O crédito consignado ganha ainda mais relevância no cenário atual da economia brasileira. Afinal, com a nova regra de isenção do Imposto de Renda para quem recebe até R$ 5.000 por mês, milhões de brasileiros passam a contar com mais dinheiro livre no orçamento mensal.

Esse novo fôlego financeiro cria o momento ideal para repensar escolhas, corrigir excessos e buscar soluções de crédito mais inteligentes. Não à toa, cresce a dúvida sobre como a isenção do IR pode transformar suas finanças e abrir caminho para um planejamento mais equilibrado.

A resposta está na reorganização do orçamento, na troca de dívidas caras por alternativas mais econômicas e no uso consciente do crédito. Nesse contexto, o consignado se destaca por oferecer juros menores, previsibilidade e condições mais favoráveis.

Se você busca mais tranquilidade financeira em 2026, siga a leitura. A seguir, entenda por que o consignado faz sentido agora, como essa modalidade funciona e o que é a margem consignável, fator essencial para aproveitar essa oportunidade com segurança.

O que é crédito consignado?

É uma modalidade de empréstimo em que o desconto das parcelas ocorre diretamente do salário, aposentadoria ou benefício do contratante. Esse formato reduz o risco para a instituição financeira, o que permite oferecer juros menores, prazos mais longos e condições mais acessíveis em comparação com outros tipos de crédito.

O que é a margem consignável?

É o limite percentual da renda mensal comprometido com parcelas do consignado. Segundo o Banco Central do Brasil, o teto é 40%. Desse total, 35% destinam-se a empréstimo consignado ou cartão de crédito consignado. Os 5% restantes cobrem despesas e saques exclusivos com cartão consignado de benefício.

Depois de entender o que é crédito consignado e como calcular sua margem, confira os tipos disponíveis e saiba em qual modalidade você se encaixa.

Quais os tipos de consignado?

O consignado público e o privado permitem que diferentes perfis de trabalhadores e beneficiários contratem o crédito, sempre com desconto direto em folha ou benefício. As condições variam conforme o vínculo do contratante (servidor ou CLT), mas a lógica é a mesma: mais segurança, menos juros e parcelas previsíveis. Saiba mais a seguir!

Consignado público

O consignado público destina-se a servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de aposentados e pensionistas do INSS.

Por contar com alta estabilidade de renda, essa modalidade oferece algumas das menores taxas do mercado, prazos longos de pagamento e aprovação facilitada, o que é ideal para quem busca previsibilidade e economia no crédito.

Consignado privado

O consignado privado, também chamado de Crédito do Trabalhador, volta-se a brasileiros que têm sua carteira assinada por empresas privadas.

Nesse caso, o desconto das parcelas ocorre diretamente da folha de pagamento e segue as regras definidas pelo governo federal. Dessa forma, o consignado para CLT é uma alternativa vantajosa para substituir dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial.

Por que as taxas de juros são mais baixas no consignado?

Porque o pagamento das parcelas ocorre de forma automática, com desconto direto da renda do trabalhador. Essa garantia reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam condições mais atrativas, como taxas de juros reduzidas, parcelas menores e maior facilidade de aprovação de crédito.

Quem pode contratar?

O crédito atende a diferentes perfis que contam com renda recorrente e comprovável, mas cada grupo segue regras próprias de margem consignável e prazo, sempre de acordo com os limites legais. De forma geral, podem contratar:

Aposentados e pensionistas do INSS;
Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
Trabalhadores CLT de empresas privadas;
Integrantes das Forças Armadas.

Ao entender quem pode contratar o consignado e por que as taxas de juros são mais baixas nessa modalidade, vale olhar também para o cenário econômico atual. Afinal, as mudanças recentes na política fiscal criaram um ambiente ainda mais favorável para quem tem renda fixa e acesso a essa modalidade de crédito, especialmente para quem busca reorganizar o orçamento com mais eficiência.

Como a isenção do IR pode transformar suas finanças?

A isenção do IR para renda de até R$ 5.000 deixa mais dinheiro disponível no orçamento todos os meses. Esse valor extra abre espaço para reorganizar as finanças, ganhar fôlego no dia a dia e tomar decisões mais conscientes, alinhadas a objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

Ou seja, com mais renda disponível, fica mais fácil substituir créditos caros por opções mais econômicas, como o consignado.

Assim, é possível reduzir juros, quitar dívidas mais rápido, equilibrar o orçamento e direcionar recursos para planos futuros, de modo a aproveitar esse novo momento fiscal da melhor forma possível.

Como aproveitar o crédito em 2026? Dicas!

O novo cenário econômico cria boas oportunidades para usar o crédito de forma consciente. Portanto, considere:

Quitar dívidas com juros altos, como cartão e cheque especial;
Unificar pagamentos em uma única parcela mais baixa;
Organizar o orçamento mensal com mais previsibilidade;
Investir em educação, qualificação ou projetos pessoais;
Planejar reformas, viagens ou a compra de bens duráveis.

Como contratar um crédito consignado?

Se você deseja aproveitar o momento para contratar o seu consignado, saiba que no Inter esse processo é simples, prático e acessível. Você faz tudo de forma digital, com total transparência e segurança:

Faça a simulação pelo site ou Super App do Inter;
Escolha valor, prazo e parcelas que cabem no orçamento;
Envie os documentos solicitados;
Aguarde a análise e aprovação;
Receba o dinheiro direto na conta.

E você também pode contar com o suporte de consultores especializados para tirar dúvidas e acompanhar cada etapa.

Com juros reduzidos, contratação digital e condições sob medida, o Crédito Consignado Inter é a escolha inteligente para aproveitar a isenção do IR e reorganizar suas finanças em 2026!

Faça agora sua simulação no Super App ou site do Inter e descubra quanto você pode economizar!

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Perguntas Frequentes

Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?

O consignado desconta as parcelas direto do salário ou benefício, o que reduz riscos para o banco e diminui juros. Já o empréstimo pessoal tem pagamento via boleto ou débito em conta, juros mais altos e análise de crédito mais rigorosa, por não contar com desconto automático.

Qual a diferença entre consignado público e consignado privado?

O consignado público destina-se aos servidores federais, estaduais e municipais, aposentados e pensionistas do INSS, com regras definidas por convênios governamentais. Já o privado volta-se aos trabalhadores CLT, depende de acordo com a empresa empregadora e pode ter prazos e taxas diferentes conforme o empregador.

Como funciona o crédito consignado?

O funcionamento é simples, pois o banco libera o valor solicitado e parcela a dívida. Todo mês, a prestação sai automaticamente do salário, benefício ou folha de pagamento. Esse modelo reduz a inadimplência, facilita a aprovação e permite taxas menores, prazos maiores e previsibilidade no orçamento.

Empréstimo consignado é mais barato?

Sim. Em geral, os juros são menores porque o pagamento acontece direto na folha. Esse desconto reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras, que oferecem condições melhores que empréstimos pessoais, cheque especial ou rotativo do cartão. Logo, é uma opção que gera economia real ao longo do contrato.

Como saber se tenho margem consignável?

Basta consultar o contracheque, o extrato do benefício do INSS ou o app do banco. Além disso, é possível verificar sua margem consignável diretamente no Super App do Inter, que mostra o percentual disponível, os limites legais e as condições de crédito conforme o seu perfil.

Quem está isento do Imposto de Renda?

A isenção do Imposto de Renda destina-se a pessoas físicas com renda mensal de até R$ 5.000, conforme a regra que o governo federal anunciou recentemente. Também entram em isenção rendas específicas previstas em lei, como alguns benefícios, aposentadorias por doenças graves e indenizações trabalhistas.

Como vai funcionar a isenção do IR até 5 mil?

A isenção reduz ou elimina o imposto retido na fonte para quem recebe até R$ 5.000 mensalmente. Dessa forma, o salário líquido aumenta, o que aumenta a renda disponível. Essa mudança cria uma oportunidade real para quem precisa reorganizar dívidas, planejar gastos e melhorar a saúde financeira.

Crédito consignado: a solução para organizar finanças em 2026