Empréstimo Consignado INSS: como funciona e quais as regras

Precisar de dinheiro é uma situação considerada desagradável por muitas pessoas, mas também muito comum. Seja para realizar um sonho, fazer um investimento ou mesmo pagar contas, uma hora ou outra você acaba precisando de uma grana extra. E se pedir dinheiro para um amigo ou familiar é difícil, a solução pode ser solicitar um empréstimo.

Se você é aposentado ou beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), aqui vai uma ótima notícia: você pode ter acesso a crédito com juros menores e pagamento simplificado, direto na folha de pagamento!

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Considerado uma das melhores e mais baratas opções de crédito disponíveis no mercado, o crédito consignado foi criado no início dos anos 2000 e permite que o consumidor, servidor público, pensionista ou beneficiário do INSS faça um empréstimo e tenha as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

O crédito consignado é vantajoso tanto para quem contrata quanto para quem oferece. Quem precisa de dinheiro consegue fazer um empréstimo com taxas de juros mais baixas do que o comum, parcela o valor em prestações menores e não precisa se preocupar com o pagamento de boletos, já que o desconto é feito diretamente no contracheque. Por outro lado, as instituições financeiras têm a garantia de que dificilmente as prestações não serão pagas, já que são debitadas no holerite do cliente. Justamente por conta dessa segurança, os juros são menores do que nos empréstimos normais.

Aposentados ou pensionistas do INSS podem solicitar o crédito consignado em qualquer instituição financeira autorizada pelo INSS, incluindo o Inter. Após a definição do valor do empréstimo e o envio dos dados pessoais, é feita a análise de documentação. Com a aprovação, é feita a reserva da margem consignável e o valor é depositado em até três dias úteis, podendo cair em menos de uma hora em muitos casos. O crédito é liberado na conta de preferência do usuário, que não é obrigado a ter uma conta corrente na instituição.

Assim como qualquer operação financeira, o crédito consignado também possui várias regras que oferecem segurança tanto para quem contrata quanto para quem empresta o dinheiro. Essas regras são definidas por órgãos como o Banco Central, o INSS e o CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social). As mais importantes para o cliente são a margem consignável e o prazo para quitação do empréstimo.

Qual a margem consignável do INSS?

Desde o lançamento desta modalidade, em 2003, a margem consignável é de 30% do valor líquido do salário ou pensão do INSS. Ou seja, se o beneficiário recebe R$ 1.000,00 por mês, a prestação do crédito consignado não pode ultrapassar R$ 300,00.

A lei ainda permite que o beneficiário utilize uma margem adicional de 5% para o pagamento da fatura do cartão de crédito consignado. Isso significa que caso esse mesmo beneficiário, que recebe R$ 1.000,00, utilize o cartão consignado e tenha uma fatura de R$ 200,00, ele terá 5% (R$ 50,00) descontados diretamente no contracheque, precisando pagar o valor restante.

Por duas vezes durante a pandemia de Covid-19, a margem para crédito consignável foi elevada de 30% para 35%, voltando ao patamar original no início desse ano. Alguns projetos na Câmara dos Deputados têm o objetivo de elevar a margem de forma definitiva, mas ainda estão sendo analisados.

Qual o prazo para quitar o empréstimo?

O crédito consignado tem prazo mínimo de 36 meses (três anos) e prazo máximo de 120 meses (10 anos) para ser quitado.

O crédito consignado tem um CET (Custo Efetivo Total) mínimo de 12,68% e máximo de 28,12% ao ano, variando de acordo com o valor solicitado para crédito. Os percentuais são menores do que os praticados nos empréstimos pessoais, nos quais a taxa de juros média é de quase 7% ao mês, segundo o Procon-SP (Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor de São Paulo). De acordo com o Banco Central, o Inter tem uma das menores taxas de juros no consignado do mercado!

Após o pedido ser feito, a formalização do crédito depende de três etapas básicas: comprovação da margem consignável, análise dos documentos do solicitante e, por fim, a assinatura do contrato. Depois disso, o valor é liberado em até três dias úteis na conta de sua preferência.

No Inter tudo é mais simples. Por isso, a contratação de crédito Consignado Inter é feita 100% online. No nosso site você consegue simular o empréstimo a partir do valor desejado e do quanto você quer ou pode pagar por mês. 

Feita a simulação, você preenche o cadastro e a proposta chega até o Inter. Após a análise, o cliente envia os documentos solicitados e assina o contrato do empréstimo, tudo de forma virtual. Depois, é só esperar o valor cair na conta e aproveitar.

O Inter ainda conta com uma oferta imperdível: aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos que contratarem um consignado a partir de R$ 100 mil recebem um Cartão Black sem anuidade. Com ele você tem benefícios como acesso a salas VIP em 600 aeroportos do mundo todo, cashback de 1% do valor da fatura de volta e muito mais!

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