Como funciona o cartão de débito? Vantagens e formas de uso

Os meios de pagamento digitais e eletrônicos transformaram o setor financeiro, e até os cartões tradicionais evoluíram com recursos mais modernos, como o pagamento por aproximação. Entretanto, para escolher a melhor opção na hora da compra, vale entender como funciona o cartão de débito, na prática.

Afinal, você pode usar o débito não só presencialmente e por aproximação, mas também em e-commerces, aplicativos e até assinaturas digitais. E essa ampliação de possibilidades impulsiona o uso dessa modalidade em todo o país.

Para aproveitar todas as vantagens dessa forma de pagamento, siga a leitura e descubra como funciona o cartão de débito, suas diferenças em relação ao crédito e como utilizá-lo de forma segura no dia a dia.

O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico, com versão digital, em que o valor da compra é descontado diretamente da sua conta digital. Ou seja, a transação acontece à vista e, por isso, precisa que haja saldo suficiente no momento da transação.

Para usar, você insere, passa ou aproxima o cartão na maquininha, digita sua senha e o dinheiro é transferido automaticamente da conta para a do vendedor ou prestador do serviço.

Ou, então, pode usar a sua versão digital e comprar à vista em ecommerces, aplicativos e assinaturas.

Dessa forma, o cartão de débito é uma ferramenta que conecta diretamente o usuário ao saldo disponível em sua conta bancária, o que ajuda a ter um controle financeiro mais rigoroso e facilita pagamentos instantâneos, muito semelhante ao uso do dinheiro em espécie.

É a forma como o pagamento acontece. O cartão de crédito funciona como um empréstimo, no qual você tem um limite pré-definido para gastar e pode fazer o pagamento posteriormente, quando a fatura fecha. Já no débito, a quantia é debitada da sua conta corrente no momento da transação.

É exatamente devido à cobrança imediata que o cartão de débito só pode ser usado para pagamentos à vista, diferentemente do crédito que permite fazer compras à vista ou parceladas.

Outra diferença entre o cartão de débito e crédito é que o primeiro costuma ser entregue ao cliente assim que a conta é aberta, pois será necessário para as movimentações financeiras imediatas, como saques e pagamentos. Já o cartão de crédito precisa ser solicitado e passa por uma análise da instituição.

No Inter, você tem um único cartão para os dois serviços, e a função débito já vem pronta pra usar!

Leia também: Cartão virtual: veja como gerar e usar seu cartão de crédito virtual gratuito do Inter!

Sim, é necessário que você tenha saldo, pois o valor da compra é debitado imediatamente. Se não houver quantia suficiente, a transação é recusada, a menos que o banco permita o uso do cheque especial, que funciona como um limite de crédito emergencial.

O cartão de débito permite usar o dinheiro disponível em conta de forma imediata, sem precisar lidar com boletos, faturas ou limites de crédito. Além disso, é aceito em estabelecimentos físicos e virtuais, o que o torna ideal para o dia a dia e para quem busca controle financeiro.

A seguir, veja as principais vantagens ao usar o cartão de débito, e como essa modalidade ganha cada vez mais espaço com a digitalização dos meios de pagamento.

As transações com cartão de débito são processadas em tempo real, o que facilita o controle de gastos, pois o valor é debitado imediatamente da conta. Dessa forma, ajuda a evitar endividamento e dispensa o pagamento de juros, uma diferença importante em relação ao cartão de crédito.

Além disso, o débito não tem anuidade, apresenta menos taxas e é fácil de usar, com ampla aceitação em lojas físicas, ecommerces e serviços.

Outro ponto é a segurança e praticidade: desde 2023, é possível pagar por aproximação sem senha em compras de até R$ 200, com tecnologia antifraude que protege cada transação.

Para entender como funciona o cartão de débito hoje, saiba que você encontra funções cada vez mais digitais e inovadoras.

Por exemplo, é possível cadastrar seus dados em uma carteira digital, como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, e pagar apenas com o celular ou smartwatch por aproximação, mantendo o cartão físico em casa.

Você também pode escolher a opção em assinaturas de streaming, aplicativos e compras online, que descontam direto na conta na data de cada cobrança.

Além disso, se o cartão for Inter, o cliente acumula 1 ponto no programa Mastercard Surpreenda a cada compra no débito. Basta cadastrar o cartão e trocar os pontos por benefícios exclusivos!

O primeiro passo é acompanhar as movimentações da conta, controlar seus gastos e evitar compras por impulso. Como o valor é debitado na hora, é essencial planejar o uso, monitorar o extrato frequentemente e priorizar as despesas necessárias para garantir equilíbrio financeiro e mais segurança nas finanças pessoais. Veja dicas abaixo!

1. Acompanhe seu extrato com regularidade

Revisar suas movimentações financeiras com frequência é um bom hábito. O Inter criou uma ferramenta que torna essa prática ainda mais simples: a Bússola. Integrada ao SuperApp, esse recurso permite acompanhar entradas e saídas, visualizar gráficos e categorizar transações, tudo em um só lugar!

Com a Bússola, você pode:

● Ver suas transações divididas entre Entradas, Saídas e Geral;

● Criar categorias personalizadas, como alimentação, educação ou presentes;

● Acompanhar gráficos que mostram quanto foi gasto em cada área;

● Identificar onde economizar e ajustar seus hábitos de consumo.

2. Evite compras por impulso

Antes de usar o débito, avalie se a compra é realmente necessária. Como o valor é debitado na hora, manter o equilíbrio é essencial para não comprometer gastos fixos e seus objetivos maiores, como comprar um carro ou viajar nas férias.

3. Compare preços e aproveite benefícios

Pesquisar antes de comprar continua sendo um dos hábitos mais poderosos para quem quer economizar. Use o cartão de débito de forma estratégica: ao pagar à vista, você pode negociar descontos e manter o controle do orçamento.

A conta digital para menores de 18 anos incentiva a educação financeira desde cedo. No Inter, a Conta Kids é gratuita e oferece cartão de débito físico e virtual com o nome do titular mirim. Os responsáveis mantêm o controle total da conta e podem acompanhar o uso em tempo real.

Além disso, oferece outras funcionalidades, como acesso à aba de investimentos para os responsáveis que desejam iniciar uma reserva financeira para o futuro dos filhos.

Com a conta aberta, os pais acessam um cartão de débito personalizado com o nome do filho para utilizar no dia a dia. No caso de contas abertas somente com o Cartão Virtual, os pais podem solicitar uma via física direto da aba Cartões do Super App.

Quem viaja ou faz compras online no exterior pode aproveitar o cartão de débito internacional.

A Global Account do Inter é uma conta digital gratuita que permite movimentar valores em moeda estrangeira, como dólar ou euro, e usar um cartão de débito virtual com toda a segurança em transações internacionais.

Com tantas possibilidades de uso, fazer compras à vista com consciência é o primeiro passo para manter a saúde financeira em dia. Por isso, entender como funciona o cartão de débito ajuda a aproveitar suas vantagens com segurança, praticidade e sem comprometer o orçamento.

Agora que você já sabe como funciona o cartão de débito, aproveite para acessar os melhores serviços financeiros em um só lugar!

Com o Inter, você cuida de todas as suas finanças com praticidade, segurança e zero burocracia.

Além do cartão de débito e crédito, você tem as melhores soluções do mercado, como Pix e TEDs ilimitados, cartão sem anuidade, investimentos, empréstimos e Conta Global para uso internacional.

Abra sua conta digital gratuita e tenha tudo em um só aplicativo: segurança, controle e praticidade no seu dia a dia!