Como investir em renda fixa nos EUA? Guia completo para começar hoje

Descubra se a renda fixa americana vale a pena e entenda como aproveitar as oportunidades do mercado dos EUA

Quem busca diversificar seus investimentos e gerar renda em dólar precisa entender como investir em renda fixa nos EUA. Afinal, os Estados Unidos atraem muitos investidores justamente por terem uma economia forte e várias opções de títulos no mercado.

Ao falar de renda fixa americana, não tratamos apenas dos famosos títulos do governo, os Treasuries. Isso porque o mercado oferece outras alternativas, como debêntures corporativas, Bonds de empresas de diversos setores e certificados emitidos por instituições financeiras.

Cada uma dessas opções conta com características específicas, prazos, rentabilidades e riscos que todo investidor precisa conhecer antes de tomar qualquer decisão.

Neste artigo, você vai entender como investir na renda fixa americana, como funciona, quanto rende a renda fixa nos EUA e quais cuidados tomar.

A renda fixa nos Estados Unidos funciona de forma semelhante à do Brasil. Na prática em uma plataforma global de investimentos, o investidor empresta dinheiro para um emissor, que pode ser o governo, uma empresa ou uma instituição financeira, e, em troca, recebe juros dentro de um prazo previamente acordado.

No mercado americano, os títulos de renda fixa são chamados de Bonds. Representam uma promessa de pagamento do emissor ao investidor, com a devolução do valor investido na data de vencimento, acrescido dos juros acordados. Quanto maior o risco do emissor, maior a taxa de retorno oferecida.

Os Bonds se dividem em algumas categorias. O mais conhecido é o Treasury, que representa os títulos do governo dos EUA. Além dos títulos do governo, o mercado americano oferece os Corporate Bonds, que são títulos emitidos por empresas.

Grandes companhias como Apple, Amazon e Coca-Cola costumam emitir Bonds para captar recursos e financiar suas operações. Nesse caso, a rentabilidade varia conforme o grau de risco de cada empresa.

Por exemplo, um título de dívida emitido pela Apple oferece uma taxa de juros mais baixa porque a companhia possui uma alta classificação de crédito, o que indica baixo risco de inadimplência.

Já empresas menores ou com problemas financeiros oferecem taxas mais altas para atrair investidores e compensar o risco de calote.

A dinâmica da renda fixa americana (Bonds) envolve três fatores principais: taxa de juros, prazo e risco de crédito. Por isso, quem investe precisa acompanhar esses pontos.

Veja também: Como investir no exterior e potencializar os ganhos este ano

A rentabilidade da renda fixa nos EUA acompanha a taxa de juros que guia a economia americana, atualmente na faixa entre 4,25% e 4,5% ao ano, segundo dados do Federal Reserve. Essa taxa serve como referência para o rendimento dos títulos americanos.

Os Treasuries de curto prazo costumam oferecer taxas próximas a esse patamar. Já os títulos de prazos mais longos podem entregar uma rentabilidade maior, o que depende das projeções econômicas e das expectativas sobre inflação e juros no futuro.

No mercado de Corporate Bonds, as taxas variam conforme o risco de crédito de quem as emite. Empresas com alta solidez financeira oferecem taxas menores, geralmente próximas aos Treasuries.

Já companhias com menor classificação de crédito precisam pagar juros mais altos, que podem superar 6% a 7% ao ano, como forma de compensar o risco assumido pelos investidores.

Na prática, a renda fixa americana entrega rendimentos proporcionais ao prazo do título e ao risco de crédito do emissor, sempre com a taxa de juros vigente no país como referência. Veja na prática como investir em dólar com este e-book gratuito e dolarizar a sua carteira no exterior.

Investir em renda fixa americana vale a pena para diversificar a carteira e gerar receita em dólar. O cenário econômico atual favorece esse tipo de investimento, já que a taxa de juros americana permanece elevada.

Com juros altos, os títulos de renda fixa oferecem retornos atrativos, especialmente se comparados a de outros mercados desenvolvidos.

A renda fixa dos EUA também se mostra interessante em um contexto em que o dólar mantém sua força global. Isso protege parte do patrimônio de quem deseja diminuir a exposição ao risco fiscal, cambial e econômico do Brasil.

Por outro lado, cada pessoa precisa analisar seu perfil de investidor e seus objetivos. Por exemplo, quem quer complementar a aposentadoria, gerar renda em dólar ou proteger parte do patrimônio pode encontrar na renda fixa americana, como o Time Deposit uma boa alternativa.

Já quem busca liquidez imediata, tem perfil mais arrojado ou pretende usar o dinheiro no curto prazo para quitar dívidas, reformar a casa ou abrir um negócio, talvez a renda fixa americana não seja a escolha mais adequada.

Brasileiros podem acessar o mercado americano de forma legal e estruturada, desde que utilizem corretoras habilitadas a operar no exterior. Veja o passo a passo para começar.

• Abrir conta em uma corretora internacional que aceite investidores brasileiros;
• Transferir os recursos do Brasil para a conta no exterior, por meio de remessas autorizadas;
• Escolher o tipo de título: Treasuries, Corporate Bonds, Certificate of Deposit (CD) ou Exchange Traded Funds (ETFs);
• Avaliar prazo, taxa de juros, risco de crédito e outros critérios de cada ativo;
• Realizar a compra dos títulos diretamente pela plataforma da corretora;
• Acompanhar vencimentos, pagamentos de juros e possíveis variações no mercado.

O Inter oferece uma forma prática de acessar o mercado de investimentos dos Estados Unidos por meio da Plataforma Global de Investimentos. Assim, qualquer cliente pode investir diretamente em ativos negociados nas principais bolsas americanas, como a Nasdaq e a NYSE (New York Stock Exchange).

Disponível dentro do Super App do Inter, permite comprar títulos de renda fixa emitidos por empresas e instituições americanas, além de outros ativos. O investidor também encontra ações, ETFs, REITs e ADRs listados nas bolsas norte-americanas, o que amplia as possibilidades de diversificação.

Agora que você entendeu como investir em renda fixa nos EUA, abra sua conta no Inter e tenha acesso aos principais ativos do mercado americano, direto pelo Super App. Comece hoje a diversificar sua carteira e investir em dólar.