13 melhores investimentos para 2025 no Brasil e exterior

Descubra os melhores investimentos hoje no curto, médio e longo prazo

Buscando os melhores investimentos para 2025 e um futuro financeiro sólido? Ajudamos você nessa jornada! O primeiro passo é organizar suas finanças e definir seus objetivos. Pensando nisso, selecionamos opções de investimento relevantes e promissoras para começar a multiplicar seu capital ainda este ano.

A partir de agora, vamos explorar opções de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, ideais para quem busca segurança e previsibilidade. Além disso, você confere qual o melhor investimento com liquidez diária e as principais vantagens desse tipo de aplicação.

Para aqueles com perfil mais arrojado, que desejam diversificar a carteira com um potencial de retorno maior, discutiremos opções de renda variável, como Fundos Imobiliários (FIIs) e ações na bolsa de valores no Brasil e exterior.

Continue com a gente até o final e entenda a importância de fazer aportes nos melhores investimentos no Brasil e no exterior, além de outras oportunidades de onde investir dinheiro este ano.

Escolher qual o melhor investimento para ganhar dinheiro requer atenção a diversos fatores, como seu perfil de investidor, disposição ao risco e objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo. Vamos detalhar cada um desses aspectos para ajudá-lo a tomar decisões informadas e obter bons retornos.

Defina seu perfil de Investidor

A primeira coisa que precisa fazer é descobrir o seu perfil de investidor. Existem três principais perfis: 

• Conservador: Prioriza a segurança e prefere investimentos de baixo risco, mesmo que com rendimentos menores.

• Moderado: Aceita correr um pouco mais de risco em busca de melhores rendimentos, mas ainda valoriza a segurança.

• Arrojado: Tem alta tolerância ao risco e busca maximizar os ganhos, mesmo com maior flutuação.

Defina se objetivos financeiro

Definir objetivos claros é crucial para escolher os investimentos adequados. Divida-os em três categorias: curto, médio e longo prazo.

• Curto prazo (até 2 anos): Priorize liquidez e segurança. Investimentos como CDBs de liquidez diária, Tesouro Selic e fundos DI são boas opções.

• Médio prazo (2 a 5 anos): Equilibre segurança e rentabilidade. Considere Tesouro IPCA+, CDBs com vencimentos mais longos e Fundos de Investimento de Renda Fixa.

• Longo prazo (acima de 5 anos): Busque maior rentabilidade e diversificação. Ações, Fundos Imobiliários (FIIs), Tesouro IPCA+ de prazos mais longos e investimentos no exterior podem ser opções viáveis.

Construa uma reserva de emergência

Antes de investir, é fundamental estabelecer uma reserva de emergência que cubra entre 6 e 12 meses de suas despesas mensais. Esse fundo precisa estar em investimentos de alta liquidez e baixo risco, como Tesouro Selic, para que você possa acessá-lo facilmente em imprevistos.

Diversifique sua carteira

Diversificar a carteira é uma estratégia crucial para diluir riscos e potencializar ganhos. Considere alocar seus recursos em diferentes classes de ativos:

• Renda fixa: Segurança e previsibilidade (Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA).
• Renda variável: Maior potencial de rentabilidade (Ações, FIIs, Criptomoedas).
• Investimentos no exterior: Proteção contra a volatilidade do mercado interno e diversificação geográfica.

Seguindo essas orientações, você estará mais preparado para escolher os melhores investimentos e alcançar seus objetivos financeiros.

Tolerância ao risco

Para descobrir seu perfil de investidor, reflita sobre sua tolerância a perdas. Por exemplo: você se sente confortável com a possibilidade de ver seu capital oscilar ao longo do tempo? Aceitar flutuações temporárias é crucial para definir sua estratégia e direcionar seus investimentos para renda fixa ou variável.

Uma das melhores opções de investimento a curto prazo para 2025 é o Meu Porquinho do Inter. Essa alternativa é ideal para quem deseja retirar o dinheiro no curto e médio prazo e é perfeito para construir uma reserva de emergência, trocar de carro, investir nos estudos e até mesmo em uma viagem de férias. Outras opções, como os CDBs e LCIs, também são consideradas boas opções de investimento e podem oferecer:

• Previsibilidade: Esses investimentos oferecem uma previsibilidade que atrai investidores.

• Baixo valor inicial: A possibilidade de começar com um valor baixo torna esses investimentos acessíveis.

• Segurança e bons retornos: São escolhas atraentes para quem busca segurança e bons retornos em um curto período.

Vale lembrar que quanto mais tempo o seu investimento estiver aplicado, mais juros você terá a seu favor.

A liquidez diária significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem perder muito o rendimento. Neste caso, existem duas opções populares com essa característica: o CDB Meu Porquinho e os títulos do Tesouro Direto.

CDB Meu Porquinho

O CDB Meu Porquinho é uma excelente escolha para quem busca alternativa para a poupança. Ele oferece a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), permitindo que você resgate seu dinheiro a qualquer momento sem perder os rendimentos acumulados. Sendo assim, uma opção acessível para investidores de todos os perfis, principalmente para quem está começando do zero a investir.

Títulos do Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, também são uma ótima opção para quem precisa de liquidez diária. Esses títulos são emitidos pelo governo e oferecem segurança e rentabilidade. Com o Tesouro Selic, você pode resgatar seu investimento a qualquer momento, garantindo que seu dinheiro continue rendendo até o momento do resgate.

Ambas as opções são seguras e oferecem a flexibilidade necessária para quem precisa de acesso rápido ao dinheiro investido, sem abrir mão de bons rendimentos.

Títulos atrelados a marcação a mercado

A marcação a mercado indica que o valor dos títulos pode variar diariamente. No caso do Tesouro Selic, essa variação é mínima devido à sua indexação à taxa básica de juros.

No entanto, para outras opções, como o Tesouro IPCA+, a flutuação pode ser mais significativa e impactar o valor do título antes do vencimento. Isso acontece porque esses títulos são negociados diariamente, e seu preço pode subir ou descer conforme a oferta e demanda. 

Sendo assim, a marcação a mercado reflete o valor atual dos títulos, influenciado pelas condições do mercado financeiro.

Para diversificar sua carteira e alcançar seus objetivos financeiros em 2025, apresentamos uma análise detalhada dos melhores investimentos no Brasil e no exterior. Não se preocupe, vamos listar onde investir de forma simples e rápida.

Melhores investimentos no Brasil

Aqui estão algumas das melhores opções de investimento no Brasil, explicadas de forma simples e acessível:

1. Fundos de Previdência

Destinados ao planejamento de aposentadoria privada, esses fundos oferecem benefícios fiscais e diversificação. Podem incluir uma combinação de renda fixa e variável, dependendo do perfil do investidor e do plano escolhido.

2. Fundos de Renda Fixa

Esses fundos incluem diversos títulos, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs. Eles oferecem diversificação e são geridos por profissionais, o que pode ser vantajoso para quem prefere delegar a gestão dos investimentos.

3. CRI/CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários/Agrícolas)

CRIs e CRAs são títulos de renda fixa lastreados em recebíveis do setor imobiliário e agrícola. Oferecem rendimentos atrativos e, muitas vezes, isenção de Imposto de Renda. No entanto, são mais arriscados que CDBs e LCIs/LCAs, pois não têm garantia do FGC.

4. LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola)

LCIs e LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que atrai investidores que querem maximizar seus rendimentos. Elas também têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

5. CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

Investir em CDBs significa emprestar dinheiro para bancos. Os rendimentos podem ser prefixados, pós-fixados ou atrelados à inflação. É uma boa opção para iniciantes ou investidores conservadores.

6. Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto são seguros e acessíveis para qualquer pessoa. Ao investir neles, você está emprestando dinheiro ao governo. Existem três principais tipos de títulos:

• Tesouro Prefixado: Oferece uma taxa fixa de rendimento para o período de aplicação.
• Tesouro Selic: Atrelado à taxa básica de juros da economia.
• Tesouro IPCA+: Protege seu dinheiro contra a inflação ao longo do tempo.

Essas opções são ideais para diferentes perfis de investidores e objetivos financeiros. Escolha a que melhor se adapta às suas necessidades e comece a investir!

Melhores investimentos no Exterior

Aqui estão algumas oportunidades para investir em dólar e diversificar sua carteira no curto, médio e longo prazo lá fora.

7. Stocks (Ações)

Ao investir em Stocks de empresas estrangeiras, você permite diversificar e se expor a diferentes economias e setores. Empresas de tecnologia, saúde e consumo dos EUA, por exemplo, oferecem oportunidades de crescimento e rendimentos atrativos.

8. REITs (Real Estate Investment Trusts)

Os REITs são empresas que possuem, operam ou financiam imóveis geradores de renda. Eles oferecem uma maneira acessível de investir no mercado imobiliário internacional, proporcionando rendimentos regulares por meio de dividendos e ganho de capital.

9. ETFs (Exchange-Traded Funds)

Os ETFs são fundos que replicam a performance de índices de mercado e são negociados na Bolsa de Valores. Com baixos custos de administração, os ETFs podem focar em ações, títulos e commodities, oferecendo uma forma prática de diversificação.

10. Time Deposit

O Time Deposit é equivalente ao CDB no Brasil. É uma aplicação de renda fixa oferecida por bancos estrangeiros, ideal para quem busca segurança e previsibilidade atrelado em dólar.

11. Treasury (Títulos do Tesouro Americano)

Os títulos do Tesouro americano são considerados os investimentos mais seguros do mundo, garantidos pelo governo dos EUA. Eles oferecem rendimentos estáveis e são uma excelente maneira de proteger o capital contra a inflação e a volatilidade do mercado.

12. Bonds Americanos

Os Bonds americanos são títulos de dívida corporativa e governamental dos EUA. Eles são uma opção segura para diversificação internacional, oferecendo rendimentos fixos e baixo risco.

Lembre-se, esta lista não é uma recomendação de investimentos, mas sim uma apresentação de oportunidades para diversificar sua carteira. Avalie suas necessidades, perfil de risco e objetivos financeiros antes de decidir onde investir.

13. Criptomoedas

Apesar de não ser considerada um tipo de investimento para muitos, as criptomoedas ou moedas digitais como o Bitcoin, Ethereum, Solana entre outras, vem se destacando no cenário mundial pela grande valorização, batendo 100 mil dólares.

Embora não seja reconhecida como um investimento para muitos, o mercado de criptomoedas, com ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e Solana, tem ganhado destaque mundial devido à sua significativa valorização, com o Bitcoin, por exemplo, tendo atingido picos de preço próximos a US$ 100.000.

Nesse cenário, os Fundos Imobiliários (FIIs) surgem como uma alternativa promissora, atraindo a atenção de investidores que buscam rentabilidade de investimentos acima de 1% ao mês. Em tempos de volatilidade na taxa Selic, a busca por investimentos que superem a inflação e ofereçam rendimentos consistentes se intensifica.

É por isso que os FIIs se destacam pela possibilidade de oferecer dividendos mensais que, muitas vezes, superam retornos de 12% ao ano, algo incomum em títulos de renda fixa tradicionais. E tem mais, os dividendos de FIIs são isentos de Imposto de Renda para pessoa física

No entanto, é importante lembrar que, como qualquer investimento, os FIIs possuem riscos. É essencial avaliar bem antes de investir e considerar seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Leia também: Onde investir em 2025 com 3 dicas de especialistas

Investimentos isentos de Imposto de Renda são atraentes para maximizar os rendimentos líquidos. Destacam-se:

• Lucros de Ações: Vendas inferiores a R$ 20 mil no mês são isentas de IR, incentivando a participação no mercado de capitais.

• Poupança: Isenta de IR, embora com rendimento baixo.

• Fundos Imobiliários: Distribuição de rendimentos livres de IR para pessoas físicas.

• Debêntures Incentivadas: Apoio a projetos de infraestrutura.

• CRI e CRA: Títulos lastreados em recebíveis imobiliários e agrícolas.

• LCI e LCA: Financiamento dos setores imobiliário e agrícola.

Se quiser saber mais em como declarar investimentos no Imposto de Renda temos um conteúdo completo para te ajudar.

Na verdade todo investimento possui riscos, mas entre as opções disponíveis no mercado o Tesouro Direto é uma opção considerada segura, pois se destaca como uma alternativa sustentável e conta com a garantia do governo federal. 

Isso significa que, em caso de eventual calote do governo, o investidor receberá o valor integral de seu investimento, proporcionando uma tranquilidade maior em relação a outras opções. Além do Tesouro Direto, outras alternativas de investimento com um bom grau de segurança também podem ser consideradas. 

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs), por exemplo, são investimentos protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, garantindo uma proteção parcial do capital investido.

A poupança e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) também oferecem a cobertura do FGC, mas geralmente apresentam uma rentabilidade inferior em comparação a outras opções. No entanto, a escolha do investimento ideal dependerá dos seus objetivos, perfil de risco e prazo de investimento.

A escolha do melhor investimento depende muito da sua tolerância ao risco. Criptomoedas, por exemplo, atraem investidores arrojados devido ao alto potencial de retorno, mas apresentam riscos consideráveis. Diversificar entre diferentes setores e adotar uma estratégia bem informada são práticas essenciais para maximizar ganhos no longo prazo, independentemente do ativo escolhido.

Se você está procurando o melhor banco para investir, o Super App do Inter é uma excelente opção. Ele é completo e facilita a organização da sua vida financeira. Com uma plataforma intuitiva, você pode acessar uma ampla gama de produtos, como ações, FIIs, CDBs e Tesouro Direto, além de oportunidades no exterior.

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