e registre um boletim de ocorrência presencialmente ou via internet. Vários estados contam com delegacias virtuais.
Registre uma reclamação na instituição financeira
Entre em contato com a credora, apresente as provas e registre o golpe. Se não obtiver sucesso, formalize a reclamação em órgãos como o Procon e o Banco Central.
Bloqueie a contratação de crédito no app Meu INSS
Acesse o aplicativo Meu INSS, procure a opção bloqueio de crédito e ative. Desta forma, você evita um novo golpe de empréstimo consignado.
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