12 melhores investimentos para 2024 no Brasil e exterior

Conheça os melhores investimentos hoje no curto, médio e longo prazo

Entender quais são os melhores investimentos para 2024 é essencial para garantir um futuro financeiro sólido e atualizar a sua estratégia. Pensando nisso, elaboramos este conteúdo com opções de investimentos considerados seguros para você aplicar o seu dinheiro e fazê-lo render.

Nos parágrafos seguintes, vamos explorar alternativas de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, ideais para quem busca segurança e previsibilidade. Ainda, você confere qual o melhor investimento com liquidez diária e as principais vantagens desse tipo de aplicação.

Para aqueles com perfil mais arrojado, que desejam diversificar a carteira com um potencial de retorno maior, discutiremos opções de renda variável, como Fundos Imobiliários (FIIs) e ações na bolsa de valores.

Continue a leitura até o final e entenda a importância de fazer aportes nos melhores investimentos no Brasil e no exterior de acordo com o seu perfil de investidor, além de algumas oportunidades de onde investir dinheiro.

Escolher o melhor investimento hoje para ganhar dinheiro é um processo que requer atenção a diversos fatores, como seu perfil de investidor, disposição ao risco e objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo.

A seguir, detalhamos cada um desses aspectos para ajudá-lo a tomar decisões informadas e que gerem bons retornos.

Perfil de investidor

O primeiro passo é identificar seu perfil de investidor. Existem três principais.

• Conservador: prioriza a segurança e prefere investimentos de baixo risco, mesmo que com rendimentos menores.

• Moderado: aceita correr um pouco mais de risco em busca de melhores rendimentos, mas ainda valoriza a segurança.

• Arrojado: tem alta tolerância ao risco e busca maximizar os ganhos, mesmo com maior flutuação.

Disposição ao risco

Este aspecto é uma extensão do seu perfil de investidor e influencia diretamente suas escolhas. Pergunte-se, por exemplo: Qual é a minha disposição para enfrentar perdas temporárias? Estou confortável com a ideia de ver meu capital flutuar ao longo do tempo? Responder a essas perguntas ajudará a definir se você deve focar mais em renda fixa ou renda variável.

Objetivos financeiros

Definir objetivos claros é crucial para escolher os investimentos adequados. Divida-os em três categorias: curto, médio e longo prazo.

• Curto prazo (até 2 anos): priorize liquidez e segurança. Investimentos, como CDBs de liquidez diária, Tesouro Selic e fundos DI são boas opções.

• Médio prazo (2 a 5 anos): equilibre segurança e rentabilidade. Considere Tesouro IPCA+, CDBs com vencimentos mais longos e Fundos de Investimento de Renda Fixa.

• Longo prazo (acima de 5 anos): busque maior rentabilidade e diversificação. Ações, Fundos Imobiliários (FIIs), Tesouro IPCA+ de prazos mais longos e investimentos no exterior podem ser opções viáveis.

Reserva de emergência

Antes de investir, é fundamental estabelecer uma reserva de emergência, que deve cobrir entre 6 e 12 meses de suas despesas mensais. Esse fundo precisa estar em investimentos de alta liquidez e baixo risco, como Tesouro Selic, para que você possa acessá-lo facilmente em imprevistos.

Diversificação da carteira

Diversificar a carteira é uma estratégia crucial para diluir riscos e potencializar ganhos. Considere alocar seus recursos em diferentes classes de ativos.

• Renda fixa: segurança e previsibilidade (Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA).

• Renda variável: maior potencial de rentabilidade (Ações, FIIs, Criptomoedas).

• Investimentos no exterior: Proteção contra a volatilidade do mercado interno e diversificação geográfica.

Uma das alternativas que se destaca atualmente entre os melhores investimentos para 2024 a curto prazo é o Time Deposit, ou Certificado de Depósito. Trata-se de uma opção interessante para quem possui capital em dólar e não quer esperar muito tempo até a data de resgate do aporte.

Características e benefícios

Você deposita uma quantia específica de dinheiro em um banco ou instituição financeira por um período fixo, em troca de um rendimento pré-determinado.

Uma das grandes vantagens do Time Deposit é a possibilidade de iniciar com um valor relativamente baixo: US$100. Os prazos de vencimento variam, mas é possível encontrar ativos com vencimentos a partir de 30 dias.

Apesar de ser uma aplicação de curto prazo, os Time Deposits costumam oferecer rendimentos competitivos, muitas vezes superiores aos da poupança. Ao investir em um TD, você sabe exatamente quanto irá receber no vencimento, pois os rendimentos são fixos.

Liquidez diária significa que você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perder rendimento. Vamos explorar duas opções populares com essa característica: o CDB Meu Porquinho e os títulos do Tesouro Direto.

CDB Meu Porquinho

O CDB Meu Porquinho do Inter pode ser o melhor investimento para retiradas mensais, porque permite depósitos a partir de R$ 1 e você pode resgatar quando precisar. É perfeito para reserva de emergência, com rendimentos maiores do que os da poupança. Embora o Meu Porquinho tenha vencimentos de 90 e 360 dias, a liquidez diária possibilita retirar os aportes antes desses prazos. E tem mais, o Meu Porquinho está disponível tanto em real como em dólar!

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma plataforma de compra de títulos públicos federais. O Tesouro Selic é uma das modalidades com liquidez diária, ideal para montar a reserva de emergência Mas também, possui outros títulos atrelados à inflação e com taxas pré-fixadas.

Títulos com marcação a mercado

A Marcação a Mercado significa que o valor do título pode variar diariamente. No caso do Tesouro Selic, essa variação é mínima devido à sua indexação à taxa básica de juros. Porém, para outras alternativas, como Tesouro IPCA+, a flutuação pode ser mais expressiva e afetar o valor do título antes do vencimento. Esse fenômeno ocorre porque negociam-se tais títulos todos os dias, e seu preço pode subir ou descer de acordo com a oferta e demanda.

Para te ajudar a diversificar sua carteira e alcançar seus objetivos financeiros este ano, apresentamos os melhores investimentos no Brasil e no exterior, com uma análise detalhada de cada opção. Não se preocupe, pois listaremos onde investir em 2024 de um jeito simples e rápido.

Melhores investimentos no Brasil

1. Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto são considerados seguros e acessíveis para qualquer pessoa. Basicamente, você se torna credor do governo ao investir nos títulos públicos. Para muitos investidores em renda fixa, o Tesouro Direto é considerado a melhor aplicação hoje. Conheça as opções disponíveis:

• Tesouro Selic: atrelado à taxa básica de juros da economia.
• Tesouro IPCA+: protege o seu dinheiro contra os efeitos da inflação ao longo do tempo.
• Tesouro Prefixado: apresenta uma taxa fixa de rendimento para o período de aplicação.

2. CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

Ao investir em CDBs, você empresta dinheiro para as instituições financeiras que emitem tais títulos. Os rendimentos podem ser prefixados, pós-fixados ou atrelados à inflação. Para quem está começando ou tem o perfil conservador, é considerado a melhor aplicação financeira dependendo dos seus objetivos.

3. LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola)

As LCIs e LCAs têm isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, característica que atrai investidores que buscam maximizar seus rendimentos líquidos.

Assim como os CDBs, as Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola tem proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

4. CRI/CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários/Agrícolas)

Os CRIs e CRAs são títulos de renda fixa com lastro em recebíveis do setor imobiliário e agrícola, respectivamente. Oferecem rendimentos atrativos e, muitas vezes, isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. No entanto, há mais risco em comparação com CDBs e LCIs/LCAs, pois os CRIs e CRAs não têm garantia do FGC.

5. Fundos de Renda Fixa

Os fundos de renda fixa apresentam diversos títulos, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs. Oferecem diversificação e contam com a gerência de profissionais especialistas, o que pode ser uma vantagem para investidores que preferem delegar a gestão de seus aportes.

6. Fundos de Previdência

Os fundos de previdência destinam-se ao planejamento de aposentadoria privada e contam com benefícios fiscais e possibilidade de diversificação. Podem apresentar em sua composição uma combinação de renda fixa e variável, a depender do perfil do investidor e do plano escolhido.

Melhores investimentos no exterior

É possível destacar algumas oportunidades para quem deseja investir em dólar e diversificar sua carteira no curto, médio e longo prazo.

7. Bonds Americanos

São títulos de dívida corporativa e governamental dos EUA, uma opção segura para diversificação internacional. Oferecem rendimentos fixos e apresentam baixo risco.

8. Treasury (Títulos do Tesouro americano)

Os títulos do Tesouro americano são considerados os investimentos mais seguros do mundo, pois têm garantia do governo dos EUA. Com rendimentos estáveis, consistem em uma excelente maneira de proteger o capital contra a inflação e a volatilidade do mercado.

9. Time Deposit

O Time Deposit é equivalente ao CDB no Brasil. Trata-se de uma aplicação de renda fixa que os bancos estrangeiros disponibilizam aos investidores. É uma boa alternativa para quem prioriza segurança e previsibilidade.

10. ETFs (Exchange-Traded Funds)

Os ETFs são fundos que replicam a performance de índices de mercado. A negociação ocorre na Bolsa de Valores. Com baixos custos de administração, os ETFs podem focar em ações, títulos e commodities.

11. REITs (Real Estate Investment Trusts)

Os REITs se referem a empresas que possuem, operam ou financiam imóveis fontes de renda. Consistem em uma maneira acessível de investir no mercado imobiliário internacional, com acesso a rendimentos regulares por meio de dividendos e ganho de capital.

12. Stocks (Ações)

Investir em ações de empresas estrangeiras viabiliza a diversificação e a exposição a economias e setores distintos. Companhias de tecnologia, saúde e consumo dos EUA, por exemplo, oferecem oportunidades de crescimento e rendimentos atrativos.

É importante lembrar que esta lista não se trata de uma recomendação de investimentos, mas sim de oportunidades para diversificar sua carteira. Cada investidor deve avaliar suas necessidades, perfil de risco e objetivos financeiros antes de decidir em que títulos investir.

Em tempos de volatilidade na taxa Selic, a busca por investimentos que superem a inflação e ofereçam rendimentos consistentes se intensifica. Nesse cenário, os Fundos Imobiliários (FIIs) surgem como uma alternativa promissora, atraindo a atenção de investidores que buscam rentabilidade acima de 1% ao mês.

Com a possibilidade de receber dividendos mensais que podem superar essa marca, os FIIs se destacam frente a títulos de renda fixa, os quais, na maioria das vezes, não alcançam 12% ao ano. 

A isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, um benefício exclusivo para esse tipo de investimento, torna os FIIs ainda mais atrativos. No entanto, é importante lembrar que os FIIs, como qualquer investimento, possui riscos.

Entre as diversas opções disponíveis no mercado, o Tesouro Direto se destaca como uma escolha considerada segura, com a garantia do governo federal. Essa garantia significa que, em caso de eventual calote do governo, o investidor receberá o valor integral de seu investimento, proporcionando uma tranquilidade maior em relação a outras opções.

Além do Tesouro Direto, outras alternativas de investimento com algum grau de segurança também podem ser consideradas. As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs), por exemplo, são investimentos com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$250 mil por CPF e instituição financeira, garantindo uma proteção parcial do capital investido. 

A poupança e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) também oferecem a cobertura do FGC, mas com uma rentabilidade geralmente inferior em comparação a outras opções. No entanto, a escolha do investimento ideal dependerá dos objetivos, do perfil de risco e do prazo de investimento de cada pessoa.

Investimentos isentos de Imposto de Renda são atraentes para maximizar os rendimentos líquidos. Destacam-se:

• LCI e LCA, que financiam setores imobiliário e agrícola;
• CRI e CRA, títulos com lastro em recebíveis imobiliários e agrícolas;
• Debêntures incentivadas, que apoiam projetos de infraestrutura;
• Fundos Imobiliários, que distribuem rendimentos livres de IR para pessoas físicas;
• Poupança, embora com rendimento baixo, também é isenta de IR;
• Lucros de ações com vendas inferiores a R$ 20 mil no mês, o que incentiva a participação no mercado de capitais.

Se quiser saber mais em como declarar investimentos no Imposto de Renda temos um conteúdo completo para te ajudar. 

A resposta para qual o melhor investimento para ganhar dinheiro depende do perfil do investidor. Para os mais arrojados, criptomoedas e ações brasileiras e estrangeiras oferecem alto potencial de retorno. 

No entanto, os riscos são maiores. Diversificar em setores e manter uma estratégia bem informada pode maximizar os ganhos. Portanto, se você busca qual o melhor banco para investir, o Super App do Inter é completo e fácil de organizar sua vida financeira.

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