Controle de inadimplência: faça o seu em 5 passos

Conhecer mecanismos para estruturar e otimizar o controle de inadimplência pode assegurar a longevidade de um negócio. Isso porque, sem um acompanhamento próximo, os débitos geram instabilidades no caixa e podem levar a perdas financeiras.

O entendimento sobre o assunto ganha ainda mais importância quando colocamos em perspectiva o estado da inadimplência no Brasil.

De acordo com o Banco Central, o endividamento das famílias, em maio de 2025, alcançou o nível de 49%. Na prática, significa que quase metade da renda acumulada pelos grupos está comprometida com dívidas.

Para evitar que este cenário gere impactos na sua rotina, entender o que é controle de inadimplência e como fazer um é essencial. Siga a leitura e tire todas as suas dúvidas sobre o tema.

Controle de inadimplência é o processo de acompanhamento e gestão de dívidas dos clientes com a empresa. Seu objetivo é monitorar, reduzir ou evitar o surgimento de prejuízos decorrentes do não pagamento de contas ou cumprimento de prazos. Para tanto, deve-se usar ferramentas como réguas de cobranças e sistemas financeiros integrados.

Vale destacar que a inadimplência afeta diretamente a liquidez do negócio, na medida em que desequilibra o fluxo de caixa projetado. Este valor, em muitos casos, se destina ao pagamento de colaboradores e fornecedores, ou mesmo à ampliação do maquinário ou da estrutura da empresa.

Entende como a prática é importante para a saúde do negócio? Então, siga em frente para descobrir como identificar clientes inadimplentes e reduzir os prejuízos!

Para identificar clientes inadimplentes, é necessário acompanhar de perto os vencimentos das cobranças, verificar as compensações dos pagamentos diariamente, estabelecer uma régua de classificação do tempo de atraso (para determinar a priorização das ações de cobrança) e, sempre que possível, usar a tecnologia para integrar informações e emitir alertas.

Antes de seguir em frente, aproveite para aprender como cobrar clientes educadamente.

Os indicadores importantes para o controle da inadimplência são:

1. Índice de inadimplência: corresponde à divisão do valor total das vendas pelo valor total das vendas não pagas no prazo, multiplicada por 100;

2. Prazo Médio de Recebimento (PMR): representa a divisão entre a soma dos prazos de recebimento pelo número de transações. Ajuda a entender quanto tempo, em média, o cliente demora para pagar.

3. Taxa de Recuperação de Crédito: representa a divisão do valor total das dívidas pelo montante recuperado, e mede o percentual obtido em relação à dívida completa.

4. Taxa de Conversão de Cobrança: composta pelo resultado da divisão do número total de cobranças enviadas pelo montante de dívidas pagas.

Agora que você conhece os indicadores-chave, que tal entender, na prática, como fazer controle de inadimplência? Acompanhe!

Para um bom controle de inadimplência, mantenha os dados dos seus clientes atualizados, acompanhe de perto os prazos de pagamento definidos nas negociações, monitore a compensação dos valores, envie lembretes automáticos próximos ao vencimento e ofereça caminhos para negociar em caso de não pagamento no prazo.

Que tal entender cada passo em detalhes?

1. Mantenha os dados dos clientes atualizados

Tenha um cadastro atualizado com as informações essenciais de seus clientes (nome, CPF, telefone, e-mail). Este é o caminho mais efetivo para estabelecer um diálogo de sucesso em casos de inadimplência.

2. Acompanhe os prazos de pagamento

Registre todas as suas vendas em um sistema ou planilha. Associe as transações a um prazo de pagamento e ative alertas para acompanhar a aproximação do vencimento.

3. Monitore a compensação dos valores

Verifique diariamente se houve a compensação de valores devidos e atualize seus canais de monitoramento. Desta forma, você mantém seu fluxo de cobranças atualizado.

4. Envie lembretes automáticos

Crie uma régua de cobranças[1] para lembrar aos clientes sobre a proximidade do vencimento. A estratégia determina os melhores momentos para acionar o consumidor, os canais ideais de acordo com os perfis e o teor das mensagens enviadas, com o objetivo de prevenir a inadimplência.

Em geral, as réguas de cobranças contam com as seguintes etapas:

● aviso pré-vencimento;

● lembrete no dia do pagamento;

● alerta no primeiro dia de atraso;

● mensagem após 5 dias de inadimplência;

● proposta de negociação;

● notificação final.

5. Ofereça caminhos para negociação

Por fim, quando a inadimplência é um fato, a melhor saída é oferecer meios para que o cliente quite sua dívida. Uma das possibilidades é ter um leque de meios de pagamento vasto. Outra é estender o prazo ou parcelar o valor devido.

Quer saber mais sobre este tema? Veja a seguir, em detalhes, como negociar com clientes inadimplentes!

Para negociar com clientes inadimplentes, tenha todas as informações sobre a transação com prazo vencido (como data da compra, meio de pagamento escolhido e limite para a quitação). Além disso, evite abordagens fora do horário comercial, mantenha um tom amigável e apresente diferentes opções de acordo (parcelamento da dívida, extensão do prazo ou desconto para pagamento à vista).

Lembre-se de formalizar a proposta (mesmo que o canal escolhido seja o telefone, vale enviar um e-mail ou mensagem com o resumo do acordo) e de acompanhar o cumprimento das novas condições estabelecidas.

A tecnologia desempenha um papel importante na gestão da inadimplência, na medida em que permite automatizar processos, rastrear as movimentações com mais eficácia e ainda gerar relatórios para posterior análise e tomada de decisões.

Por meio de soluções voltadas para a gestão de cobranças, é possível programar réguas automáticas com o envio de mensagens em datas previamente estabelecidas, acompanhar em tempo real o status dos pagamentos e observar padrões de comportamentos dos consumidores a partir de gráficos indicadores.

O Inter Empresas oferece um processo de gestão de cobranças integrado e efetivo, que possibilita a escolha do melhor tipo de cobrança (simples, parceladas, recorrentes, com descontos, juros ou multa). No próprio Super App, você ainda automatiza o fluxo e recebe via código de barras ou QR Code no mesmo boleto.

Abra agora mesmo uma conta e conheça as vantagens do Inter para um controle de inadimplência efetivo!